为什么你如此努力，还这么穷?
出租车司机开了三十年的车，全部的钱都是油门踩出来的，赚到的钱，要么定存银行，要么买了房，房子是自住，不产生租金收入。几十年下来，钱貌似多了，但通货膨胀更锋利，由于没有使用任何的杠杆，以是，他的实际产业积聚被泡沫吃掉了一泰半。http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/FIib7r8E18xp0iblia9h3rZtLqrjrJDyAYXclXyQHufV3ylg246YXpjNcrFOAMSAjpp3JMBZEvzqF5bLQ6B1yMQyA/0?wxfmt=jpeg&wxfrom=5
我这辈子只坐过一次免费的出租车，在北京，从西山饭店到中心台的梅地亚，开了一个多小时，司机是80后小张。
北京的出租车司机列席中南海常委会，没有他们不知道的国家大事，以是一上车，小张先向我转达了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单，听得我一愣一愣的。接着，我问他：“您这辆车是您自己的照旧公司的？”
“是我爸传给我的，他开了三十年，刚退了。”
“你们家就你一儿子？”
“就我一儿子，龙生龙，凤生凤，老鼠的儿子会打洞，司机的儿子会开车呗。”
“早十几二十年北京的哥可赢利了。”我说这话不是敷衍小张，1984年，当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者观察，最受接待的职业排序前三名依次是：出租车司机、个体户、厨师，而末了的三名分别是科学家、医生、西席。在上周的爱奇艺视频节目中，我还专门说过这事。
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“还可以吧。十多年前买了一套房，2010年又挣了一套，一套两老住，一套留给了我，另有这车。”
“那你如今一个月可挣多少？”
“好的月份5、6千呗，差的时间……”下面是五分钟生动生动的骂娘时间，然后小张问我，“听订车的那姑娘说，你是经济专家，如今有什么好的、来钱多的工作吗？”
“如今做手机游戏UI的收入挺高，你要不去试试？”我先逗他玩，然后闲着也是闲着，就问了一些干货：“你们家那两套房子，有按揭吗？”
“我们家那是既无外债也无内债，第一套房是全款，赚了这些年，第二套又是全款，咱不欠银行的。”声音陡然响亮起来。
“那你们家有多少存款？”
“靠，有神马存款。都填在房子和车子里了。我每月赚这点，得养活两老和我自己，每月光光，就一屌丝。”声音回到骂娘频道。
听到这里，我知道为什么小张的爸爸是老屌丝，开了一辈子的车，到小张这辈又成了小屌丝。接下来的几非常钟里，我跟他拉拉杂杂讲了一堆话，总结如下：
从家庭财政的角度说，屌丝的标配与他从事的职业着实没有关系，而在于两个指标：第一，屌丝只有职务性收入，甚少产业性收入；第二，屌丝的银行负债率为零。
譬如他爹，开了三十年的车，全部的钱都是油门踩出来的，赚到的钱，要么定存银行，要么买了房，房子是自住，不产生租金收入。几十年下来，钱貌似多了，但通货膨胀更锋利，由于没有使用任何的杠杆，以是，老张的实际产业积聚被泡沫吃掉了一泰半。
如果换一种理财方式：十多年前老张用按揭的方式购房，出两成首付，可以买两到三套划一面积的房子，这一部分的增值就不得了，一套自己住，别的的出租，几年下来，钱就套出来了。接下来，或再去买房，或投资一些理产业物，钱滚钱，老张家的产业性收入就会渐渐增长。另有一种办法，就是全款购房，再把房子抵押给银行，套出六成的钱，再去投资，钱也能滚起来。
负债是敢于对未来负责
像中国如许的国家，经济处于恒久的增长通道，而增长的很大动力来自于重型化投资，其肯定出现的环境是：产业的增长与货币的泡沫化为并生性征象。以是，怎样使用货币的杠杆效应，放大自己的产业，是为个人产业增长的第一要义。对于一位有可一连收入的人来说，无论他是开出租照旧在摩天大楼里当白领，咬着牙维持肯定的家庭负债是必须的，在我看来，50% 到 70% 的负债率是安全的。“既无外债也无内债”，是一种“家庭犯罪”。你看古人造这个“债”字，便是“一个人的责任”，在贸易社会中，一个敢于负债的人，着实是一个敢于对未来负责的人。
当货币的杠杆效应被激活之后，一个人的产业性收入在家庭收入中的比例就会渐渐进步，而这一比例正是告别屌丝、从工薪阶级向中产阶级递进的台阶。如果一个家庭的产业性收入与职务性收入各占一半之时，财政自由的曙光便大概出现了，而当前者占到绝大比例之后，你就会摆脱对职业的依靠，越来越自大，开始思量怎样过一种自己喜好的生存。
屌丝告别曲线
我所形貌的这一环境，出如今全部的西欧西方国家，出如今已往三十年的中国，也将出如今未来的中国。对于像小张如许的80厥后说，大概他不恰当、也不懂得怎样创业，但是，他仍旧可以或许一边开着出租车，一边让自己挤入中产阶级。
车子到梅地亚，小张肯定不愿收我的车钱，北京人就是实诚。本日你读到这篇专栏，如果以为有点用，得感谢80后小张。
如今，根据我提供的这套公式，你可以算算自己的“屌丝值”：
重度屌丝：没有产业性收入、银行贷款为零。
中度屌丝：产业性收入︰职务性收入低于1︰5，银行负债︰个人资产低于1︰5。
轻度屌丝：产业性收入︰职务性收入低于2︰5，银行负债︰个人资产低于2︰5。
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