龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。' H( k+ v" q% @. c. ?5 Y( \1 d6 z
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。 v7 J" y$ m# L
! b5 C) O) l. h: k角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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6 w9 D5 Y6 ~9 P7 m1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： / G5 N4 N4 v4 {( c }* ^! [
[table][tr][td=1,1,142]职业规划$ @# q1 p$ d5 n' b1 M
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级( w' i9 [- r0 Q7 H9 C* U' m
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
% p" {8 R* W7 ?3 z[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级5 h6 B2 G) ]$ R* Q* s
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪9 f: J7 h1 C, N n8 \8 Y
[/td][td=1,1,142]10万元
/ B/ _/ q, G4 D3 v[/td][td=1,1,142]15万元
& G( z- b! o6 T1 N[/td][td=1,1,142]20万元
0 q& h; O0 g. V; n2 k[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入; Q8 n- \9 R- s
[/td][td=1,1,142]50万元
' T: {& X9 x; E" M/ z# e[/td][td=1,1,142]75万元* g; ^9 |4 F" A4 ]6 E% Q; \* h! z8 _9 B
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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, v* E; S" ^- L- {. q+ D2 {- J 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：1 n- c: k) f8 N+ Z- P+ k7 J! L
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。 W* I7 q6 e- L' B c" C
% U N/ @6 ]( e% h. y二、资产设置1 o0 _6 Y5 q( u' x6 ?7 F# u& N1 S
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步$ I5 J4 v( z! ~0 G/ X8 y
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置
0 O% j2 t' e0 |: o[/td][td=1,1,140]产物选择
# q: `* O9 \* Y4 x) Z5 Q7 {[/td][td=1,1,83]预期收益率: [! L5 C3 W8 w+ ~( F
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利6 K$ r9 e3 m& I/ v
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
9 T n# G0 c* t7 N- c/ c0 n9 k- p[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型7 e1 t! G3 C& y2 R- J' J& _% L
[/td][td=1,1,83]10%
) A ?& D3 |2 r[/td][td=1,1,116]16.10万元2 p! ?7 v' W8 d# S: d% b2 Y. Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元5 Q6 a: g5 V9 s P' m' g% O! x
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
: I. |( X7 P, ~% V( p[/td][td=1,1,83]10%
; e: {9 P& E2 s* H, R/ E1 V[/td][td=1,1,116]128.8万元
/ Q0 i8 R6 |% J; A[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元3 ]0 }' R: l! k; R8 {! ?
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
# |0 G; ]1 S; t' v/ i, o) j" j" \[/td][td=1,1,83]5%
6 ~$ |5 d4 ~5 Z5 A2 Q2 p" l% Y5 I7 `[/td][td=1,1,116]12.76万元
6 h3 H# J# g4 z$ I& I2 J7 |[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计1 L/ V' p4 b0 _# E \7 |* T2 k
[/td][td=1,1,141]100%
0 P4 X# e0 d6 [4 a* [- b[/td][td=1,1,140]8 d" _! G( W; ?8 L
[/td][td=1,1,83]9 y- y0 a2 k$ d/ z+ [
[/td][td=1,1,116]157.66万元
4 B- q% Y/ P6 v! e4 ]( Z备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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8 t9 C5 a+ ^5 [; E( I. j& c8 ]三、投资机遇的选择。
9 i( s& h) J7 I& i兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。) R$ ^ ]4 E3 b
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, L3 ~' f9 X4 b# Y5 O按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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$ d6 H& a! x6 F. i) ?五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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. i# T4 O# M9 `; y( E) |五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。4 C" f* z0 [' c L) r
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！# H5 ?" f! z% y
+ s0 _0 H: @# I 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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. ]8 }( ^4 ~" S' t 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”" i W# }( D: d4 B$ Q
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08