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4月16日下战书，浙江省公安厅和衢州市公安局团结召开了一场消息转达会，转达近来在网上抄得沸沸扬扬的衢州中宝投资有限公司涉嫌非法吸储案。这起案件，也是我省破获的最大一起使用P2P网络平台犯罪案。1 i9 r) Z) w8 B9 H T
中宝投资老板周某，衢州柯城区人，32岁，戴副眼镜，很有“金融范”。就是这么个80后，打着P2P网贷的旗帜，三年内非法集资3亿多元，这些巨款差不多都进了他自己的腰包。而对外公开的那些所谓贷款子目，险些满是由他捏造。4月14日，周某因涉嫌非法吸取公众存款罪，被衢州市人民查察院允许逮捕。
; g8 P( Q# r6 a7 C4 a P2P是英文Peer to Peer的简称，即“个人对个人”。大抵来说，P2P网贷平台即由某个企业搭建一个平台，由须要钱的人发布需求，投资人加入竞标，由平台拉拢双方生意业务的完成，并收取肯定服务费的一种网贷模式。据相识，网贷平台数量近两年在国内敏捷增长，如今天下P2P网贷平台已凌驾2000家。0 F/ u1 n- D( C) t: e9 ^
20%左右的利率，吸引了上千投资人
! F: s k) s9 R6 Y0 A0 J 这起案件最初进入衢州市公安局的视线，是在客岁12月13日。线索是金融羁系部门移送给公安构造的，由于根据一段时间的数据监控，羁系部门发现，浙江省衢州市中宝投资有限公司的企业法人周某个人账户的收支账目，很有标题。' v% V' z4 w' @1 V! z6 x
警方参与观察，案情浮出水面。& L3 I; A( t+ l6 l: }- N) `/ S% p
先简单先容一下这个中宝投资吧，这是一家打着P2P网络贷款名号的私家企业，2011年注册，最初的注册资金仅有100万元。周某自称从事的工作，就是向一些投资者募得资金，然后投资到一些贷款子目中去。根据中宝投资此前尚在正常运转时的自述表现，该公司的资金规模到达40多亿。1 \/ J' C: I3 b3 s: G# c
周某此前在继续一家流派网站专访时还称，公司向衢州当地大量中小企业提供贷款业务，项目利润丰厚。中宝投资官方网站上公布的投资项目大抵分为两类：一种是限期贷款投资获取收益，另一种则会标注投资项目获取收益，而大部门项目写明的年回报率，根本都在20%左右。
& p3 Y& D0 E. H+ O" i' ?. Q 正是如许的高回报率，让中宝投资获取了市场。* a& l: ]9 ~* }$ g6 I+ {" r
一样寻常来说，周某让中宝投资的客服如许操纵：让投资者先实验小额加入，从几千到几万块。在拿到反复高额回报后，大部门人会投入更多资金。在一次贷款协议到期后，中宝投资会将本金和利钱转入投资人在网站上的账户内，投资人可选择投资别的的贷款协议大概提现。但通常，大部门人都会选择继续投资，这也使周某个人银行账号得到源源不绝的资金。7 A* ~' z7 [2 k7 ~+ _/ A! _
根据观察，案发前，周某共向天下30余个省市的1600余名投资人举行了集资，此中浙江、广东、上海、江苏、北京、福建、四川、山东、湖北等地涉及投资职员在50人以上。制止如今，尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。
" {* ~+ |7 A- A" i$ Y5 B 40多个“小号”当水军，贷款子目险些满是捏造
, K% ^' K# e W2 ~8 _) G 接下来，我们再来先容周某。3 v+ ?! K: r, z6 X: P
各人肯定很想知道，险些以一己之力撑起中宝投资这个“挂羊头卖狗肉”P2P网贷平台的，毕竟是怎样一个人？
7 E% i9 k) |' a8 y 让我们有些出乎意料的是，周某虽是个大学毕业生，但并非经济学类科班身世，4年轻春里，他是个在球场上挥汗如雨的体育系门生。不外毕业后，他并没有像大部门同砚一样成为体育老师，而是回到衢州当地一家大型国企工作，也没什么转机。4 j( x" Q7 F( o
于是，周某先后去了我国经济发展最为生动的上海、深圳等都会，并在那里打仗了金融业。也就是在那片泥土里，他开始构思怎样从捏造的网络中，得到巨额产业。2011年，周某回到衢州故乡，工商注册、租用服务器，中宝投资有限公司就开了起来。
2 q/ ], |# e3 e+ m 从最开始的小打小闹到徐徐让公司走上轨道，周某在私底下做了不少小动作。好比，中宝投资官方网站里，所谓的投资项目琳琅满目、回报不菲。但根据过后观察，这此中90%以上的项目为捏造项目，根本不存在。“90%照旧最守旧的数字。”办案民警特意夸大。
- f1 ]& J0 g+ F7 g" l" ` 那么，这么多的投资项目发布人，又是从哪来的？$ P; T( l! l$ J. I M' S- F5 ^
原来，周某除了用本人身份注册了2个账号外，还控制着用他人名义注册的40多个会员账号，此中20多个会员身份信息经核查为捏造。这些账户，全都扮演着贷款人、水军等身份。
6 E2 q2 i3 O1 d% L& o 一月购车耗费上万万，尚有国内少见的迈凯轮7 \% G8 N( n' _$ T/ v- s
周某集资得到的大量资金，毕竟去了那里？! V- r$ P$ Z) c, u. ~, X
根据如今的观察盼望来看，此中绝大多数的资金都进了他自己的腰包，所谓的投资，也顶多为一些私家项目。
. S9 d% Q- [& u 倒是他近来这两年给自己、家人购置的物品，让警方大开眼界。
5 p9 P5 q1 H7 d: Y/ f- }( { 和大部门男子一样，周某两项大爱好就是车和表。警方发现，周某夫妻以及中宝投资有限公司名下，至少登记了8辆车，此中奔驰对他来说只是“最低消耗”。别的的车辆包罗了保时捷、宾利、劳斯莱斯如许的豪车，乃至在查扣中，民警还发现了一辆国内非常希奇的迈凯轮品牌超跑，代价三四百万。衢州警方经侦部门的相干负责人直言，最初他们无法辨别这辆车的品牌，查阅了资料，才知道就是一级方程式赛车上的谁人迈凯轮。. `1 s' N2 v3 V; i
直接的数据是，2013年周某在车辆、手表以及其他高档消耗品等方面的消耗金额是1200余万元，而2014年1月，周某光是购买新车的消耗金额就凌驾万万。. O* Y' p1 s- H& J8 s. I3 d
大概这是他预感失事前末了的疯狂。
) o1 y) |' N+ U) D% M3 l7 a" e 如今，固然周某已被批捕，但关于中宝投资非法吸储案的后续观察仍在举行中，处置惩罚工作也正开展。衢州警方体现，他们将尽力追缴涉案资产，并会同有关部门研制资产处置惩罚方案，尽快将资金返还投资人，同时也盼望投资人理性、明确、共同。
) f# X4 s, O4 T" |# X. r 三种模式的P2P网贷，属非法集资 r5 c/ E P" u
看完了这个案子，大概尚有许多读者想问，P2P网络借贷存在怎样的风险？我们身边的P2P网络贷款平台毕竟靠不靠谱？# L* U8 B2 s) X1 i5 d Y
在发布会后，省公安厅经侦总队的民警也对此举行了一番梳理。由于P2P网络借贷突破了地域限定，一旦产生风险，社会影响面较广。
3 ]! @& |! ~, n' |- q' N- Y 客岁11月25日，中央九部委处置惩罚非法集资部际联席集会上，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实验非法集资运动”作了较为清楚的界定，并将其分为三种模式。
3 v" C) T* S) o% p e 此中第一类为当前较常见的资金池模式，指不管通过什么渠道付出投资金，现金都流入公司的账户，很轻易造成平台跑路；第二类则是使用卖弄项目或卖弄乞贷人非法集资产生的风险；第三类则是范例的庞氏骗局，也就是使用新投资人的钱来向老投资者付出利钱和短期回报，以制造赢利的假象进而骗取更多的投资，范例的“拆东墙补西墙”。
, \& ~/ ?9 G3 e" e U G0 y) @ 如今，由于P2P网贷平台尚未形成相干行业规范，各部门管理职责、种类、方式等边界也不清楚，导致该行业鱼龙稠浊。+ t7 w) x) y3 z; \& [
而从公安构造侦办的案件情况看，平凡投资者对一些P2P网贷平台的资质不相识、对其出借的项目不相识、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不相识，从而导致受骗上当。
* K) ?( v- h/ q, p) [! `% y! d 浙江10家P2P网贷平台，被存案观察
( a. ^6 A( ]5 p1 x7 I: t- w 近期，我省公安经侦部门会同相干部门通过网上搜索、理财小广告梳理、调察访问等方式，对涉及我省的P2P网贷平台举行了排查。
# m6 m) V# o5 u2 ~7 i% \ 如今，警方已排查出各类P2P网贷平台87家，该项排摸工作仍在举行中。3 {/ R3 t. ?: }
而对使用P2P网贷平台举行非法集资的犯罪运动，我省公安构造将依法受理、果断打击。
6 J3 g" W: E8 ^8 s8 I7 K2 U 制止如今，我省已有10家平台因涉嫌使用P2P网贷平台举行涉嫌非法集资犯罪运动被公安构造存案侦查。此中除了衢州中宝投资外，尚有宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等案件，如今这些案件都在侦办之中。 | 
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发表于 2019-6-7 16:49:52