民间投资理财公司乱象惊心
仿佛在一夜之间，上海的陌头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。响亮高端的公司名头，豪华派头的办公装修，另有一群西装革履的理财司理或顾问，一脸诚实地向你倾销各类高收益的“理产业品”。
这些公司向投资者保举的理产业品、财产筹划、P2P（个人对个人）理财方案等，年收益均在12%以上，有的乃至高达30%。他们声称，高收益外，另有包管、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些答应，使他们不但完胜银行的存款利钱和信托理财，连几大互联网巨头的各种“宝宝”产物也自叹弗如。
创造投资古迹的股神巴菲特，穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司，怎样能做到低风险高收益比肩股神？
诱人的答应
2014年末，上证报记者走进Y公司，占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华，堪比银行和基金公司。
在该公司前台，有10多个年轻人正在列队登记，记者随口一问，原来公司近期正在大量雇用理财顾问，他们是来应聘的。
对于记者的理财咨询，Y公司理财顾问孔老师非常热情。他向记者保举该公司一款叫做“四序盈”的理产业品，包管年化收益率在15%-17%，利钱月付。假如投入60万元，每月至少可轻松拿到7200元的利钱。
“你们公司的理财怎么利用？”
“投资者购买我们产物后，我们把钱贷给需求企业，需求企业以房产等作为抵押债权，包管终极付出本息。”
“贷款企业还不了钱怎么办？”
“假如贷款方到时不能还本付息，我们公司答应在三天之内垫付本金和利钱。”
“钱是直接进入你们公司吗？”
“不进我们公司。我们有资金托管平台，进中国人民银行下属的第三方付出平台FY付出。”
孔老师还把记者引荐给了Y公司营销总司理黄密斯，记者注意到，公司宣传手册上，至少有四个人都挂着营销总司理头衔。
记者再次夸大担生理财资金的安全，黄密斯再三向记者包管，公司“气力很强，已经上市了”。她本身和亲戚朋侪的钱都投在公司。她还压低声音悄悄告诉记者：“我们老板很有配景。”
云云看来，把钱投资到该公司，真是一桩无风险高收益功德。
究竟果真云云吗？记者深入观察后发现，公司的说辞和宣传中，存在诸多夸大和不实之处。
第一、记者咨询的整个过程中，Y公司无法告知贷款企业的翔实环境，更无法确认这些企业贷款需求的真实性。
第二、FY付出是一家第三方付出公司，跟央行无任何直属关系。FY付出只是在Y公司设了一个POS机，投资者的钱通过该平台的渠道，终极进入Y公司控制的账户。
第三、上市说法纯属蒙人。Y公司只是在某某股权托管买卖业务中央举行了挂牌。公开资料体现，该股交中央紧张为非上市小微股份公司提供股权托管、登记和转让等金融服务。在股交中央挂牌与企业在证券买卖业务所公开上市是两码事。
上证报记者查询Y公司的工商登记资料发现，这家在上海已经有1个总部、7个分部、10家门店的“资产管理公司”，令人吃惊地“年轻”。
Y公司建立于2013年7月10日。某管帐师事件所出具的验资陈诉体现，Y公司建立时注册资源金仅为3万元。
根据Y公司2014年2月20日提交给上述股交中央的挂牌阐明书，该公司其时注册资源金增长到1000万元人民币，但这次增资没有验资陈诉。
Y公司在2014年11月3日，又变动注册资源金为5000万元人民币，同样没有工商登记的实缴记录。
记者欣赏了Y公司的官方网站，该网站页面简朴，为外包建立维护。网站上除了上述股交中央的一纸会员资格证书外，无任何金融行业的资质和牌照。
官网还展示了一份“中国掩护斲丧者基金会”授予的“3·15诚敬佩务会员单位”证书。
具有讽刺意味的是，早在2009年4月8日，央视《本日说法》当期节目《谁打谁的假》，就曾曝光“中国掩护斲丧者基金会”与官方中消协无任何关系，仅仅是一个办公场地点北京一个住民小区的民间斲丧者维权构造，且其社团法人资格年检只停止到2007年，早已经丧失民间社团构造的运动资格。
对于注册资源登记，万商天勤（上海）状师事件所状师钟承江告诉记者：“自2014年3月1日起，公司登记录行注册资源认缴制。企业注册资源体现的资源金，与企业注册资源现实缴纳环境并非完全同等。注册资源5000万元，不愿定代表企业有5000万元真金白银。”
“纵然资源金真有5000万元，但假如其理产业品贩卖到达几个亿大概更多，公司就根本没有本领垫付。”上海资深银行从业人士于屹体现。
朱老师的父亲买了Y公司的理产业品。对于该产物的高收益低风险答应，朱老师体现了猛烈的质疑。他告诉记者，该产物收益三个月年化8.4%，一年15.6%。
“我一听就知道有题目了，由于现在余额宝才5%不到，现在一年期‘招财宝’收益也就6.5%左右，还根本抢不到。Y公司收益这么高，而且还敞开供应，肯定有猫腻。”朱老师告诉记者。
朱老师担心父亲遭遇庞氏骗局，前面高收益靠的就是厥后者的本金来填。他更担心，“假如我老头子再追加投资就不堪假想了，由于他手头有40多万元养老钱。”
记者为Y公司算了一笔账：Y公司付出给客户15%-17%的收益，自身的办公房租、工资、运营资本和公司红利全部加起来，至少要收取10-15%的息差和服务费才气维持运营。
也就是说，所谓的需求企业要从Y公司得到资金，年化资本不低于30%。
“三无”状态下疯长
客岁11月25日，央行条法司为包罗P2P网贷平台在内的民间投资理财公司，开出了三点风险警示，明白“不得提供包管，不得归集资金搞资金池，不得非法汲取公众存款，更不能实行集资诈骗。”
但记者观察的民间投资理财公司和P2P网贷公司，都游走在央行三点风险警示的边沿。
记者采访的另一家资产管理有限公司Q公司的利用本领与Y公司险些如出一辙。
不外，在风险保障包装上，Q公司比Y公司更胜一筹，增长了H团体与R公司两家企业作为投资包管。记者观察获悉，H团体和Q公司的法人代表是兄弟关系。
Q公司宣传手册称，H团体主业务务为资产管理、百货谋划和商业地产，团体年贩卖额凌驾5亿元。但希奇的是，这家“气力雄厚”的团体由于资金紧缺，早已卷入民间借贷的法律诉讼。2014年8月，H团体由于民间借贷纠纷，被投资者告上法庭。
另一个包管方R公司，注册资源3亿元，建立日期为2013年5月24日。颇为蹊跷的是，该公司2013年11月10日在某报登载了一则启事：遗失公章一枚，声明取消。
在另一家投资理财公司X公司，记者加入了它的理财茶话会。下战书1点半，集会室反复播放着公司冠名赞助的一期财经节目标宣传片，四五个手持宣传单的60多岁的老人和中年妇女，散坐在记者身边。
主持宣讲的营销老总宣传说，X公司的理财模式，开辟商以其开辟项目市场代价的一半，抵押给X公司融资，X公司再将这些房产项目，筹划成“资产证券化”的理产业品卖给客户，产物投资收益在13.2%-15%之间。
记者从X公司的宣传质料上看到，与X公司相助的地产项目多数只有一个楼盘名称，展示的地产项目图片也是结果合成图。
该老总反复夸大，房地产再怎么跌，也不大概跌破50%。以是“客户的钱是绝对安全、没题目的。”
记者查询到的工商登记体现，这家在上海、北京、西安等都会已经拥有10家网点，大力大举宣传和售卖“资产证券化”金融产物的公司，也无金融证券业的资质和牌照。
X公司注册于陕西，其依法答应的谋划范围，仅限咨询类业务，此中包罗“房产中介及信息咨询服务”。其宣传质料，还印上了多家媒体对该公司大幅图片报道。记者查询了此中一家媒体，发现只是一篇豆腐干巨细的软文广告，而并非大幅图片报道。
记者还暗访了两家P2P平台个人金融服务的理财公司，两家公司的产物年化收益在12%左右。
在记者的追问下，两家公司的理财顾问都认可，投资者的钱不是直接划款给下家，而是先归集公司的账户。理财顾问李老师乃至直白地向记者体现，“我们这行，谁说公司不遇到投资者的钱，那肯定是在忽悠。”
理财顾问廖密斯则告诉记者，为控制风险，公司紧张放款给8000元至3万元左右的小额资金需求者，对每个贷款者，都会举行面谈和资料检察，要打40个核实电话，而且会给贷款人2名直系支属拨打确认电话。
对此，一位国有银行召唤中央客服主任告诉记者：“这是不大概的！每一笔一两万元的贷款，都要花这么高的通讯、人力和时间资本，谁做谁亏本。”
记者先后观察了共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来，根本特性为：
多数建立时间只有一到两年；
现实控制人均是外省市籍；
公司团队年轻化，有正规金融行业从业履历者少少；
为理产业品提供包管的公司和企业，多半为关联公司，有的只是空壳，有的本身资产负债率已极高；
其乐成贩卖的对象以退休职工和老年人为主；
它们与投资者签署的均不是正规的理财投资产物贩卖条约，根本情势名为“出借咨询与服务协议”。多数以“**投资咨询公司”大概“**金融信息服务公司”与投资者签署协议。
多位金融业内人士体现，这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无羁系机构”的三无状态下疯长，部分公司已触及非法集资羁系的红线。
记者暗访观察的这些公司中，九成以上都形成了究竟上的“资金池”。
中国小额信贷同盟秘书长白澄宇体现，民间投资理财公司和P2P平台公司，只要形成了“资金池”，不管是机构道德缘故起因，照旧谋划不善导致的机构倒闭和资金亏空，都有大概给客户造成丧失。“在没有羁系的环境下，也为庞氏骗局提供了便利条件。”
“民间投资理财公司的乱象，已经对正常的金融秩序产生打击。”上海银监局一位干系工作职员向上证报记者体现，一方面，正规的村镇银行和小额贷款公司的羁系捆绑太多，民营银行申办门槛太高；另一方面骗子横行，险些“明火执仗”地诈骗投资者财帛。
劝导与羁系
现实上，部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局，已经实着实在上演。
2014年10月27日，浙江银坊投资管理有限公司负责人（外称“银坊投资”）蔡锦聪跑路，“银坊金融”累计成交额3.36亿元，杭州警方已经睁开备案侦查。
蔡锦聪为温州瑞安籍，银坊投资建立时间为2013年11月，注册资源为5000万（未有实缴记录体现），号称做P2P平台，答应收益15%。其投资由瑞安市金通融资包管有限公司和瑞安云顶团体做包管。厥后体现的究竟是，蔡锦聪本身就是瑞安金通包管出资人和董事；云顶团体的气力则被大大地夸大，且对外宣称“没有对外做出这些包管”。
陷入恐慌的多位受害者反映，蔡锦聪涉嫌卷走的投资者的钱1.5亿元。杭州警方一位内部人士体现，从现有环境看，银坊金融跑路并不美满是平台的资金链断裂，涉嫌一开始就是有预谋“做局”。
P2P贷款平台的跑路案，则更是家常便饭。1月26日，北京里外贷官方网站发布公告确认，因乞贷人高琴现在被济南警方所控制，该平台已无法提现。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿，被称“业内最大危急”。有媒体报道称，有不少企业为其提供资金，包罗一些着名信托和私募基金公司亦被卷入。
据记者不完全统计，在民间金融生动的浙江，2014年至少有12家民间投资理财公司倒闭或跑路失联，“吃”掉了投资人凌驾20亿元。在北京，2014年仅“隆尊资产”跑路，涉案资金就高达30亿元。
对于民间投资理财公司的乱象，中国人民银行金融斲丧权益掩护局局长焦瑾璞在与上证报记者互换时体现，他本身在上海陌头就遇到过有人兜售“很吸引人”的理产业品，还听说有家P2P公司，将公司装修得跟上海农商行千篇同等，打着农商行的牌子贩卖理产业品。
焦瑾璞以为，有的民间投资理财公司都上升不到金融条理，“乃至有的纯粹是诈骗。”
天下人大财经委副主任委员吴晓灵则向上证报记者体现，民间金融理财市场的乱象，可以从两个方面来管理：第一，在金融的法律法规上要更美满、更宽容，要更开放一些，把公道的需求开释出来；第二，对于那些搞非法运动的，搞诈骗和旁氏骗局的，果断予以打击。别的，投资者自身要进步辨别力，不要去计划高收益，不要加入非法集资运动。
在2014年举行的一个互联网金融论坛上，央行副行长潘功胜肯定了包罗P2P模式在内的互联网金融在进步金融服务服从、低落买卖业务资本上的正面作用。但他同时也体现，互联网金融没有改变金融的风险属性，而且与互联网伴生的技能、信息、安全等风险更为突出。
“适度羁系，创建一个康健、运行有序的市场，防止市场上‘劣币驱逐良币’，也是业界有识之士的共识。”潘功胜说。
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