龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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5 o0 {% R3 K" N* W, t1 A家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。) E- b' e" n5 Z; _/ y2 Q8 b
- |( V/ k0 U, W角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。# F0 e6 p' B; `) v) a; _7 l z. r
2 _4 T* K* M6 `# C. K5 ]7 W( k1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 1 x/ e# j8 G& m5 m$ F4 {) |8 y
[table][tr][td=1,1,142]职业规划; ]3 o: Z X8 F; h, Z- j
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级) L8 P% [1 a7 T) b2 m
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
k/ [; H; a) ~" M( l$ E3 L% H[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
) f1 N, q; N' \( ][/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪0 ~' G) R3 g+ Y* ? i' d
[/td][td=1,1,142]10万元
6 C: m4 y7 {$ q+ |9 u8 ^1 u[/td][td=1,1,142]15万元: {/ Q& a4 J& z( v. {: X( N
[/td][td=1,1,142]20万元3 `7 ^- K0 d7 k' L" T8 G" u
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入! e. w; V3 u, O1 Y
[/td][td=1,1,142]50万元. l) e1 X2 m5 y9 U
[/td][td=1,1,142]75万元4 ?: o7 T/ m! z, q
[/td][td=1,1,142]100万元$ j, @+ b7 z3 D8 H
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。0 j! J9 y+ ~ {4 C
0 ]$ H- O5 ^) B; _) `1 A 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。7 _' Z$ f( W8 X# U3 U
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：0 L' d* z- d% G2 B
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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& y* [- C' S' O; ~% m二、资产设置4 }5 \: o6 Q' i# z1 F1 L
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
( I [3 s k0 @+ U$ } g[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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, m& k1 c( L! L[/td][td=1,1,141]核心资产设置2 r. z& i2 d2 v w( b/ N
[/td][td=1,1,140]产物选择
" z+ v6 r8 V& Z; y; p, I[/td][td=1,1,83]预期收益率
! ^" Q" T7 P; `6 @3 y[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
' j6 j& K. ]! |/ Q* X[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
& j. V5 T6 r" b' c& { S. g8 L6 m[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
) b# _, l, [% ~; A f1 y1 J[/td][td=1,1,83]10%% { H! H' R3 |0 m/ x$ H
[/td][td=1,1,116]16.10万元- ]* E0 r, x/ q6 I& d; u3 N
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元' M' w! o5 a3 U1 k0 S' L' ^! d
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
6 e1 E* b' |" Y[/td][td=1,1,83]10%% H: [8 |* b; @1 l4 I' T2 m
[/td][td=1,1,116]128.8万元
1 [( R8 T, L3 k$ C+ s[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元% [2 O) Q; i k, R6 W# {2 v: W5 Q
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益- {7 J; K: q8 B$ @, N7 D* Q
[/td][td=1,1,83]5%
* _: ~0 j. Z, Q8 j[/td][td=1,1,116]12.76万元: i0 a l1 F8 B/ S$ ^# @6 w" i
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计" Q( j R% i. K: f& H8 x
[/td][td=1,1,141]100%. C5 f& v$ i: N
[/td][td=1,1,140]4 j3 \; Y+ Y" E& @6 H+ x7 E& W
[/td][td=1,1,83]
( [& C" R/ W" g6 h[/td][td=1,1,116]157.66万元; q- ?* Q. T( Y' u4 H1 H
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。1 o$ } b% y7 S
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三、投资机遇的选择。
/ X, J( A1 v; T: @+ P兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。, Q6 e! p1 [4 A7 z5 A! o
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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" \% T+ V( m3 }7 o) Z' n五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！, H: _. V$ t. |
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”: p0 I; b. A6 f: s* z
- H4 q" w, D/ |5 S9 m 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08