龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。$ Q8 f6 V: O. K9 N1 \6 U" r r8 k
( \9 o1 [( I! F6 s角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。; S3 C+ f% }, x" f! D" v* `6 q/ x* o7 q
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 5 J! x6 [$ V' K3 Z. s
[table][tr][td=1,1,142]职业规划3 Y/ q& w# u) @7 r# `) w- w$ @
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
( R, [+ ]% y4 S+ k9 J% M; }[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
3 e8 g# x. u! V9 x9 R. V' a o1 K[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
: f; N. ^/ V' g* |: i[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪/ c8 {2 q6 D& x6 r- ]0 x
[/td][td=1,1,142]10万元
2 {8 F# n; q' W) F" D6 `[/td][td=1,1,142]15万元
( ~1 V1 U+ @( I; |2 {. c) P[/td][td=1,1,142]20万元
) ~; e, `- `2 A/ S[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入: y, O) \% B# [' e* E/ s
[/td][td=1,1,142]50万元
- t9 B$ z0 P; ^[/td][td=1,1,142]75万元
* F1 p, O- E; Y B( E, E[/td][td=1,1,142]100万元
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/ t+ |6 m9 N% S+ V- J2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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! e1 B6 x, s7 M( G( r 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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8 L, G% N$ T* P! f* m1 z固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：. s. y5 |; D4 |
( M6 y* w0 b M% V* v7 U3 S6 j/ [一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。7 d$ N3 V4 h8 Y4 V* h$ h* l
& W3 u4 @$ e3 v2 d二、资产设置
7 D% p/ N( ^ g* P& q2 ]4 n. J; G资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
( h/ G( v: T A: \[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”# f% w$ _. X7 S3 E: n
! V3 @1 H; T! w6 I# A6 @[/td][td=1,1,141]核心资产设置
! w0 {7 s7 l: b1 Q[/td][td=1,1,140]产物选择- m4 S: N% E5 `8 R7 d
[/td][td=1,1,83]预期收益率
5 I- |$ H9 w+ a' i0 [0 V. f+ N[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
2 n3 r! A, C7 G( e5 D) ~[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元$ Q" h8 L# P7 b2 o# g9 g2 j
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型- \5 `+ c- w$ L4 o
[/td][td=1,1,83]10%+ h( x0 V" [/ g; r$ L: N S
[/td][td=1,1,116]16.10万元3 m! c ], {5 x9 ~$ u
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
1 }8 A0 D+ M A; p {' u4 F[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金* @6 F# J( R- s
[/td][td=1,1,83]10%
3 x, U1 ~+ e: e- F1 I5 C0 y$ T[/td][td=1,1,116]128.8万元. z4 a$ D9 ^$ I0 }" Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
4 t. B7 j3 a% e3 X4 Y" W; s[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
9 q; ^* T" g7 o8 a' J& |" h[/td][td=1,1,83]5%
! R3 C' [' h5 u- ]3 u8 ?[/td][td=1,1,116]12.76万元
' l6 Y/ ^4 N* {2 \[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
7 }2 Q+ v. E# r9 j[/td][td=1,1,141]100%- u* B0 o# H& J5 k1 f& ~
[/td][td=1,1,140]
, U( K. N' E! u* X+ }, {1 |% a1 Y0 c[/td][td=1,1,83]
4 f* u9 z0 Y' K3 t0 z) q[/td][td=1,1,116]157.66万元4 b! e9 G) Z& ~$ n" C+ K- Y! n
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。( @; k# i4 p$ C" h5 {( M/ Y: {
. d" h& z2 t# G( D' S三、投资机遇的选择。. j1 @" C1 @, F" p& F
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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1 `# X4 \+ L( x: V按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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9 J+ a( _2 ]# O3 S \" p/ x# X五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。& U$ s/ e! @1 g- m( p
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！' h# m9 X6 ]. \+ Y k& i8 \
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”- F9 S, Z5 Q) H- Q, G7 K
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08