小两口再买一套房，还是投资股市？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:01:40

股市火了，房价高了。对于有投资源领的人来说，如今的市场机会是再好不外了，但是在高风险下，越来越多的人在股市和房市间倘佯，尤其对处于职业起步阶段的年轻人来说，假如资源充裕，是该入市？照旧买房？

　　案例的两位主角如今的根本环境：

　　二人天下现住北京

　　两个人月薪共23000元。月结余在13000元左右。

　　李雯本年23岁，本科刚刚结业，在一家合资企业做人力资源专员，月薪3000元，有五险一金。

　　男朋侪张勇28岁，在一家着名网站做技能司理，月薪2万，有四险一金。

　　客岁二人买了一套105平米的房子，总价：约73万，首付约30万，月供3300元，20年期。二人已于客岁完婚。临时还没有生子的操持。

　　本年二人把全部的积贮30万投资做股票，到如今每个月根本保持10％的收益，鉴于当前股市风险较大，做房地产的姐姐发起李雯把股市的钱抽出来购买一套120平米，每平米11000元的三居室。李雯陷入两难，不知是否该将炒股的钱拿来买房，渴望能有理财师为其把把关。

　　理财分析：

　　AFP理财师翁晟(广东发展银行杭州分行)：

　　一、先来看看他假如买第2套房的环境：

购买第二套房子，按照国家的房贷新政，首付款在40%以上，贷款利率最低为同期贷款利率的1.1倍。如许盘算下来，新的房子的总金额为11000*120=1320000元（不含其他费用），首付款必要1320000*40%=528000元。利率上浮10%，则5年以上的房贷利率为8.613%。用等额本息法，20年还清，可以得出月供约为6900多。现在2人积贮为30万，无法付清首付款。而2人现在每月节余约1万元，撤除新增的房贷月供，只有约2000元节余。那再加上之前第一套房的月供3300元，他们光在房子上就每个月要花上10200元，占总收入的44%，可以说压力比力大。再加上由于无法付清首付款，必须举债，举债22万8千元，按一年的存款利率3.87%盘算，每个月还需付出735元。（假设向亲戚朋侪乞贷，利率较低，本金以后付出），则光是每月的房子上泯灭就靠近总收入的47%，已经到达了警戒线。更不消说尚有向亲戚借的22万8千元将在以后的某年里要还清的压力。思量到现在中国进入了加息周期。利率不停上调，他们的还款压力大大增长，绝对会突破50%的警戒线。

应该说，买这套房子不是明智之举，会造成严肃的财务负担，成为房奴。严肃影响以后的生存水平和养老准备。

　　二、看看他的现在状态

从他的现在状态来看，如今根本照旧比力精良的，2人均有工作，而且有社会保险，现在也无子女。投资环境精良，收益率不错。思量到以后的发展，一样平常完婚后会有生小孩的操持，必要提前准备。别的，从收入角度上看，张勇是收入的主力，同时家庭还存在在房贷的压力，应该对其增强保障。

　　三、理财发起

　　1、增强对两边的保障。根据他们的财务状态，按照最新利率，他们的房贷约为40W。夫妻两可以各购买30W左右的巨大疾病保险和不测伤害保险，作为社会保险的增补。对于丈夫，必要购买50W-100W的定期寿险，作为当失去家庭重要收入泉源后可以还清房贷及照顾遗属生存费。以上保险都属于费用比力自制，保额较高的，比力有性价比。按月开销2000元绝对可以到达。

　　2、提前准备子女教导金和养老金。可以接纳基金定投的方法，来规避风险。按月投资2000盘算，以15%做为年收益率，投资20年，可以得到约303W的资金，若每年通胀率为5%折算，则相当于如今114W的资金，应该说做个子女教导金照旧有的多的，多余部门可以充当养老金。

　　3、根据2人现在的工作状态，要只管做到开源节流，由于接下去生小孩之后，开支就会更大。丈夫由于是做技能工作的，应该要增强学习，进步本身，很有渴望能得到更高的收入。

　　4、创建应急准备金。由于2人将全部积贮都投入了股市，假如有突发变乱就无法应付。因此要创建应急准备金，按3个月开支尺度，4万元左右，可以一半存银行，一半投资货币基金。

　　5、从投资上看，现在他们的股票投资收益率还不错，每月都有10%以上。但是思量到现在股市的风险较高，股票的收益率实在是很难包管的，很难说以后是否还能保持那么高的收益率。

　　方案一：假如是计划长期从事股市的投资的，发起照旧以分散风险为主，将一部门资金撤出来，转投平衡或设置型基金，另一部门投资债券型基金，以规避风险。可以思量股票大概股票型基金、平衡型基金、债券型基金按40%，40%，20%比例分配。

　　方案二：就是弃股买房。按照30W的本金，差不多，可以购买75W左右的房子。发起要购买小户型二手房，最好是地段尚可，比力热闹的商业区大概是学区房。面积小点没关系，最好是40方左右的小套，如许算算可以负担的房价也达18000元/平方米，应该可以找到雷同的2手房。北京的房子出租的收益比力高的，小户型特殊是地段较好的小套，照旧比力抢手。假如是学区房更赚了，还可以趁便为将来的小孩的教导打下伏笔。按购房总金额70W盘算，首付30W，房贷利率为8.613%。用等额本息法，20年还清，可以得出月供约为3500多，将房屋简单装修后出租，应该能租到3000左右，根本做到了以房养房。而且房屋本身还存在着升值，由于地段较好，仍然有较大的升值空间的。

　　以上规划后，估计每个月尚有靠近5000元的节余，可以思量改善生存大概增长投资大概准备养老金什么的。

　　AFP理财师南小鹏(海通证券)：

　　本年二人把全部的积贮30万投资做股票，到如今每个月根本保持10％的收益，鉴于当前股市风险较大，做房地产的姐姐发起李雯把股市的钱抽出来购买一套120平米，每平米11000元的三居室。

　　高手啊,每个月根本保持10％的收益,一年的复合收益是300%多

　　发起一、股票市场发起红利部门取出举行其他方向投资，只留本金，无论现在收益率再高，股票市场的风险照旧非常巨大。也不要为了赢利而赢利。

　　发起二、房地产投资个人发起小户型，70平左右，一是轻易出租，二是以后轻易出售，现在不知道lz在哪个都会，最少现在不少一线都会房地产代价已经到达高位。按这个价位房价应该在80w左右。可以思量贷款购买，30%首付。准备25w。

　　发起三、从来不发起客户把全部积贮都投资股票，发起赢利部门交首付后，余下部门购买债券型基金。中和股票投资风险。

　　AFP理财师五月风：

　　1、月收益10%的股市高手，不知道是否可以大概保持好这个收益，奥运会之后若能连续保持这个收益5年，那各人算过会是多少倍呢？五年后至少是个万万富翁了，若能包管这个收益五年，那就继续投资股市吧，如许子的高手少见了。

　　2、北京的房价很高，假如其姐姐有关系（是做房地产的），就底价买入房子（三环以内），临时用30万资金做首付购入65平米左右小户型（120平他倆的钱30万做不了首付的，现在40%的首付也就够了，而且如今购第二套房子利率1.1倍啊，靠近10%年利率），然后转手倒出，高价赚取差价，关键是看房子的位置与成交优劣，关键要三个月内定要脱手；假如期房，资金放置限期过长，则不恰当，由于他俩的股市收益率着实太高了！

　　3、假如按照现实环境，10%的股市月收益只能连续到奥运之前，那就等等再说吧，北京的房价不会跌多少的，除非是经济危急出现。既然其姐姐做房地产的，那就仍有其他机会购入第二套自制房，按照10%的月收益，再加上23000月收入的结余也够1万多吧，到奥运清仓之前，30万的复利收入差不多就充足买一套地方好点的80平米的房子了，然后租出去月租2000多吧，就够还大部门贷款了。（发起一年拿出4000块钱买个好的保险给她老公，把剩余房贷盘算在内差不多，以防万一，顶梁柱啊！）

　　AFP理财师范家慧(中国农业银行)：

　　一、没须要买第二套房。我国的房地产在现在价位上，其风险和股市没有多少区别（一旦投入，更难规避），都是谋利活动。假如以为股市估值偏高，那么房价同样偏高。但是股票毕竟流通性好，而房子很快就会沦为二手房，指望升值渺茫。

　　二、为了锁定收益，对资金举行多元化的设置。鉴于小两口的股市收益不错，应该有相当的履历。可以继续将30－50％左右的资金在股市中设置投资，10－30％的设置QDII类风险分别高中低产物；10－30％设置基金类风险分别高中低产物；10－30设置国债、存款、保险类产物。

　　AFP理财师jgao34：

　　不买房

　　1:他们如今属于第二套房子，按揭贷款的首付将是52.8W （如今手头没有充足资金）

　　2.如乞贷买了第二套房子，月供将增长6500元左右，月节余将只有3500元，不敷包管以后同样生存风致的养老基金。

　　3.120M2的房子变现本领比力差，在金融环境发生突然厘革之时不轻易变现。

　　举行投资

　　1.不发起设置过的多的股票型基金，重要构成有肴杂，债券，性基金，详细由于条件没有给足不做详细分析。

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