网商银行下一城：“互联网＋农村” 首推场景化光荣贷款0 C& J" j# K6 e, i, W9 u$ L
河北省邢台市清河县是天下的羊绒加工产地。在柳林村，每天杨展超小俩口的门前都聚集着络绎不绝的父老乡亲，除了是这村里土生土长的80后，他另有别的一个身份——农村淘宝合资人，俗称“村淘小二”。! x- G/ @( l9 Q* v; Z1 }
11月8日上午，在农村淘宝柳林服务站，村民董立芳在女儿的陪伴下，三步调完成了在线贷款，通过旺农贷得到网银银行授信2万元。这是她五十多年来初次得到的第一笔人生贷款，这并不浮夸。“从前从没想已往银行贷款，手续太复杂。”使用这笔资金她可以购买羊绒质料，用来举行羊绒分梳和加工。按照签署的约定，董丽芳每月通过付出宝利钱不到200元，一年后将贷款本金还清即可。 Z, E, [6 w0 f9 |. O' l8 ~
旺农贷是网商银行本年9月中旬上线的第一款光荣贷款，无抵押无包管，贷款限期分6个月、12个月、24个月，还款方式包罗按月付息、到期还本和等额本金还款等方式。现在已经在河北、山东、河南、安徽、黑龙江、广东、甘肃等17个省份60个县域下辖村点推出，这是网商银行进军农村金融市场迈出的第一步。
- {% F% n: v. h% t2 N0 q农村场景化融资 力推线上和移动付出
" I+ K% Q/ G- a! s5 c/ \! z3 _实在，在羊绒产业已经成为本地支柱产业的清河县，像董立芳一样，通过旺农贷获取光荣贷款的农户开始变得遍及。“我们村大概做买卖做的比力早，各人也盼望能有一些金融支持，但是我们去银行就太难了办贷款，真的很难。”杨德超坦言。7 Z; u8 T( {# d& |- Z
只管存在资金周转的需求，在记者采访中相识到，柳林村民对于向银行贷款“不敢想”的大有人在。
, |( X j& U1 t; V7 B; d. h比如，村里的农耕呆板手马玉明人称“马哥”。只管家里已有两台吊机、一台拉煤的吊车，另有2台拖沓机，为了捉住收割时期的农忙商机，前段时间又购置了一台新拖沓机。他通过旺农贷向网商银行申请8万元贷款，从在线提交身份证和户口本到资金，到在线审批到资金打入账户，全程用了5-6天时间，随后直接在农村淘宝在线购买，下单两天后，拖沓机从山东厂房直接送货上门。6 y, @' R' f6 ]3 j& A
旺农贷每月只需通过付出宝即可还款。“比力方便，由于我们去银行取钱，列队转帐要太久。我们镇上就一个农行，他们去农行排太久队，我们每年春季农忙转帐大概要排一天才气转上，如今有付出宝就很OK了。”杨展超说。' L# f: _9 u. u3 E
“旺农贷对峙的是无线端贷，抛掉了纸质和PC端渠道。”网商银行副行长赵卫星媒体体现，固然本日另有PC机的存在，但是信任未来肯定在无线端，以是把旺农贷全部的申贷入口部署到了无线端。无论是村淘的APP、网商银行渠道、付出宝还是互助单位，都在接入无线端渠道，搭建一个无线端的生态。 旺农贷之以是接纳线上付出和移动付出，赵卫星体现，这对农村金融来说，可以非常洪流平的低落本钱。同时，农户不须要去网点办贷款，申请和还款使用便捷。
; U2 @* k; B; \5 V不绝以来，由于农村金融市场存在着缺乏抵押物、包管不敷、农民征信状态缺失等题目，成为制约银行风险评估的顽疾。对此，网商银行的风险控制方式和本领则与传统银行差异。在线下环节，村淘小二对本地农户家庭收入和光荣状态熟悉，在申请贷款者举行第一道的筛选，并负责收罗农户的底子数据信息上传至线上，网银银行运用数据分析，举行资质的考核和授信评估。% c4 _. ^) s( V
“农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅当做一个业务市场来看。我们的用户正幸亏那边，而且有需求，我们就费经心机把好的金融服务送到他们身边。”赵卫星说。
' N+ Y/ r6 T3 g# q. v他进一步体现：本地化场景的线下告急是办理渠道信息的不对称题目。农户须要关心的是它的种养殖、策划、生意业务的环节，这个环节就是它的场景，应该在这个场景下提供金融服务。
$ W2 j' a9 A4 x0 L+ J' V网商和他的“小搭档”生态圈 培养农村征信市场
: g+ c- C! k2 D/ Q( \在天下，像杨展超一样的村淘小二有六千多名。网商银行农村金融负责人陈嘉轶体现，村淘小二的脚色在于，他由于在本地熟悉相识各个农户，负担着把各个农户线下的数据进入了线上的作用，形成了两道数据，使用这个模子的方式来完备的控制了整个信贷中的风险。 x9 r f+ k* U& C) C
在渠道建立上，网商银行与阿里巴巴团体互助，通过农村淘宝办理了上行下行场景的题目。据先容，未来农村淘宝将在 3年内要进驻1000个县域，走进10万个村点，网商银行不停与农村淘宝一起团结，通过金融和电商平台团结去办理农村的题目。
2 q+ }5 F: V- U! _+ ]在生态圈内，网商银行也找到了业务互助搭档。一个互助方是中和农信，是专门服务于低收入的贫困农户。中和农信董事长王行开始容，现在中和农信是传统普惠金融最大的一家机构，在服务网络上遍布了天下17个省、147个县域，有着151家分支机构，服务客户群体30万户。十几年来形成了完备的项目管理模式和风控标题，具有一套针对农村地域可以大概满意农村需求的一系列产物计划。8 a9 V9 k) p1 s. @
另一个互助方是安信保险。安信农业保险副总裁石践体现，基于农业保险很难量化造成客户体验差，正在探索转型，使用互联网发展农业金融。为此，推出了“1元PH指数险”，只要风力指数到达6级之上，投保者是可以当天得到赔款。通过这种保险的方式，使信贷的安全性可以大概大大提拔，这也是双方之间互助的告急的底子。3 G! c3 w7 t3 r- k) p0 G0 B
“蚂蚁金服不但是自己要做，而且我们盼望可以大概开放自己的模块本领，包罗移动互联网渠道，另有包罗技能和数据，让更多的金融机构走向农村。”李振华体现。
. F, W' Z, l' {% w+ J除了引入更多产物和互助搭档，搭建农村金融生态圈，网商银行另有着更雄伟的目的。赵卫星体现，未来的征信市场，可以通过移动互联网对数据举行分析、发掘，降服已往的很多信息本钱，办理信息不对称题目，有利于进步风险控制的程度，为银行提供了更多风险控制的本领。
% s. ]% W, m {“我们盼望未来整个农村金融上下可以大概为农村的金融机构赋能，有越来越农业的主管部门、生态圈全部互助搭档提供支持。我们提供移动的云技能和大数据的本领，是提拔服务和拓展服务的界限，终极为农户提供的是低本钱，为农户提供低本钱、高服从的应用模式。”赵卫星说。
5 |- `$ o( Q9 u4 P" I“蚂蚁”式普惠金融8 N+ n6 G# K9 u3 c( d
蚂蚁金服研究院副院长李振华体现，我国须要创建一个整个的普惠金融体系，应该把政策性金融、商业性金融机构、互联网金融机构等全部纳入到这个体系中。对于普惠金融来说，须要把公益性和商业性做美满的团结。这对于商业性机构来说，也会负担公益的脚色。
. C+ p; ]7 f4 |: q4 H( T“互联网来的时间，我们也改变了整个链路。”陈嘉轶体现，接下来还要做农产物的上行，通过农村淘宝将农民生产的产物卖出去，未来的农业服务业大概是O2O，农民可以更加集约化地从事农业生产，信息一手触达低落了本钱。
, l$ j/ `" A% u }2 M0 s4 ^在陈嘉轶看来，随着农业互联网产物的越来越多，农业构造服务商的互联网化，将形成产业大数据，整个农业产业链也发生了厘革，这会根本上改变整个行业的状态。
$ B& B* k- m$ ~6 @9 s6 g7 F* L改变还不止于此。有了农村电商和互联网之后，农村传统模式也会改变。像杨展超，便是履历了大学修业外地、在都会闯荡再回归故乡的路径，这此中不乏互联网赋予的时机和缘分。“从前我在邢台开门市，厥后家里我妈他们年事大大就返来了。恰恰赶上农村淘宝来就做，没有想到蚂蚁金服来的这么快。”
: I3 g8 ~" f4 y2 M+ ]) r对此，陈嘉轶体现，由于农村电商和互联网，会让更多的年轻人回到故乡来，随着从业者的年轻化，未来农村整个生产构造会更集约化。 | 
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发表于 2019-6-13 00:51:54