年收入8万软件工程师初涉理财欲资产增值4 W5 I: h' e0 r# T H' G
9 ~/ j' S* w% }( e潘老师是一名软件工程师,本年25岁,工作两年,本人有社保、医保。( ?* x0 M9 V) O8 P) A% Z; B" v
4 `" |( u) T$ D% _2 `现在年收入8.4万元,年付出2.4万元。有现金及银行存款代价1万元。投资偏好属于中庸型。因工作必要,潘老师经常要去外地出差。
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* b& f$ k& O, F7 ?# g理财目标:( h* e, S4 O6 H! T% ~* D
; [5 u* S- Y7 p* I% p9 }2 _潘老师渴望本身每年能有10%以上的投资回报。4 w4 A8 f a1 u: p3 g1 [1 }
, z: s' ~" Z3 M6 \" R' L. F理财发起:/ A" b! G* h2 O" P! {: }* ^3 H
3 S r P6 T7 g( X/ y' o# D身为软件工程师的潘老师可以说是年轻有为,月收入7000元,月付出2000元,付出比例公道,积累本事不错。但现在他尚无房产,也没有投资步调,只有1万元的积贮,急需加强积累。他正处于古迹的起步期,而且大概在将来几年内里临着婚育需求,固然现在收入不低,但是假如没有体系的理财方案,以后的经济压力大概会比力大。
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; D9 d, D( w+ I/ }7 j起首发起潘老师准备一笔应急准备金,以应付暂时的、突发的不测付出,思量到其付出状态,发起将现有1万元积贮看成应急资金储备,拿5000元以购买钱币市场基金的情势生存,剩下的5000元以银行短定期(3～6个月)存款的情势生存。
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. X; E6 [3 L2 f潘老师经常出差,因此发起他管理航空/旅馆联名光荣卡,一来可享有光荣卡的斲丧、提现、转账、汇款等便捷服务,二来可以方便预订旅馆、购机票等,并享有浩繁扣头优惠。
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潘老师每月应该可节余5000元,发起将1000元用于指数型基金定投。若每年年末有金额较大的节余资金,可按风险偏好创建一个中庸型基金投资组合:30%股票型+50%保本型+20%债券(资讯,行情)型。" {! _0 Q: H3 h' z' f4 v
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该组合年回报率约为8.2%,若能对峙下去,3年后将会有10万元的资金,届时他可以根据本身的情况,或用作创业、或用作婚嫁、或用作其他方面的投资。 |
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发表于 2019-6-13 01:11:48