龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。* Y7 x$ l3 U1 U+ U9 d
1 y# }' H c$ f角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 6 v% m# V1 T) \/ G
[table][tr][td=1,1,142]职业规划( m, s; V5 w% ~
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级) K2 p" y8 G+ _8 A0 L y
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级 u% F" l( I# a" y5 t1 x; p; _
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
; i( O5 K4 `. Y/ D/ h# @[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
7 M- U {3 U9 H8 ^ O) @[/td][td=1,1,142]10万元$ w% R) S) M6 N6 m1 ^
[/td][td=1,1,142]15万元2 O% O; e4 l$ ~- Q7 d( e: a& c1 o j
[/td][td=1,1,142]20万元
) \3 M# ]$ e, ?4 j( }[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入 Q* @( ~; S9 w* z# x6 d5 \
[/td][td=1,1,142]50万元8 G: J4 H: U1 o, e# {& |
[/td][td=1,1,142]75万元; Q1 G# t7 P. W7 {; d, C* i# |
[/td][td=1,1,142]100万元
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& C/ n3 D, P- V% H) c! y% [* e( ]9 ~2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。( r( a; a5 c g! ~
6 A" B/ ~$ i: O3 |. j: | 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：, T1 k0 e0 ^4 @" r7 G
( C9 m1 ^7 r& d% y一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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7 ^& q' V+ F, s4 i" X7 s" d二、资产设置& h" K% \4 y6 F# I5 z) t" E
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步* `- p& i; _# ~$ n- Z7 t
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置( p# h7 _) w; \5 z# o! F) ^! b4 B8 s1 _
[/td][td=1,1,140]产物选择& }! g, j% M9 q/ ~! L/ { v
[/td][td=1,1,83]预期收益率
& v8 j, D/ ], R8 [2 ?8 B u[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利1 u- r% S; [0 l9 a( b7 N: P/ H# t2 D
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元/ j# c+ T* ^* V2 g
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型5 z: V9 v1 n( ?1 b$ m w! |
[/td][td=1,1,83]10%1 [7 n1 E" U B2 U2 Y x
[/td][td=1,1,116]16.10万元
/ W- C3 J) Q" q( K[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
! _4 \* g* B0 ]2 W7 D[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金' {$ y5 v6 U# V7 c
[/td][td=1,1,83]10%: \/ I; A; y: W: R$ y0 _8 z
[/td][td=1,1,116]128.8万元
5 `. O `; M4 j% I2 i6 m6 f7 e[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
% c4 f9 M3 l; ?7 r; c0 A[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益1 z# f+ r* O0 m! E0 ~- M
[/td][td=1,1,83]5%
, d ^! x" H( ?[/td][td=1,1,116]12.76万元3 Q* N- X8 g! p* a4 u- H
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计# Z" J, A7 Y1 J" T/ b
[/td][td=1,1,141]100%
3 x7 v1 Y7 l: Q) f4 j$ {0 K2 s. w[/td][td=1,1,140]
7 h7 u: h4 H* S9 n[/td][td=1,1,83]
Q1 w4 j. ]5 L8 \[/td][td=1,1,116]157.66万元" ~3 t! f+ u4 J% `
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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" j: w5 G" J/ i# t三、投资机遇的选择。, v9 n E8 N9 c6 x/ q E: \
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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! o5 [! [! h: j. F按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？5 Y: ?( `7 u; w2 S. y9 G
3 a- U# `: G1 _. G$ J五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。* d6 @) `8 n4 _* j! `
1 u" u6 h+ `: y) [4 K/ g' R1 `6 {兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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( b% G0 ^+ q3 D, [/ H 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”+ l; ~# a, C+ N! t' t
' `* ]; `& [, m$ u( @ 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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0 G+ u! d( ~& l/ G龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08