龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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* L, V$ i C4 k7 X% `$ T9 |家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。6 b- n. I9 D, p( _4 n, C( N
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： , g/ Z# b6 V# ^) M
[table][tr][td=1,1,142]职业规划 M* q+ J) Z* v7 y3 P: {
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
: y# S9 O" E& e# [3 q. L[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
( G) q$ n( A: O+ V0 b0 K[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
5 N" N. x) D8 P3 H[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
7 m0 B/ I$ Q: ?+ y! R+ W[/td][td=1,1,142]10万元- V L+ j0 X( Y; p8 i
[/td][td=1,1,142]15万元
- n P3 `! X$ j: ~5 f. N0 {[/td][td=1,1,142]20万元5 x/ ` {% Q( R% d( H- }( O
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
2 E, T( u0 P; g0 }, Q[/td][td=1,1,142]50万元
4 }+ [ Y. V7 Q9 ^! }" R3 ^" z3 K[/td][td=1,1,142]75万元+ O: M P/ V+ s
[/td][td=1,1,142]100万元) H* z1 I/ G$ V( ?5 t8 Z
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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: Q$ Z" ~; U; a: d: `7 b 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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7 ~+ ~/ e$ P4 L% `5 I固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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( c) N) l( h, E8 u P7 M- y3 c# z二、资产设置
0 z0 w( b& m6 V! k8 t/ s资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
) a9 p' i9 Q' I+ G1 f[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”+ H1 y* T* A' Z# o
% K3 v; d9 V( n[/td][td=1,1,141]核心资产设置
2 x: O" z; C9 J" n[/td][td=1,1,140]产物选择
, c2 [2 V3 Z5 \2 v( h[/td][td=1,1,83]预期收益率+ w$ H* p/ A9 i3 ?
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利0 c- G4 N4 W$ t x. {) o' |
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元$ ?( h9 h& B3 j$ E! {
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型' u) u6 c3 R( y9 z" ]
[/td][td=1,1,83]10%
& R. J% N, F% V, K. [) c[/td][td=1,1,116]16.10万元
* i) s. Q% J, E' k2 F[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元 F; _" u, i5 N( g, Y. i4 o, `. ]; e1 n% O
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
( f+ P8 y r( ?% ?" U0 }[/td][td=1,1,83]10%
( H3 } N8 w; Z# e1 ?& y+ @% }[/td][td=1,1,116]128.8万元
7 V& h; M: g: s, l" a: M0 k; ^. g3 F7 W' m[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元* G( ~$ L) u+ B7 }3 L# G$ Z
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
$ E& e, K5 e. V[/td][td=1,1,83]5%
% J9 ~/ c J5 `( J0 u- X5 i% Y8 t[/td][td=1,1,116]12.76万元
# r. t$ n( p' I1 s: A1 |1 \# @' U[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计) S8 \6 X4 \/ P5 M6 H3 `
[/td][td=1,1,141]100%3 @+ C: R7 h1 a/ x- f; C
[/td][td=1,1,140]
! L1 Y8 Y F- q. C9 Z' k0 Q1 b[/td][td=1,1,83]
1 F+ h% I" f N[/td][td=1,1,116]157.66万元
1 }+ ]" ]+ X& }% ~9 l备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。! J' X, A' D. a* T9 F
+ `# D- l9 y& x2 S+ [三、投资机遇的选择。 O$ K3 e6 X4 F) H6 V
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。/ |8 {/ \# S- ?" y2 E3 g
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。9 o9 e6 g: L% K
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？7 J7 f& T( \6 d" w3 R# B) R
6 N$ Z7 K4 Z# Y9 Y五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！( {% f. S& Y2 R! L& Z5 o9 x3 k
2 W4 A7 ~2 J4 _/ D' M3 g 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”1 M8 Z2 V' g6 z$ ?1 z
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08