人民网舆情监测室发布《互联网金融舆论生态报告》
作者：陶冬（瑞士信贷第一波士顿董事、亚洲区首席经济分析师）互联网金融从2013年发展至今，一起走来备受舆论关注。随着行业高速发展，资金安全、运营稳固、过分营销等舆情风险渐露端倪，为企业敲响警钟。羁系氛围自2014年初开始愈加浓重，网络声量不绝积贮。在此配景下，人民网舆情监测室发布重磅舆情分析陈诉，旨在客观出现当下互联网金融舆论生态。
针对央行等十部委发布《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》中提及的重点羁系范畴，联合各类产物的舆情热度，我们将互联网金融粗浅的分成四类产物模式，便于横向比力。团体来看，从四类互联网金融产物的舆情热度来看，第三方付出、余额宝类理产业品、网贷平台与众筹产物出现依次递减的趋势。这与公众的到场程度、继续程度、信托程度等因素密切相干，且呈正向关系。
图1各类互联网金融产物热度走势图http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPiaMWtFKvayCBaiaicJOeqlnic181JIk4uNX0oPJMwLcl48ib8c0ZG0iaY8yA/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1四类互联网金融产物舆情热度哪家强？表1 各类第三方付出产物舆情热度排行榜http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPf1W6Kc4uVJGX5SPacqMgBc6KMdxGayYFfJibbvpAb5A8WWOEg7wj1lQ/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1付出宝和微信付出毫无牵挂地成为舆论最热门的付出平台，热度指数均高出6，远高于别的平台，成为第一阵营。这两类产物借助科技发展大环境，借公众消耗风俗厘革之机，积极抢占市场，以其较高的口碑、安全性敏捷成为媒体、网民认可、推许的第三方付出产物。
别的热度指数在3.50以上的有快钱付出、易宝付出、财付通、国付宝、百度钱包等。假如将热度在3.0-4.5和3.0以下的产物分别列为第二、三阵营，可以看出，第二、三阵营付出产物间的热度差距相对较小，阐明其相互间的竞争较为剧烈。
表2 各类“宝宝系”产物舆情热度排行榜http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPDc4p2Y1m3l0qhiauZsJ5rK7KFWDjCEffwABUadCm5buvGwgPichurquA/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1在发展之初，互联网系理产业品的收益率动辄在6%左右，客岁以来，收益环境一起下滑，乃至跌破4%，收益回归常态，而银行系理产业品则有厥后居上之势。固然云云，在网络舆论中，微信理财通和阿里余额宝的热度仍然遥遥领先。
将宝宝类理产业品放在一起比力，可以发现，在热度排名前十的理产业品中，互联网系宝宝占到了一半，除了微信理财通和阿里余额宝，另有百度白赚、京东小金库、苏宁零钱宝。总体而言，互联网系宝宝最受舆论关注，银行系居中，基金系热度较低。究其缘故因由，一是互联网系宝宝是互联网金融理财的先行者，从一进入市场到现在，依附着刚开始的高红利和强势宣传，已经积累了较为稳固的人气，在各类宝宝产物名字辨识不清的环境下，许多媒体和网民都以“余额宝类”产物来统称这些互联网理产业品，并将余额宝的收益作为互联网理产业品的一个衡量尺度；二是比起传统银行和基金公司，互联网大佬企业更善于宣传、造势和营销，因此相干的理产业品也更轻易得到媒体和网民关注；三是互联网系宝宝每每由电商打造，好比淘宝、京东、苏宁等，它天生与网购、第三方付出等消耗举动相干，因此在节沐日或别的促销/代价战、抢红包运动、付出举动中也能接机露个脸，增长了在媒体和网民眼中“进场”的机遇。
表3各类P2P产物舆情热度排行榜http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPQJ1fKTBxIUnosBNVjkOKKFv2ibRaw8FfWIMr1RveSh3eAURWeQicMsvw/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1相对于第三方付出和“宝宝”类理产业品，网贷企业之间热度较为平衡，之间的竞争也较为剧烈。针对互联网影响力最高的100家平台，分析他们的注册地域信息，可以发现，广东、北京成为最热门的P2P平台注册地，两地企业数分别占到30%和29%，其次是上海（14%）、浙江（8%）。总体而言，网贷企业的发展与本地经济和互联网的发展明显正相干。
表4众筹产物舆情热度排行榜http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPI8nY4dCDEibOAISWSxPSs7Y7rn4FhrfAFLf2lgxuHEZNKolFiba7Uq5g/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1对于重要的众筹网站举行热度排名，发现在热度前十的平台中，多数为非股权性众筹网站，而榜单的前五名，除了第五位的云筹外，都优劣股权性众筹网站。据统计，对于大部分的非股权类众筹而言，与互联网特殊是移动互联网有关的、重计划的科技类/娱乐型产物成为了主流项目，而有社会心义的公益类项目特殊是与落后地域教诲相干的，也比力轻易受关注并告竣筹集目标。
“发展规模”、“题目”、和“政策”成为媒体议程设置三大热门
从互联网金融发展之初到规模不绝扩大，均引起了媒体广泛关注，这一过程中，“发展规模”、“题目”、和“政策”三大议题热度趋势交织向上。一个根本的规律是，发展规模出现暴涨后舆论场随之而来的“题目”和“羁系”声音随之放大。如第三方付出，行业的快速扩容，使得一些行业乱象相继袒露，从而引发了各界“题目”和“羁系”的共鸣，随之而来的是相干羁系政策的发布。此中三大议题交织尤其在网贷平台上较为突出，数据体现，媒体对网贷的报道量在2015年上半年显着高于2014年下半年，但报道中的“收益”与“风险”同时成为舆论关键词，政策羁系的声音也不绝伴随着整个发展时期，凸显了网贷平台行业发展的“紊乱无章”，也侧面反映了其舆论生态体系的无序，舆情环境倒霉于行业康健稳固的发展。
羁系力度影响互联网金融发展速率荣誉风险受到瞩目
在行业发展初期，互联网金融的正当性、安全性等因素反复成为舆论关注的核心，因信息不对称导致的知识盲区，加剧了舆论对相干质疑的讨论程度。此中，媒体广泛以为羁系力度相对较弱并倒霉于行业的康健发展，于是，舆论徐徐增强了对相干羁系政策的关注力度。
2015年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》，标志取互联网金融告别“霸道”生长阶段。这一政策在引导舆论理性对待互联网金融行业的同时，也使得行业风险进一步引起各方关注，由此引发的荣誉风险伸张升级的趋势更值得关注。
两个舆论场就创新根本面告竣共识关注呈周期性厘革
第三方付出、余额宝类理产业品、网贷平台、众筹等四种模式热度走势交织向上，各自的关注点随社会话题的变化出现周期性的特性。舆论场的热度与产物走势大抵类似，尤其是在近一年的时间里，羁系层徐徐对第三方付出反复设限，使得相干的产物舆情热度较高，这也与媒体舆论场“羁系”的高频词不谋而合。
图2两个舆论场关注热词词频统计http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPr8L6BiafpqrvdtkJLJLcpBziaUwiaDPEJdJMyiaWMCP0huxQVdiaMq88xQw/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1通过梳理两个舆论场的关注点，人民网舆情监测室提炼出羁系、创新等利用频率较高的热词，而词频的客观统计亦可体现互联网金融的舆情环境。固然就词频来看两个舆论场的关键词多有重合，但具体内容出现差别化。就“创新”而言，媒体舆论场多站在整个金融行业的高度，对行业发展的创新模式、所涉及的羁系以及对传统银行业的打击等宏观层面举行梳理分析。而网民舆论场则以具体金融创新模式举行探究，一个突出征象就是互联网金融企业的宣传推广模式发生根天性厘革，多数企业通过微信公共号对自身品牌宣传营销，通过与网民互动徐徐渗入大众意识。
除了“创新”这个关键词外，两个舆论场的关注意点也有很大差别。媒体舆论场重点关注了“羁系”的环境，而网民舆论场则以“P2P”作为关注行业的重点，这反应出视野宏观与微观的差别性。
人际流传成为搭建口碑的告急渠道
互联网金融的荣誉风险与公众的信托程度出现正比关系。在这一趋势下，互联网金融产物的用户信托以致舆论信托的程度，都依赖以线下人际关系为底子的人际流传和口碑效应。具体来看，第三方付出和余额宝类理产业品两种模式相对优于网贷平台与众筹。究其缘故因由，前两种模式公众到场程度较高，在人际流传的作用下，“风险相对可控”的印象助其劳绩了较为精良的口碑。特殊是第三方付出，搭乘科技发展的期间列车，借由公众消耗风俗由PC转向移动端的契机，迎来第二次发展高潮，其高安全性与便捷性也在公众口口相传中得到印证。
在这一点上，互联网金融与传统金融行业极为相似，人际流传的信息倾向性对人们的观念产生较大的影响，部分负面信息在民间的流传具有显着的可信度，乃至到达动摇公众信心的效果。反之，媒体发布具有正向引导的信息，每每在公众心中不易形成积极影响。这使得互联网金融行业的口碑、公众信托程度，受到了人际流传的极大影响，正因云云，行业及企业的荣誉维护程度并未跟上其发展步调。
这一征象在互联网金融等新兴事物发展初期，有利于形成稳固的粉丝群体和较强的用户黏度，但这一流传本事自己存在的信息不对称、无序、易失真等缺陷，也伴随产业的发展强大而不绝凸显。渠道单一和人际流传的不稳固，让互联网金融的舆论底子显得较为脆弱。在行业发展到肯定规模后，假如这一征象继续未见改观，或将导致风险累积。眼下，互联网金融龙头企业和整个行业步入了改正发展失衡，造就用户理性，维护舆论荣誉的告急关口。
互联网金融地区发展不平衡鲁粤为高风险地区
通过查询各地互联网金融平台的总数目，以及媒体上曝光的题目平台数目，测算出各地互联网金融的舆论风险指数，将风险值最高者计为10分，最低者记为0分，算出各地的风险指数分布图如下：
图3互联网金融舆情热度与舆情风险地区分布图http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/SoFSvsuznP0srBPo4D6kOIoyt87qVvOPkXgAjtRqmxicP7ZgFa8tyo1lnBzJIONR8RIQiaZFEIia5CIMxcn4pM6EA/640?wx_fmt=jpeg&wxfrom=5&wx_lazy=1山东、广东两地互联网金融出现题目的平台最多，分别为149家和104家，而由于山东平台总数较少，因此题目平台比率最高，风险指数为10。别的风险在4分以上的有浙江、广东、湖南、安徽、上海。总体上来说，互联网金融热度较高的省/自治区/直辖市，其风险指数也相应较高，比力破例的是北京，热度排名第2，风险指数排名第10 ，这与该地域所受到的金融羁系更多有肯定关联，其行业发展更规范。而湖南热度排名第17，风险排名第4；河北热度第14，风险第7；福建热度18，风险第11，属于显着的热度高风险高的地域。
互联网金融舆情风险出现地区性特性，这与公众的生理易受负面舆情所影响有肯定关系。当一起变乱被媒体曝光后，同一地域、同一行业的多家企业轻易遭到舆论的质疑，导致公众对相干理产业品的信心有所降落。这不但影响同业企业的外部传情环境，也对产物的贩卖产生肯定的负面影响。
互联网金融企业荣誉体系搭建势在必行
互联网金融舆情环境的隐患为安全、跑路、正当性等等，但更为深层的则是相干企业的名誉体系搭建，针对平凡公众而言，企业创建精良的口碑格外告急。
起首，“缄默沉静的螺旋”效应使具有负面倾向的媒体报道快速向网民舆论场传导，进而影响公众对互联网金融企业的信托程度。值得关注的是，P2P企业的坏账、老板跑路题目的一连曝光，敏捷在短期内向全行业伸张，影响了网贷平台的团体舆情环境。
其次，产物过分营销或导致投资市场乱象。撤除第三方付出外，余额宝类产物、网贷、众筹产物的首张“手刺”就是收益环境，而这也顺理成章地成为其产物的营销点。收益率居高不下轻易被舆论解读为过分营销，而这也成为互联网金融企业不容忽视的风险。同时，互联网金融行业也具有信息不对称的特性，企业利用这一特性大做文章，夸大收益的宣传计谋每每会成为媒体指认过分营销的佐证。
互联网金融产物的发展具有不确定性，受制于许多客观因素，一旦发展不如投资人预期，也会遭遇当年的股市暴跌之痛。若真云云，行业将背上“骂名”，而企业也难逃广受品评的噩运。
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