龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。0 b0 f2 _+ z$ k4 x. C
/ T( R8 k8 D3 A+ g8 g家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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0 R2 F2 O" m9 d$ z' a! W) J1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
. k+ K' Z5 p& _- G[table][tr][td=1,1,142]职业规划! v' B1 w0 v7 {6 {# t
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
9 h9 T2 V, E- R; s7 T[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
+ T$ h& Z3 C3 ?[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级: S0 A/ |, ?1 Y- F( I
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪' z8 E3 {5 R& E, ]" X% `$ y
[/td][td=1,1,142]10万元& Y* M1 P% |2 ] t" n& t
[/td][td=1,1,142]15万元
. Q, y* A2 A( [9 k) d[/td][td=1,1,142]20万元
6 p9 V: k2 z- A2 Q[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入, J; C5 c- ^0 ~+ v9 w# [
[/td][td=1,1,142]50万元9 K! x1 k, f: ^* K+ l7 a
[/td][td=1,1,142]75万元
5 s0 ], l5 ]3 m! l* w[/td][td=1,1,142]100万元
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# c- D i9 G1 J$ T1 u2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。/ x& l5 _# ?& `* @9 f
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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9 H! {& D. c! _) C一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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" y$ u9 t: b$ ~( c. H2 e2 M: q; C) E二、资产设置
9 u7 G7 i% r4 ?资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步0 A y" V9 E+ I
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划” r. K. [# H! r
% N% ~! V4 c: S9 }3 r8 Y1 t" s[/td][td=1,1,141]核心资产设置2 H7 f9 Z6 t! F- Q$ A f
[/td][td=1,1,140]产物选择
" H# g/ z e9 m! @1 O1 P% `% e1 v& r[/td][td=1,1,83]预期收益率
) w! `! `1 W X; h" c[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
# X6 Q5 n1 n' ?) @9 S[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元 X6 F$ b) F8 }) X
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
/ t) U9 J8 e; z: v9 I. o( x. {[/td][td=1,1,83]10%
* E5 c) y: r8 i0 Q" g+ w[/td][td=1,1,116]16.10万元
: K( a5 F4 l4 D) H. D- N$ [' a7 i! k[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元1 v; a. H+ w f( X3 o7 b( R; a
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
# J# u8 F8 f) m[/td][td=1,1,83]10%
$ H! b5 Y6 D% |% v6 ~+ g[/td][td=1,1,116]128.8万元( N* S7 n( P4 K( m- N1 N
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
0 N h0 J7 w: D+ q% q9 A[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
2 U; e& x6 D, D8 ^7 L[/td][td=1,1,83]5%- B' M y; j% U5 r
[/td][td=1,1,116]12.76万元6 H/ A k9 [+ F
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
- N* q9 `2 p1 o! O* Q, m( g9 J[/td][td=1,1,141]100%
* B7 l$ w# Y6 W6 b0 A- G: G0 c[/td][td=1,1,140]
8 \. i$ Y$ r4 B0 L) [[/td][td=1,1,83]8 B; ]! S: h. B) X/ B) O
[/td][td=1,1,116]157.66万元1 b# l2 D! Q2 F x# }5 ~' T+ d5 T
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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/ f; T- v; i1 j三、投资机遇的选择。 X% C1 U: `8 W' F
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。. b* @" z5 }' @- i
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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2 W0 o3 z) F. P五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。7 g& n+ b2 J1 ?
6 n) \5 s( ^4 H+ h兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”* ^- ^$ w( q2 q9 f/ Z
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”. f3 y+ h& N5 t4 U8 {- T
& a7 {2 t. o6 c. G4 D龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08