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风控不到位 老牌P2P只是“纸老虎”?

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发表于 2019-6-13 00:38:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
在2014年4月21日银监会举行的消息发布会上,处理非法集资部际联席集会办公室主任刘张君提到,“一些P2P网络借贷平台谋划者没有尽到乞贷人身份真实性的核查任务,未能实时发现乃至默许乞贷人在平台上,以多个卖弄乞贷人的名义,发布大量卖弄乞贷信息,又称为乞贷标的,向不特定多数人召募资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法召募的资金高利贷出赚取利差,另有个别P2P网络借贷平台谋划者,发布卖弄的高利乞贷标的召募资金,采取借新还旧的“庞氏骗局”模式,短期内召募大量资金,有的用于自身生产谋划,有的乃至卷款叛逃。”在这种环境下,资金链很容易发生断裂,形成“坏账”。 0 x$ c, J% c% o7 {) y5 X
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风控存疑:“融资城”现15亿兑付危急
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: i# m( a/ o  z, k; C4 g& }日前,待收规模高达15亿的老字号P2P平台“融资城”出现了震惊行业的坏账事故,对于坏账的因由,融资城方面表现,因互助的聚盛资产管理有限公司(以下简称聚盛)无力收购标题资产,致使融资城平台上的P2P业务“融资包”无法归还到期项目的本息。近期,融资城已制止“融资包”业务。
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“融资包”业务为聚盛提供乞贷子目泉源,投资人在融资城平台选择所购买的权益份额(雷同投标金额),在一个固定限期后得到收益。若某项目乞贷方无法按期归还本息,按融资包的四方互助协议来看,聚盛为互助项目的权益收购方,标题项目的权益由聚盛收购。融资城网络服务委员会副主任柯立新告诉网贷之家记者,聚盛的收购本领出现标题,是融资城制止“融资包”业务的缘故起因之一。因融资城制止与聚盛互助,造成了一些乞贷方暂无法得到资金泉源、资金周转出现困难,如许的乞贷方数目过多,而引起了聚盛方面的“兑付危急”。 ' C0 P0 b7 E% O' f

# M, P0 I9 v& g2 h/ \: o究竟上,早在2014年4月,“融资城”也曾由于涉嫌非法集资被备案侦查,其时有记者致电融资城客服,扣问其时上市公司耀皮玻璃“非公开辟行”项目的真实性。一位女性客服职员表现,平台并没有实地观察过这个项目。“我们相识到的掖掖仪它(网主)在上面发布的那些信息。通过融资城的实名验证后,谁都可以在平台发标融资,发标内容通过融资城考核后就会在平台上表现。”她说,假如要相识上述“上市公司非公开辟行”项目的详情,须要直接接洽发标人。
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& w& ?; h1 ~1 o) G. D融资城另一名客服告诉记者:“网站上全部的信息,只有‘融资包保举’这个版块是我们平台有实际观察和对项目有做考核的,作为羁系平台我们是有到场的。其他版块的信息由网主自行免费发布,我们平台是不到场的。”这位客服表现,上述“上市公司非公开辟行”项目发布于项目资源版块,信息是网主自行发布的,平台未举行考核观察。 ; d+ u4 t  h0 U4 l) R8 s
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怎样判断在该平台投资是否可行?
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5 }% ?9 @6 P5 H: V融资城开放平台让“网主”不经严格考核可以随意发标融资的模式,与刘张君所提到的环境非常相似;而平台发行“权益份额”自融资,也存在非法集资的怀疑。资料表现,融资城创建于2009年3月27日,算是一家大规模的老资格平台了,它仍旧存在重重标题。
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3 U; }8 X: c: [那么,投资人在平台投标时究竟该怎样判断买卖业务是否可行?这就必须多方面相识这个平台的运营模式,而且也要多方面观察项目,好比平台是否涉嫌非法集资,平台是否存在发卖弄标的的环境,这可以从很多角度去验证,有业内人士给予了如下发起: # s$ P% x& C- l# z9 D8 V6 n
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1.有无明确的融资方和乞贷用途?真实项目应起首具备完备的融资主体和乞贷用途的信息披露。乞贷人的姓名和身份证号是否出如今成交的条约中,假如投资人发现条约中简直有乞贷人个人信息,平台存在捏造买卖业务的概率相对低,但要鉴戒检察是否自融。 & _( `4 S1 {# N) \& {' A7 j% k
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2.平台上乞贷人的数目是否很少,是否存在同一乞贷人反复乞贷的环境,假如雷同的乞贷人反复出现,那么平台出现捏造买卖业务的大概性高;
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3.平台上是否存在很多乞贷人循环乞贷的环境。假如出现这种环境,那么就是平台存在限期错配的怀疑,负担了活动性风险,做了雷同银行的资金池,理论上来讲,需按照巴塞尔协议对平台的资源富足率作出不低于8%的要求,但P2P很难做到。 " g2 ~% X8 \; R, C+ E
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4、有无完备且完满的风控流程?对于真实乞贷子目,P2P平台会举行一套完备的风控,这也是制止平台自身亏损的必须步调。判断一个P2P平台是否好平台,这一步极其关键。
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