“牛市”+移动互联网+大数据，会催生出什么样的产物？“自动理财”大概会是风向之一。本文选取了六个具有代表性的美国互联网金融企业，同时枚举了一些国内的模仿者。大概，下一个“余额宝”就会在此中诞生。 [size=1em] 2015年初，我们看到付出宝在悄悄地布局股票生意业务、天弘基金推出“轻易宝”、百度也推出“百度股市通”，而大家网的陈一舟于2014年9月为雪球网注入4000万美元C轮融资，2015年1月又为美国的Motif Investing投入同样金额的E轮融资，这些，是否预示着互联网金融一个新的发展方向？( m7 ~( P7 }5 o% S0 @
4 C" d% G4 Q% W, w* G 连《人民日报》都说，我们正站在“十年一遇的慢牛”入口。现在的网络环境、信息传播速率已非十年前能比，“牛市”+移动互联网+大数据，会催生出什么样的产物？8 ~4 X9 d/ q- z3 D
. j, ]/ J/ V+ v# J “自动理财”大概会是风向之一。它是一种在线财产管理服务，为用户提供自动化的、以盘算机算法为底子的证券投资组合管理服务。也可以被称作呆板人顾问（robo adviser）、自助理财、数字化理财。它综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等多少长处。1 V1 c( B* A3 e
, e4 A' ^& Z8 D& D2 P% J O) w 我们先来看看美国在这方面的实行。本文选取了三组差别的企业，分别是华尔街基因主导的Betterment和WealthFront；互联网基因主导的Personal Capital和SigFig；以及外交驱动的Motif Investing和LearnVest。在看过这六家美国代表性企业之后，我们再看看国内的实行。$ p' b1 X) S" M0 y% O5 j
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一、华尔街基因主导的Betterment和WealthFront：定位差别，退休职员和硅谷高科技人才哪个更给力？
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' ?- ?( _/ l1 |3 N7 o* m Betterment：自动举行存储和资产设置
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* d! ]8 W% m8 p e* \! f. F) } 概况：2010年正式上线。首创人乔恩•斯坦(Jon Stein)大学毕业于哈佛大学经济学专业，后又得到哥伦比亚大学(Columbia)的MBA学位，为First Manhattan Consulting Group的前高级投资顾问，首创人团队中的其他六名员工也都来自华尔街。现在团队为50-80人。+ [4 j/ q; ?3 h) |! l+ b3 ]
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' y* g8 e. @, u! }/ p0 \) l O Betterment首页, N% y( K3 W c [" ^* l' [3 A6 w
模式：在Betterment平台上，起首答复几个关于你的投资目标的题目，第一个题目就是：你是在职还是已经退休？系列题目之后，Betterment会根据你的答复做分析，然后给出相应的投资组合发起，并通过Betterment平台直接投资。与用户的银行账号绑定，从活期存款账户中自动扣款。- |3 _! E' h+ ]/ a4 p
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Betterment根据账户余额盘算年费，大概在账户余额的0.15%到0.35%。投资金额越多，费用越低。假如人们没有明白的财务目标，网站将比照与其收入程度和职业范畴类似的其他用户，给出财务规划发起；还可以检察和你同龄或同收入的人在投资什么，怎么投资。
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WealthFront：将公司股票变化为多元化的生意业务型开放式指数基金(ETF)投资组合" m# K0 j* {( T1 J& h
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概况：建立于2011年，位于加州的帕罗奥图（Palo Alto），首席实行官为安迪·拉切列夫（Andy Rachleff），他同时也是硅谷顶级风投基准资源（Benchmark Capital）的团结首创人。Wealthfront的目标受众是20到30多岁的高科技专业人才，这些人手中握有许多初创公司的股票，必要得到一些如那边理这些股票的意见。
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[size=1em]WealthFront位于Palo Alto的办公室
9 M$ _4 O3 t6 T4 i& Z k9 N, @ 模式：以观察问卷的情势相识用户的风险偏好，然后根据评估效果为用户量身定制投资操持，由盘算机算法给出投资发起。为了贴合硅谷的必要，它们还提供了相应的工具资助硅谷员工确定怎样利用股票期权。费用上，用户开户的最少金额是5000美金，前10000美金是免费管理的，凌驾部分收取0.25%年费。 | 
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发表于 2019-6-13 00:40:38