龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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) ^4 a9 H F3 P: C. Q2 H3 p' F! x7 N家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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! \4 ^4 t y) q- G+ n2 h0 q: l角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。# ^% S1 L5 W! j. ~- @4 }
1 R) r3 q% u2 O% i% ^1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
, G- S% l, e' t5 B7 _ F[table][tr][td=1,1,142]职业规划' }) A% \: j0 K. h7 h/ c
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
; I6 ~9 ^+ A6 l; n& a[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级& s, J0 t. V1 o8 ^2 m7 ?
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级! X9 a* o2 @1 r7 Y
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪0 k3 s) s5 G$ o
[/td][td=1,1,142]10万元$ R$ T V/ x9 z$ a% E
[/td][td=1,1,142]15万元
1 q' U4 H3 v( i3 c8 y1 J4 j[/td][td=1,1,142]20万元
- z1 }. R: Z' ^8 |" ?[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入$ K* D! W; D6 Q0 _( \
[/td][td=1,1,142]50万元
5 C/ R4 T# B2 S8 r6 W9 U5 }; a[/td][td=1,1,142]75万元
5 a8 q9 B' L$ W1 H: L[/td][td=1,1,142]100万元- h- D N1 p8 N& _1 h9 C8 _7 F
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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0 B6 U5 e! l. `' N- }2 c 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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$ D2 C$ o, C: J8 i' V ^固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：" [! E4 }! `0 B! p* c1 T6 v
9 M7 Y5 H/ h# H" `# ]# l" b一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。. R3 U7 z ^! U2 F, Z
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二、资产设置
- b6 c& t+ } r+ s* _& H" q资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
# [# a9 ^& ^1 ]' y! Z[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”+ _- T/ o7 q7 D$ j2 z6 U- v
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置* W* w/ `) P6 X& {% r0 Z; n- B
[/td][td=1,1,140]产物选择4 ^. `: f3 Q6 W( c" }* p5 w
[/td][td=1,1,83]预期收益率; U: _$ l0 N$ x6 I7 V; s+ x* C
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利 {' k; W; I0 U+ p" h
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
9 w4 N* Q" A9 p) X9 M# r( h2 {[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
$ |) E0 S/ w/ [8 k- D8 u1 Y[/td][td=1,1,83]10%
, |5 N, c8 y1 s- H* ~. x) f2 {[/td][td=1,1,116]16.10万元
/ T3 j, s5 ]; a5 u- K* c# h6 `[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
7 K6 v h2 C. O& I/ ^+ o7 c# Y ?[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金* t" p, e }: `; g* E; m
[/td][td=1,1,83]10%
- a9 R2 Z, G) X4 q[/td][td=1,1,116]128.8万元
+ L( M F4 V0 U0 T: |[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
9 k; m$ g1 G, g) r[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
u8 o N' U8 s[/td][td=1,1,83]5%/ e/ Q" H8 ^9 U a4 M+ Q
[/td][td=1,1,116]12.76万元
0 g, z3 ~% n( s3 ^9 l3 m9 \" d[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计0 }) [$ j% r& T/ z7 u
[/td][td=1,1,141]100%* r# D% `& m) X7 `' K! B7 i) z
[/td][td=1,1,140]& X0 M' O0 U, d: R
[/td][td=1,1,83]
/ I* v5 S0 @) G- {8 A% {[/td][td=1,1,116]157.66万元0 C7 j+ n' o+ K& X( Y7 l+ q
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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* n. w& _2 S' z! K# q三、投资机遇的选择。! X) f* |* p7 ]
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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1 }3 S# Z2 _3 z按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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9 l7 H, r D) m2 O7 {' l8 p五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？6 \8 {% h& K, t- ^
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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0 |3 S4 L( J- \. N/ u兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！5 g2 _5 [" m. u. ^% R% t
4 P# R, C' F+ i 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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5 [% Q2 D/ O$ t% M% Z: ]9 C, m1 N龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08