客户根本信息
3 v r" _3 M7 o4 U) R* V, N7 Y 董老师，36岁，个体私营工作，康健状态精良，公司资产200万，但谋划不稳固，2008年收益300万，2009年收益100万，2010年不确定；董太太，35岁，工作稳固，康健状态精良；月收入3-4万左右；银行存款，80万定期,80万红双喜分红保险,200万股票基金（原投入350万，亏损150万）,25万7天关照存款,50万活期存款；汽车，2辆,奔驰1辆(1年),奥德赛1辆(5年)；房产：7套,预计现值800万元；此中贷款125万要还，尚有1年多，每月还款76000；家庭年付出，20万元；双方父母均有退休金和医疗保障，身材康健，短期内无需照顾。夫妻都有根本的社会养老保险等保障，每月交费200元左右。
9 `/ Q$ J/ X% W( j 理财目标：1、资产增值；2、增强保障
8 q/ y( o% s. t 家庭财务状态分析0 w8 V3 a' h! x/ V, j
董老师家庭属于成长期，家庭经济收入较高，家庭资产财务状态较为安全。房产7套，代价800万，占家庭总资产比例60%多，比例较高，房产长期来说能使家庭资产保值增值，但轻易受国家政策影响，机动性不是很好，在急需使用资金的情况下，不轻易及时变现。5 _( M0 y! W2 B
金融资产设置不是很公道，银行存款125万，银行存款长期来说收益较低，抵抗不了通货膨胀。股票基金由350万，亏损到200万，操纵的不是很抱负，股票基金的仓位有限定，在大盘欠好的时侯，应该适当减仓，假如对大盘把握欠好，股票基金的设置应该镌汰。7 r9 e" h# L# T" U; Y" h, Q
保险设置也不是很公道，夫妻均有社保，在退休后能拿到根本的退休金，但董老师退休后要保持现在的生存程度，照旧要提前准备。购买了80万双喜分红保险，红双喜分红保险是一款银行保险产物，集储备、保障和投资功能于一身，但是根本保障功能较低，限期长，至少是10年以上。家庭保障类保险设置太少，夫妻均是家庭的告急收入者，如有一方发买卖外将会对家庭生存有较大的影响。
) y8 R% {: U) O9 r. G" M 理财发起
. o, T2 F* x2 T' J0 g% e" | 董老师现在的家庭财务情况，总资产在1100万以上，每年的开支为20万，按现在的生存标准，董老师的家庭资产富足家庭开支55年。董老师现在家庭资产的妥当增值显得更加告急，董老师是个体私营企业，现在来看收益还不错，但是不稳固，应只管镌汰本身不认识的范畴且风险较大的项目标投资。
2 S5 Q& ]5 g: O 董老师每月的家庭开支及月供合计为92000元左右，活期50万可用于告急备用金。80万的定期及25万的7天关照存款可选信托产物中的类固定产物举行投资，限期一样平常为1-3年，预期年收益为6-10%，选择安全系数较高的项目，收益高于银行存款利钱。
- S- \% b: z% i; ~; i# r, ^: } 股票基金由350万亏损至200万，丧失42.8%，应重新做设置，股票型的基金200万，可分100万投资良好的阳光私募基金，同样是投资二级市场，信托公司发行的阳光私募基金股票仓位在0-100%，操纵上比力机动，在行情欠好时，良好的投资顾问可以更好的控制风险。公募基金申购赎回较机动，必要用钱时可以随时赎回，将现有基金200万中的一半重新做组合，在行情不稳时，增长肴杂型及债券型基金的设置，低沉风险。0 H9 N) ]0 v) W4 [
保险方面，董老师夫妻每人可增长200万左右不测险或定期寿险的设置，适当增长庞大疾病险的设置。 | 
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发表于 2019-6-13 01:16:40