龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。& h K9 s# P# p+ c2 p7 Q6 W. p
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
' ]; S5 p0 W2 `: t ]+ u( x) Z5 i[table][tr][td=1,1,142]职业规划
5 o! p) I" i. ~9 q& Y# T[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
5 t, n2 q8 W6 ?* X& D7 n[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
7 p2 C: ~6 D1 G% }! [! z' n/ V[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级+ _/ h7 d ?7 j& r1 ]! ]6 m
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪8 [, _2 Z) T0 F j) J- r. I
[/td][td=1,1,142]10万元0 N* b, s. L2 W6 l/ R
[/td][td=1,1,142]15万元
" k, L- \* n0 e& g$ k9 E[/td][td=1,1,142]20万元% P/ n& k3 i. M' ?( I4 m+ N' V3 O
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入' C" {2 @6 |) n1 _! Y' F5 E
[/td][td=1,1,142]50万元
% l& a' A/ b6 c; r[/td][td=1,1,142]75万元4 k) T9 L3 {! C5 [
[/td][td=1,1,142]100万元
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: Z) q" _; I% v$ m& r* l2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。' I+ K, n5 j$ d# P9 Y3 t7 r
y/ s. e7 E% N0 v 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：8 \' f, S }3 f8 `4 K3 N
1 R7 {/ H( C; @# Y0 D一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。8 R' w6 d1 K' U- g5 b) y. w4 t
% }, Q" D- [& f4 k8 z/ q- R, n二、资产设置7 C6 E8 z5 T W
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
E1 z+ Q h3 w* `" L[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置, I& b9 Y3 n- L0 j9 p
[/td][td=1,1,140]产物选择- e3 f7 W4 |& u+ v9 L `9 ?2 d) e
[/td][td=1,1,83]预期收益率+ c2 ^' g4 U( {. } G! v
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利" U6 l" W/ Q. b5 t- f' Q6 i I
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元/ X5 Y' Z! l( j; t8 F+ O
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型; b) {7 A1 n) Y/ g8 B
[/td][td=1,1,83]10%6 N i* e h, e9 {8 \& j# n
[/td][td=1,1,116]16.10万元
4 C6 F, j2 w% D! S: s4 h/ i[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
+ @3 `% G( S( s4 u4 k# W* j[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金0 ]) O1 q3 ^$ P% }; V* H
[/td][td=1,1,83]10%
% v* u n' h1 W% Y! d' n[/td][td=1,1,116]128.8万元3 x8 |4 d: N; I7 G! [
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元" S o) X, [. R2 M8 l' q6 I9 I" p# X
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益/ E& _- a# i5 K6 j
[/td][td=1,1,83]5%
2 l7 f0 I% {$ r; n7 ?. o _4 C[/td][td=1,1,116]12.76万元
. e% H( }& ^ K/ T% O) ~, c, |[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计5 B# o/ P0 q- F4 [4 {
[/td][td=1,1,141]100%& s- k: Z m3 M* Z! q Y, Y
[/td][td=1,1,140]
/ w( w9 u2 E8 _7 F+ L j$ v1 m$ ?[/td][td=1,1,83]+ J! U4 p/ p* i/ H8 h; Q5 D
[/td][td=1,1,116]157.66万元
" C0 }9 E6 @" N7 X/ _( G* F备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。- g% k# z0 V: ?3 }) }( d
J3 v5 H; \0 L7 l. ?三、投资机遇的选择。
0 l5 ` U- A6 s4 E. `兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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6 i, P. x3 l0 R% f, n; j五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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* s5 S* P: b; v' f/ @7 m" |五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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{' D. w) ?, E兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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6 T2 _. e; Z! d$ X2 m 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”# [+ j; X8 m" G8 J5 y" H
* g* ~0 }, S# q3 Q 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”) x# }/ d, f5 ^6 N) l1 s
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08