在前几天，笔者就看到有小米金融的信息。周末忙着玩去了，看着虎嗅君K同砚的《“活期宝”只是前奏，小米还预备和阿里、腾讯抢食个人征信蛋糕》，忸怩了。作为常常写互联网金融(以下简称“互金”)的创业职员，补一篇吧，发表一下本身的鄙见。9 j" ]8 i2 ^4 p& L( W" }1 O
近来看消息，说的最多就是“谁谁谁做手机了”、“哪家公司又涉足互金了”。不绝顺势而为、眼光犀利雷布斯，怎么大概错过了这场盛宴了呢?
, p8 D4 i: q B& C: s' A( D( C 趁便说一说，着实人家乐视的“贾布斯”也可以做互联网金融啊，想想整个结构，贾跃亭的大的格局观，讲故事、吹牛逼的本领，基于乐视网衍生出来的整个体系，做一点互金，让市值在高点，多好啊。
2 h- U1 P# x& X; P 小米做金融，凭什么
j3 F; x6 I. t: U (一)、生态链的传说; \8 @8 g1 ^! n# S
小米是一家以硬件发迹的生态公司，现在有报道说，它大概投资了一百家干系财产链的公司。雷布斯所到之处，倚靠着“互联网+”之风已把人们身上的衣服扒得剩下裤衩了。而干系联公司，比方青米、华米却大红大紫，一时间身价倍增。; K) f0 c5 q4 Z" f; K
各人都知道，雷军本人根本可以说是中国最乐成的天使投资人。在挑选干系公司时，确实有一套。
: K" R- l: T. _+ Y2 l9 D 举个例子，以各人熟悉的小米充电宝为例，其产于紫米科技。开始在选择移动电源这个范畴时，选择了大概10家大概成为小米生态链的一员公司，然后挑选最好的一家，举行投资，成为控股股东。然后由小米举行包装，再依附小米的营销，大卖特卖，一下火了起来。" |- {0 ^& H+ @/ F) V! `
在这个过程中，小米有充足粉碎力。投资的企业很容易根本能从那些盗窟厂商中脱颖而出，而干系行业者每每就是策划惨淡了。如果缺钱缺资源，对于干系企业而言，小米会给你充足的资金和资源，让你以玉轮的名义，扫除竞争者，一统江湖。5 }& W& m2 v7 b6 u. P' o$ U3 ?$ b$ ?
由于前几年，巨头们对这一块都疏忽了。如今小米做大了，巨头们都是感觉到了一个巨大的竞争对手。这难怪红衣教主说都是”猪一样的队友“这种范例的感叹。
: h' @/ z$ d* f3 W2 T( X 趁着疏忽的这几年，小米智能硬件的生态链框架已经搭建的差不多了。有了这个框架，小米成为了中国继阿里、京东之后的第三大电商公司。有了电商，互联网金融就有玩的资源了。, J# J6 Z' o! }/ v/ f
(二)、 小米的护城河$ T0 U7 b% C. `8 j( d
分析小米，笔者以为可以从五个维度分析一下小米的护城河：网络效应、无形资产、客户转换本钱、供应链控制力、本钱上风。
; j/ y) b8 } K (1)、网络效应0 v' L- M9 D: D
这个词平凡的讲就是：当越来越多的人利用某一个东西时，它的代价将会越来越大。比方淘宝，利用的客户基数越多，淘宝团体的代价就越大。小米在本年2月尾公布，其小米账户的用户数，已突破1亿，小米干系的服务推出，也就水到渠成。这个对于小米而言，是最有代价的一部分，是护城河最有用的防御。% U5 d# U1 z, w$ `, @- |7 j3 s
(2)、无形资产" @+ W6 \8 }2 l, d4 V* Z
小米如今是国民品牌，一句”Are you OK"，也让各人好好开心一把。但笔者以为，无形资产一样寻常说的是商誉、专利等。商誉的形成由长期的高质量的产物渐渐形成了，你可以说适口可乐、P&G、麦当劳有商誉，但对于一个刚刚创建不到五年的公司而言，谈不上商誉;而专利方面，各人同等吐槽最多就是，小米缺乏创新，说小米的专利储备有多少，笔者以为，那是一个笑话。以是在无形资产，笔者以为可以忽略不计。. F u6 `' S- ?# c) s
(3)、客户转换本钱3 |$ b' P; Q8 m1 ^ e+ t4 L. [
在这个日新月异的年代，本日大概用小米，来日诰日就用上iphone。消耗者们不会由于利用别的手机而受到什么丧失。笔者以为，在转换本钱这一块，可以以为是零。
7 \' R5 h4 ~6 } (4)、供应链控制力, A8 W: Z8 ^, u1 w4 V
由于干系生态链的企业都是小米的控股企业，他们的鼓起都源于小米。因而有富足的来由以为，小米是有充足的控制力的。在苹果眼前，即便是强如三星的供应商，很多时间，也要受苹果制约。因而笔者以为，小米在干系供应链上有肯定的气力，但没有做到很强大的田地。
2 L& G8 ~& }0 f0 U. @ (5)、本钱上风" t* X5 d" F1 W( H0 F/ o
现在相对于国内的手机厂商而言，小米的供应链、互联网直销模式，大大低沉了本钱，比力传统的公司而言，小米本钱是有肯定上风的。不管是华为、魅族等都在学习小米模式。因而笔者以为，小米在这国内是有肯定上风的。$ B" w7 b! t% e6 R% L* A
网络效应，积累了充足了的用户基数，积累了干系数据，可以做小米付出。苹果通过其特有ID，推出Apple pay，现在来看非常乐成。* a- W+ @) l* v, _9 \) i# P
供应链这个范畴，基于小米的核心企业职位，现在火热细分范畴的供应链金融，小米也可以参加此中。雷同与阿里小贷、京东贷等。! {% j, W) ]% T; V7 n4 ^
小米的护城河，决定了它可以大概有资格问做小米金融、雷同与蚂蚁金服。(着实笔者以为乐视那么喜好讲故事的公司，肯定会参加互金大战的，由于它也有雷同的根本面素质)2 V/ u! q# ^0 C$ R1 Q9 U
短板都有哪些' E4 l/ K- U8 Q4 s) x) ~
(一)、基因不对7 P3 r4 a3 Y; C [8 }
小米是是一家以硬件整合见长的公司。思索一下现在比着名的互联网金融巨头，能发展起来，多半是源于其原先的履历。阿里的蚂蚁金服、腾讯的金融体系、京东的京东金融、安全的陆金所、58赶集的58钱柜等，都是基于服务发迹的公司;而本质上，小米的金融是基于硬件起家，他现在可以说基因有点不对。
' V1 v- P( {" { 固然，有人会说到，不是有GE金融、三星人寿保险公司(属于金融企业)吗?但那些都不是这个年代创建起来的，而且出现缘故起因是要不是为了做金融而参加，其时产生这些金融，美满是由于银行不愿意服务，巨头们为了促进贩卖，服务主业而创建的，因而不具有鉴戒意义。
* M$ o$ N* c3 g( }4 K4 i 即便是苹果的Apple pay，苹果也是为了更好的其硬件公司的主业，而非做互联网金融。
: t1 }+ u* }! o$ T$ K4 a 小米此轮的参战，耿峰居多。而且骨子里，小米的基因是没有金融的基因，大概在反面，笔者非常担心其文化融合、风险管理的担心。4 x8 d2 W/ v! x: I1 A% x
(二)、没有创新，基金司理缺乏说服力5 T& w5 x# o2 h8 r9 @+ u) r5 U
笔者下载了小米金融APP，体验了一番。效果非常扫兴，简直就是2013时间的余额宝翻版，而且功能大略，没有一点新的特色。余额宝当年好歹有一个付出宝的大配景大要系，而小米金融啥都没有。: j; B s1 a) c9 P. @
扒一扒谁人基金司理，各人可以看看简介6 T$ u V A/ H8 i
 感觉基金司理很low，不锋利啊。在不了此人的底子上，笔者判定底子很简单，学历是什么、有什么牛逼证书吗、曾颠末往很锋利的战绩?貌似都没有，确实不放心啊!(大概本人对基金司理的衡量尺度不愿定符合这个行业的尺度)6 g% b2 q/ ]" U. P. ?. n+ w' C4 _
(三)、发力比力晚/ ^& K I/ G0 s2 l/ _ e$ L( N8 x
互金范畴，不管是怎么说，小米都是一个不折不扣的“追赶者”，一点先发上风都没有。在大数据等征信没有完成的环境下，靠MIUI体系“偷取”用户数据，确实比一个APP强百倍。
k. W" s' H1 ` T% P% i! W) J4 Y 但照旧没有到达做互联网金融的比力高的高度。即便是苹果也是在apple ID积累了数十年才只是开始做一个Apple pay，小米缺乏谁人本领。做小米金融，起步晚，比及发力时间，那将更晚。
! h) Y* n' l6 z) Q6 [ 总之，作为一个前瞻性结构，防御性的战略，笔者以为小米金融照旧可以胜任的;但依附此做想成为互金巨头，小米另有很长的路。
0 z! w1 m [2 Z% ^- [ 小米终极将会成为什么公司0 G& x- Y/ C* m' m$ Z$ ^
在分析小米金融的过程中，笔者类比了几类企业：以西欧公司为例的苹果;以韩国三星电子为例的三星团体;以日本财团为例的银行控股模式。7 T& @+ g/ t) f" S
苹果难成。雷军做小米的初志，是模仿其时的苹果。在如今看来，小米的供应链是学到了一点皮毛、营销学得有了本身的特色;但在关键范畴，如产物创新、用户体验，差之远矣。中国企业学西方的，只是皮毛而已，创新本领难学其神。, `! b. q: X* s
神似三菱?小米如今的供应链的生态体系，雷同于日本的财团。在日本以财团银活动中央，控股各种关联企业。比方三菱财团，控制着三菱重工，三菱制钢，三菱化工，三菱汽车、三菱电机等。而小米是以小米科技为中央，控股干系财产公司，比方青米、华米、紫米等。6 F6 H8 q N" J& ~
小米投资控股的公司，现实就是资金的活动取向，以小米为核心，控股干系企业，因而“神似三菱”。
' i) J5 H _2 {+ i0 h( K 形似三星?笔者注意到基于硬件的生态体系和三星的财产链非常相似。 H' ^6 \! n1 K( C6 |
三星有本身的银行、保险、投资管理公司等。 三星在创业初期，做的“三星商社”，到了厥后开始涉足三星电子;随着其二代交班，开始多元化，涉足金融等范畴。也就是说三星在初期，也黑白常低端的财产。而后才渐渐高端起来。7 U2 M8 ^, m2 R. [. a* T
三星在财产链上，涉足电子元件，如CPU处理惩罚器、表现屏等;小米的生态链，如智能家居、小米充电宝、小米耳机等。初期的小米和当年三星非常雷同，各人也不要吐槽，毕竟财产链的积累，非一朝一夕之功。(CPU处理惩罚器和小米充电宝就不要比了)
" y/ x N/ g# @7 [5 w6 ? 小米在生态链财产的结构方面，都有是关联产物，雷同于三星的财产链，因而“形似三星”。
8 z; @9 j, B/ m! p8 ?5 | 大概随着时间的推移，当小米金融发展为雷同蚂蚁金服大概是三星金融等大树时，才可以真正和这些外国巨头一比高下。 | 
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发表于 2019-6-13 00:41:57