夏小姐，本年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月付出2000元，现在现有资产为21.5万元，无负债。操持来岁完婚，婆家提供住房，无购车操持。除社会保险外，无任何商业保险。 【理财需求】
1 d+ \* t% P* z' @4 `$ W2 Z& R 夏小姐的理财需求比力明白、简朴，告急是盼望自己在将来的生存中继承过着她的“小资”生存。具体要求是：
* w# ~, ]0 X" s3 n7 Y. O 1、盼望每年用1万元出外旅游；# L6 R$ G# e' Q3 }8 ]
2、为完婚预备费用付出3万元；
4 t- C8 y! x& m* P 3、盼望在20年以退却休，退休后继承生存30年，每月耗费不低于现有程度。
; C1 `, S8 M4 N* I0 M- a* ]& X 【理财规划】
" u" P3 y. _/ { 1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，发起购买增补医疗保险和不测保险。拟保举投保个人住院医疗保险，按最高赔付盘算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，巨大疾病还可得到最高20万元的赔付。由于该客户现在为只身，且工作性子没有太多风险性，故发起购买不测伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式不测伤害保险，到达保障80万元需年缴保费200元，故保险总付出为948元。
6 I1 t0 I" W4 K' ^4 M 2、投资规划：根据夏小姐的风险遭受本事和风险遭受态度，发起在留存3个月米饭钱用的环境下，将剩余资产设置30%于风险较低产物，如银行的理财产物，别的70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产物中。
8 B% s- s$ ?/ j* G q& t 3、退休规划：按退休后每月耗费不低于现有程度2000元盘算，思量通货膨胀3％因素，在退休时至少应预备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，尚有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储备6500元。
! d A; p2 @% b' C# ^2 o g- y 4、资金状态：现在夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为完婚预备付出3万元，年固定付出3.4万元，年保费948元，至完婚时止，仍保有资产21.1万元。 | 
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发表于 2019-6-13 01:07:32