泉源：网贷之家1 v2 B* F" I& V5 H7 K
作者：郁清
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o7 c% d& O9 C迩来，金融科技（Fintech）成为行业热词，很多互金公司纷纷宣扬转型为金融科技公司。有业内人士以为，相较于“互联网金融”，“金融科技”的席卷性更强会取而代之成为新趋势；也有人表现，“金融科技”在实操上还处于低级阶段，很多平台拿来贴标签不外是为了羁系套利。
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关于爆红的“金融科技”，平台改变宣传口径背后的缘故原由是什么？现在网贷行业对金融科技的跟历程度？金融科技的壁垒有哪
4 R+ e! C) q# p9 E( n些？网贷平台转型金融科技是否可行？
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; N, d. H: Q3 R* X风口上的猪 P2P概念退烧 Fintech成新宠
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谈到平台为什么会改变宣传口径，从互联网金融公司到自称金融科技公司。盈灿咨询高级研究员张叶霞指出：“由于网贷行业的荣誉受到之前一些负面风险变乱影响，加之美国并未使用互联网金融的概念，而是Fintech，因此平台借此变更宣传口径，避谈P2P概念。” 0 ^# H% F* a, l. Z# `" W+ q5 p
, ]& j; R z! D5 ~银豆网CEO王鹏程以为：“并不清除有些公司以为互联网金融的名声不好，换个‘金融科技’的概念来做营销推广。但不管是偷换概念，照旧更好的运用科技本领，平台靠拢金融科技只有一个目标：即更好的产物运营和更安全的风险保障。”
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互联网金融发展到肯定阶段，自己已经渐渐到场一些智能化服务大概基于软件体系提供金融服务。珠宝贷CEO李敬姿表现：“互联网金融发展到现在，提供的金融服务包罗但已不范围于互联网本领，须要更大的概念‘金融’科技来覆盖。”这也是现在“金融科技”成为市场热词的一个紧张因素。 " H# p0 I8 q% B) m4 K; ]
# y5 w! P( s+ Y7 J4 T0 K/ H. w$ U实质上，金融科技的火爆是行业回归理性的一个信号，反映了投资者对于网贷行业的金融本质，对网贷行业的风险控制认知加深。
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平台积极结构超二十家涉足智能投顾 ; g0 W1 b- r2 U5 B
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继BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）等互联网巨头纷纷选择结构“金融科技（FinTech）”，国内已有不少P2P公司往智能化金融服务平台转型。 1 V8 @) X [7 H, a# N
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宜信于2016年5月推出智能理财平台投米RA，宜信CEO唐宁曾表现：“未来是金融科技的环球化，会在FinTech范畴有更多动作。” ; m; y; J! q1 D) V5 w
5 F4 b: f1 C, X2 F! s7 e积木盒子、PPmoney、挖财、大家贷等P2P平台亦公开公布拟进军智能投顾范畴。据盈灿咨询不完全统计，宣称自己具有“智能投顾”功能大概正在研发“智能投顾”功能的理财平台已经凌驾二十家，而且另有平台一连跟进，到场智能投顾雄师。
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. m2 h* n. k' B5 b, b除了智能化投顾之外，夸客金融首创人郭震洲指出，就网络借贷而言，金融科技的应用重要会合在风险管理、资金匹配以及征信数据应用三个方面。
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郭震洲表现：“风险管理范畴重要是引入了风控模子，低落人工利用比例，通过模子的盘算和不绝优化，将风控履历转化为智能决定，淘汰人工干预；资金匹配则是通过大量技能，将乞贷人和出借人举行拉拢实现资金的匹配，这一过程包罗了资金的周期、风险偏好与风险定价趋划一多个技能性要求；征信数据的应用则是除央行征信数据以外，在风险定价过程中渐渐引入了互联网数据、各种客户授权数据等其他数据。” " C P* C$ U2 q/ v A
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壁垒：资金、技能、人才
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关于金融科技发展的壁垒，融金所CEO孙明达表现：“随着金融科技的发展，对互联网金融从业职员的要求会越来越高。银行券商、电子商务、数据分析专家、精算师……这些人构成的团队才华够胜任这个范畴。” - E0 T2 \4 S: i% K9 v7 L1 G w
( v0 Y5 v7 g/ L# ~金融科技的焦点之一在于金融数据的收罗、加工建模和应用。而这上面的难度会成为金融科技的壁垒。e路同心CEO闫梓表现：“数据收罗的难度，譬如个人征信、企业征信，存在体系化的不健全；数据加工的难度在于，没有肯定周期的数据，数据的有效性和通过模子反应出来的结果都会大打扣头，风险性较大，譬如你不能通过一个人的淘宝消耗、打车记录等就肯定判定一个人的名誉怎么样。充实的数据积聚，还须要一连的运营，这自己对企业的生存发展就是很大的寻衅。”
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盈灿咨询高级研究员张叶霞指出：“金融科技重要的发展壁垒在于资金和技能。具备大数据发掘本领的数据专家约请资本高昂，且纵然发掘出有效的数据，未必能换来真金白银的贸易代价。”
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! h0 A: q2 c7 W! T% O5 N& D0 ~平台转型金融科技是否可行？
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关于金融科技，有平台提前结构，有平台保持观望，姿态各异。 / B. j) U- u5 c1 [* }4 @" Y
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网贷平台是否能转型金融科技，须要思量中国现实的金融情况。大家聚财CEO许建文表现：“由于国外技能本领与征信体系较为美满，用户对其高风险高利率、低风险低利率的评级与定价非常承认。但国内做金融科技，现在没有大量征信数据做支持，通过现有技能本领实现风险管控会有较大的范围性。” - n) ]( ~; i2 h. V: N2 D
/ A6 L/ V' Y% A' e: n! g1 u. D他同时表现，现在国内金融科技概念下，一个代表性的情势是平台开发的智能投顾，即平台通过人工智能搜集数据，运用一系列智能算法，为用户提供投资参考。“如果投股票、债券、期货具有肯定的可行性，但投P2P，相当于将用户决定权交给平台。一方面，由于羁系层对于P2P的定位是信息中介，投资人须要自己负担投资风险，平台不应该承当名誉中介职能，对乞贷人资金兜底、允许刚性兑付，也就是说，智能投顾存在肯定的政策风险；另一方面，人工智能投放的尺度与征信数据缺失，无法正确评估，以是可行性并不大。”
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. _2 I9 B+ G' ]0 J4 N1 D固然很多业内人士以为转型金融科技并不切实可行，但也有人持相反见解，夸客金融首创人郭震洲表现：“专业本领强的平台已经走在金融科技的路上，而且做互联网金融的公司起首必须是一家科技公司。譬如资金匹配这一技能，当乞贷人和出借人数目较大，只能使用智能化的资金匹配技能，人工无法实现。”
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珠宝贷CEO李敬姿表现：“大部门平台现实已经开始践行金融科技的某一块或某几块，对于更多平台，应该先把事做精，把用户的需求作为推动力，因势利导，水到渠成。” - q& ~2 M, m! W. F6 r B
, b6 i& |8 Z( r& t& Q+ l岂论怎样，金融科技（Fintech）已然成为一种不可逆转的趋势。对于传统金融而言，Fintech既是一种改良，也是一场革命，它并不是简单地颠覆掉原有的金融体系，而是作为一种须要的技能增补，进步服从低落资本，美满金融服务。
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发表于 2019-6-13 00:51:46