龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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, b9 ~4 S1 g- ^) S$ v+ ], f家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。: w( g$ Q; u# E2 ^9 A
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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0 w3 N1 [( o* _$ L' [1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
0 o; |; R8 i* H, ~/ t+ d. x[table][tr][td=1,1,142]职业规划
J, o9 h2 l I" x9 R( z$ R[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级+ ]( ]( V6 ?0 F( d: v& w) g, S" \
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
- p7 N' L8 i2 l, B' P( j$ _: ?9 I[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级! @+ v4 V9 b% q' i/ a' h4 t7 U
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪# l" c5 H; f9 p; e
[/td][td=1,1,142]10万元
0 [& X$ u9 a0 g$ Z: W/ k[/td][td=1,1,142]15万元7 r( T4 f5 A Z1 N! o, E
[/td][td=1,1,142]20万元
% k# k- k" A8 ][/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
, @% x% x* \% c' t) {! L4 J[/td][td=1,1,142]50万元
7 f8 L1 W4 }! J1 {4 i( F# k[/td][td=1,1,142]75万元' k6 F& P Y0 M5 o4 O7 r
[/td][td=1,1,142]100万元/ ?3 O- l, q: M) }6 Y
) x' b+ ?7 i* b2 H2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。) b5 b. D$ W i. R: h. m3 j% B+ A6 U
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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D! A7 U3 h# [* I3 o固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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/ u* h# D1 F9 O9 X1 f一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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二、资产设置
8 Y) z5 }8 \2 l7 j. x: b, l资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步! W* L" W6 z! ]
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”/ }1 X# x' ?. L
9 `$ x2 C: }# | S5 G[/td][td=1,1,141]核心资产设置
g [2 L9 o9 @5 ^7 m[/td][td=1,1,140]产物选择 d) e( e- ^, t- M4 r8 A
[/td][td=1,1,83]预期收益率' ]8 N# _# i) X5 y3 ^
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
. `2 f1 V, w: z+ d, C" c[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元0 F1 w) G0 H: G& t; d% m/ e
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型0 X2 ^- l" b$ V* s D7 x" c; P
[/td][td=1,1,83]10%
7 P$ g5 B+ s/ u$ X/ S[/td][td=1,1,116]16.10万元
* b2 K2 C& Z: f9 ~: x[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元' v0 z- u* S8 w% ~5 x* s r3 m
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
6 Q5 K' {' w& ?* o% q8 p4 t& O[/td][td=1,1,83]10%
! _% ]8 q% L2 H[/td][td=1,1,116]128.8万元
/ O! z( Q& I+ e8 y8 R: t% f5 Z[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元/ I' ?+ K$ M( d+ u3 N9 K* g/ `
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
_! C1 M) k$ r% X& q6 ][/td][td=1,1,83]5%
3 e6 V6 ^2 z4 f$ f% }9 L" ]) ^; ][/td][td=1,1,116]12.76万元
& x+ z. Z$ T5 E$ s2 D[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计% C3 B b/ U8 r. Y( Q
[/td][td=1,1,141]100%8 g$ ], p* l+ {# \( r( v0 e# l- T
[/td][td=1,1,140]1 d: V6 W7 c, k% W0 I5 j( M
[/td][td=1,1,83]; c# c9 b2 b: M/ f7 N# l
[/td][td=1,1,116]157.66万元* q: [, e( D3 ?
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。( k* ~9 K- j2 E+ L0 V
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。8 d2 b/ z' p1 z& w! }
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？. m: b" }: y4 j* Z- s; C
T# o4 X% P* Q X9 O0 O五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。4 ?" O8 x$ {0 h0 \: k8 G7 m0 d
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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& R: y% ~" @& s! y7 |* P6 g8 z 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”: u; Q3 P+ X6 {' m3 G
6 j; d. u2 r9 o8 D0 R" K龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08