龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。7 l; T; I- l8 x8 n6 Y7 {
& q6 m, |& f/ ~9 ^. D4 D# w家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。7 `3 j) q: L0 T
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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0 o. i3 x& M% r1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： " }# N/ l1 @) m3 [
[table][tr][td=1,1,142]职业规划
0 u' X0 k% F H[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
+ j2 Y: Z$ S% s6 s[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
, r+ f/ V# q& X& U5 Y3 S0 Y% }[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
/ a( O! ^& s: v. j- r6 z1 _/ X1 V[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
% A. E+ L/ }$ X+ a R F$ V[/td][td=1,1,142]10万元+ k f W& D- B3 S( L, Y3 w6 T
[/td][td=1,1,142]15万元
i6 D# p6 N# p2 t+ F# U[/td][td=1,1,142]20万元
. i' L L/ i' q( U: a[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入7 m$ V! t, T! O# c
[/td][td=1,1,142]50万元
' R7 i# B& p% {0 G* m[/td][td=1,1,142]75万元
! A) V; P3 @2 K" S. ~8 h; Q/ i[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。0 A0 o4 @6 i( p. c
$ o/ g- Z Y. _- y8 @: o4 g5 ~ 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。: z* X. E8 r# B/ Z) S! d
9 O0 g; B g/ \ {" z0 ]二、资产设置: A: f6 I6 ~7 s3 d% z9 T! y1 n
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
2 V. v r6 Q1 {# P/ _5 C/ W5 L[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”; X. A6 B j7 n0 S
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置 L2 m4 T( K( R7 E1 P2 B7 \
[/td][td=1,1,140]产物选择
1 {$ n$ X) P( N" g[/td][td=1,1,83]预期收益率' c8 j" d- G( U! q9 d6 x" ~
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
. }: g, ]& V& f+ d[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元3 q, [; h7 {0 K. t5 ~4 x+ {$ q
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
! k) V5 ?, J2 q( _7 y# A1 B* F: S[/td][td=1,1,83]10%
1 f; ?% U4 x* y[/td][td=1,1,116]16.10万元+ {3 R0 l$ k5 {9 {+ C
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
9 @$ h/ i7 l- \ b: ?, G/ x7 x[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金; \9 ~) t$ x$ q3 H+ R
[/td][td=1,1,83]10%) m; ~# @2 C& D A
[/td][td=1,1,116]128.8万元2 X# W, M) ?5 O# |, J+ y
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元5 e# u3 |. N" `' e3 w* H, _4 |7 y8 i
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
) n5 [+ x% i0 A0 r' `) a[/td][td=1,1,83]5%: U+ h$ A: Q8 S: B$ K6 O6 v& b% `& j
[/td][td=1,1,116]12.76万元, q `; e, F' } \' g$ E# t
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计) J7 F& `: W# H9 R$ Z( h
[/td][td=1,1,141]100%. |* N7 b! i( B7 [8 d
[/td][td=1,1,140]3 \" |+ }3 i6 ~/ e& {' t
[/td][td=1,1,83]
5 R, G: ?. G4 Z. D" m |[/td][td=1,1,116]157.66万元
( m2 Y8 o% E* y! {$ j* m备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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O+ X% O& N% [三、投资机遇的选择。
1 k! x: T+ i, r& L% j8 |兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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/ ~+ H! g: {2 v' V8 f3 G8 `按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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: j1 x! |! \. D& Z+ K% c五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。' j& g2 Y2 {# y+ R! |* d
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！, S5 L9 A- \! C, T. L5 z5 p2 h6 F7 A
! |0 m( }8 m. q 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”5 k- G: |. I3 |8 n
E( x T6 l5 u5 A; L* c( q 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”+ p$ s, \' ~. M) s5 Y' f) L! V7 B; s; H
3 ^( M) v& g; ]+ Q' W' i( Y龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08