理财产物之惑：很美但不赢利 鉴戒第N个误区 买基金、炒股票、购黄金、投保险，许多投资者都是抱着精致的意愿开始，但末了大概会落下一身伤疼。"都说得那么好，我怎么没赚到钱呢？"细致审视，或是被误导，或是自己有误解，你大概走进了理财的第N个误区
; @) H- U$ n8 l, \7 s 误区一：保险是银行储备的更换品
) c! u6 l5 Q2 A% k 2006年，退休的老张到银行管理业务时，某家保险公司的业务员热情向他保举一款全能险，称公司为报酬老客户，特设了一种储备型的终生寿险，每份每年只需交5000元，连续交3年便可自由存取，此险种的性子类似于储备并有高额利钱。2 S/ [7 H' q8 n" ~
3年后还可得到1万元的生命保障。在这位业务员的误导下，老张购买了一份保险。至今已连续交了2次保费，共1万元整。; J( W1 Y8 R' Z# i# P
但前几天，这家保险公司忽然派了两名业务员对老张举行上门回访并告诉他，近期公司接到许多投诉，以是派他们上门表明该保险的真实内容。同时他们还告诉老张必须连续投保10年才气拿回本金，中途退保丧失很大。% I/ f+ b; e, m( ]
分析：如今，一些保险业务员为了得到业务佣金，经常误导斲丧者投保并不得当自己的险种，老张正是属于此种范例。随着越来越多的投资者到银行管理保险业务，他们应该清楚，其一，银行保险产物的谋划主体还是保险公司，保险公司承包管险责任，银行只是署理贩卖机构；其二，购买银行保险产物时要侧重相识它的保险功能，不宜将银行保险产物与银行存款、国债举行简单、片面的比力，更不能把它作为银行储备的更换品。
, V( | b6 o9 u. }. ^2 Z9 r9 D$ P 对策：起首，投保前应细致阅读保险责任，相识准备购买的产物的保障范围是否能满足必要。对于限期较长、要分期缴纳保费的产物，需确认有充足、稳固的财力付出保费。其次，银行保险产物都规定有夷由期(收到并书面签收保险单起的10日内)。在夷由期内退保，可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除少量工本费。一旦错过了夷由期，保险公司就会收取高额的退保费用，因此，发起投保者不要容易退保，尤其是两年之内退保是最不合算的。如果在这期间，由于种种缘故起因一时缴不起保费，其投保人可以利用减额缴清。$ a3 D0 x( x A% i9 W
误区二：预期收益率作为理财产物的标准0 H- [; I- W3 p2 R/ V2 i4 i/ k
客岁9月，家住广州五羊新城的王密斯颠末某股份制银行时，看到其门口挂着巨大的横幅：火热发售QDII产物，最高收益30%。王密斯经不住勾引，走进这家银行砸进去了10万元。但本月初，王密斯从报纸上得知，有数家银行理财产物出现了"零收益"，她买的那款很不幸也在其列。王密斯找到银行扣问，工作职员告诉她，预期收益率是根据过往市场情况测算出来的，但不代表未来的现实收益率。8 Q4 \ t0 R# a, G9 a6 F
分析：按照银行羁系部门的要求，除了银行储备以外，其他多数理财产物均要用"预期收益"来表现。但有些产物告急投资于稳妥型产物，以是现实收益根本即是预期收益。但不是全部的预期收益都能实现的，许多时间，预期收益与现实收益不符合。尤其是理财市场火爆时，许多银行将QDII、打新股等风险相对较高的理财产物预期收益率角逐似地往上抬，以吸引投资者眼球。
8 \ o. x$ p- c+ X2 M6 a 对策：银行推出的理财产物预期收益一样平常有一个收益区间，好比4%～15%。某些银行在举行产物营销宣传时便直接说"最高收益15%"，以到达吸引客户的目标。实在这种高收益仅是一种大概性而已，要真正到达这一收益程度并不容易，如果产物的运作程度得不到包管，那么"最高收益"就成了空话。好比，在新股发行数目淘汰、中签率较低的情况下，"打新股"理财产物实现最高收益的大概性极小。以是，购买银行理财产物时不要只看"最高收益"，还应对投资的方向举行分析，而且要注意"最低收益"是多少。
" p- e1 ~. K. p, X6 | 误区三：买金金饰当黄金投资
( ~/ S# B$ m6 q8 H 迩来，小刘到香港出差，一口气买了好几条铂金项链和其他金金饰，分别送给妈妈、妻子尚有姐姐。除了向亲人表达自己的一番心意，小刘尚有另一层筹划:不赢利咱就拿金子压箱底留给孩子，这玩意但是睡觉了都让人安心的硬通货。* e! @/ e! E9 d2 `8 q8 u
分析：有关通货膨胀的预期再一次燃起了老百姓对黄金投资的热情。相比于其他投资理财方式，黄金投资成了时下百姓防备通货膨胀风险的"避风港"。于是"黄金金饰热、金条脱销"等词汇反复出现。但提及黄金投资，许多老百姓开始想到的是购买金饰品。& t! e" F) O' c# N' K. N, a- h7 ~
究竟上，装饰性实物金不具有真正意义上的黄金投资性子。黄金饰品变现出售时，纵然是全新的饰品，也只能按照二手饰品来对待。同时，其加工本钱带来的较高溢价以及回购未便而导致的活动性欠佳，投资者购买此类实物金并不能充实享受金价上涨带来的收益。/ u4 y7 e# M( R! P, o3 A
对策：当前我们通称的黄金投资告急是指实金投资和纸黄金等。此中，实金投资是指交易金条、金币等，固然偶然也仅是记账，并不提取实物。纸黄金则以账面记录为主，通常并反面实物打交道。
" v3 w( B2 x( a; n2 I 真正作为投资性的金条应当是通过生意业务所、银行、经纪人等出售按照规定标准制作的金条，其代价和生意业务所金价直接挂钩，只收取少量的手续费，而且有适当的回购步伐，购买者容易变现。6 I: b" T. z- |7 D+ k! B- |
相对实物金，纸黄金生意业务更为方便快捷，生意业务本钱也相对较低，赢利空间更大。现在国内已有3家银行创办纸黄金业务，分别是中国银行的"黄金宝"，中国工商银行的"金行家"，中国建立银行的"账户金"。
; V; r1 P' D, t" Y+ U% R 误区四：基金净值越低风险越小
4 G1 D: ?, ?" u9 o& Y# o( V* I 谢老师2006年退休后，在家开始玩起了股票，还买了一些基金。他买基金有一个特点：只买新基金，不买老基金。谢老师以为，新基金比力"自制"，买的份额又多，赢利多；老基金净值高，"太贵"了。同时，他尚有一个特点：一旦感觉手中基金净值过高，就以为没有上涨空间了，赶紧赎回另买新基金。$ j; ^" e( L" z2 p3 s# \" i- C' [
分析：净值恐高是范例的"菜鸟基民"心态。相当多的投资者只有当银行推出新基金时才购买，有些人乃至为了买新基金，把收益精良的基金卖了，这是范例的盲目投资举动。究竟上，基金净值的寄义与股票代价差别，基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，反映了基金资产的市场代价。投资基金收益的高低与买入时基金净值高低并无直接关系，真正影响投资者收益的是该基金管理人的投资管理本领。' S2 [, j( m# [7 Y9 S$ h$ g
对策：在雷同的情况下，基金净值高分析该只基金投资收益高，基金公司管理程度良好，以及基金司理投资本领强的表现。实在基金是不存在净值上限的标题，信任随着时间的推移，国内表现良好的基金会不绝地创造出基金净值的新高，如果由于净值高就不买?投资者会丧失非常名贵的投资时机 | 
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发表于 2019-6-13 01:12:05