对于国内数以千计的农信社、城商行而言，小额信贷技能泉源地已不再范围于国外。! ^" W" F- }- }6 @3 ~+ V0 H
小额信贷进入中国，满打满算不敷10年，而在国外，这项技能的积聚已有40多年时间。国内中小银行通常通过引进国外技能，切入小额贷款范畴。因此，像德国技能互助公司、法国沛丰协会等国际小贷技能输出机构，通常成为中小银行的座上宾。
4 t: V5 i" w: @0 `
6 S9 N( G: G# D1 t S2 w 但在以后，中小银行还多了一个新的选择——哈尔滨银行，我国首家输出小贷技能的城商行。现在，包罗四川绵阳游仙农信联社、涪城农信联社以及江苏海门农商行等在内，已有多家中小银行开始从该行引进小额信贷技能。! t: x" @7 N/ e( U4 F! U
7 ?. Z1 q5 `/ I' f* i% C% ] 城商行中，哈尔滨银行是少数几家将小额贷款上升为全行战略的银行。停止2011年末，哈尔滨银行小额信贷余额占全行信贷资产比重到达61%，占信贷资产收入的66.84%。
7 V# N9 ]" b8 q7 X# F* e
7 b5 O. Z/ U' b N3 C1 _: d 客岁净利17亿元
. }* _& X: C6 B& |: x" R4 i/ ~. Z$ ?
“小额信贷是一个体系工程，简朴设立个小企业部不能管理标题，须要从全行的高度统筹，在构造架构、人才队伍、业务流程、产物体系等维度重新梳理。”一位城商行人士称，国内涉足小额贷款的银行不在少数，但真正将其上升为全行战略的寥若晨星。6 j8 K1 A: Q8 C) k) n k
- Z* x/ X m4 Y: n" N$ J F 据哈尔滨银行人士先容，从事小额贷款来自一次意想不到的“实行”：2004年，为了接济陷入逆境的阿城支行，哈尔滨银行在该地区开始涉足农贷，实行调解信贷布局。没想到这一试便一发不可收，阿城支行的转型乐成验证了小额贷款的广阔空间。
. G+ b3 t) [ E ^& g
; y* `2 X1 v( f$ H) D a 此前不久，哈尔滨银行董事长郭志文对外公布，哈尔滨银行颠末8年多的探索和实践，已经开端创建起了差异化、特色化发展之路。
4 r3 ]" S) Z7 s4 c3 w. A0 z5 a* w/ z! |8 T" o' t
哈尔滨银行将小额贷款分别为四大板块，即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消耗类贷款。停止2011年末，小额信贷余额360.88亿元，占全行信贷资产总额的61%。小额信贷业务实现总收益27.4亿元，占信贷资产收入的66.84%。8 b4 [6 O0 T4 f' H/ o9 I
2 l3 |4 o' _9 p; b% X
小额信贷业务的增长动员了全行的发展。客岁末，该行总资产到达2025亿元，存款余额1416亿元，不良贷款率0.67%，实现净利润17.08亿元。
4 W+ H" N N2 _ G& L Q. K, o/ y4 H1 m) b0 v) V
输出小贷技能
: F& y, M5 j3 i, J4 G
5 E- L% H$ M9 k 究竟上，哈尔滨银行进入小额贷款业务之初，也曾与法国沛丰协会合作，引进沛丰在小额贷款管理、制度筹划、工作流程和贷款审批方面的技能。
/ P6 F" ^: d# ^0 G/ i: R; i2 T3 P& o" a: u
但对于国内的中小银行而言，“法律环境、光荣环境以及文化风俗等，国内、国外照旧有较大差异。”一位城商行人士表现，国外技能的落地，还须要一番本土化的改造和顺应。
: \; O0 ^( L) M
]( F, Z9 J% R$ T 相比于国外技能，哈尔滨银行小贷技能胜在本土化上。现在，哈尔滨银行已在小额信贷业务的运营、产物和风险等方面形成了一整套的模式。+ b7 y' z3 j# I! h
. d9 J( C7 ~0 o( x8 S! L4 @
举例来说，仅仅在风险管控方面的风险计量子项上，该行就独立研发了小企业客户评级打分卡，通过测算计量出相对的风险度、评级结果和预授信额度。对小企业客户风险度单独计量，而不是按传统的公司业务计量。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 13:12:40