龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。/ F8 L$ V* C% p; L/ m
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。2 r/ `7 b5 x5 }0 \# ]& |
! d/ `' j1 b$ U8 [/ W. R角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。$ l' h* R2 E5 i O1 m9 r
8 d! c \$ P- j$ \( J) ?% M: K1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： . A* ]- @! ~9 h& T( O6 H6 G! _
[table][tr][td=1,1,142]职业规划
$ \# Z; i' L1 d' b2 e2 V& B[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
5 F. j" A8 O( O- y) h9 C' _+ g[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级) Y- F o% c- V" i& O. g4 I
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级2 ^7 q, T9 C5 i
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
; D. Q+ t! C2 T2 C5 N. n8 i0 m. u[/td][td=1,1,142]10万元
# u% ^2 j* n+ Q# K' ?[/td][td=1,1,142]15万元; I- O+ q- Y3 N" i6 W: e
[/td][td=1,1,142]20万元
& Q1 h( C1 d$ Q4 Z& ][/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
) R; D: [: b( G. ~- p# @. j[/td][td=1,1,142]50万元! `% C& ]/ a4 l" ]5 Z. K/ e, X
[/td][td=1,1,142]75万元
2 I/ q( K- R& g[/td][td=1,1,142]100万元% p5 T* y) r: n! [
* ]& y# z, a5 p/ ]2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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. n. F# l: s+ S/ ]. q# G, \固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：8 X; {2 e0 I3 A
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。! f+ a$ O( e' {# J8 i# o% ?
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二、资产设置- l U! c/ N8 K* g' r( I7 G
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
8 A- r, i4 i2 p6 t+ N' V* Q[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”- `( \$ t% U- p
, J% I0 A0 n& ]
[/td][td=1,1,141]核心资产设置( ~5 c4 o& e3 Z7 }/ D( D* n
[/td][td=1,1,140]产物选择) I+ h% I( L, R% ?; D1 p
[/td][td=1,1,83]预期收益率; J" H8 r/ G0 }
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
8 e% l" ~6 J* B8 A! k: B+ i[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元! X- B$ P+ `. M2 @7 i8 B
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型 Z/ r0 x, U( O0 \* u" Y8 @
[/td][td=1,1,83]10%
; v/ r1 M- C2 J. `( R- P) O* y[/td][td=1,1,116]16.10万元4 l' s0 y, u. b- p4 l
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
& M. w8 d; Y$ s8 a: Y[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
% e* g' h1 g1 x$ v9 Y[/td][td=1,1,83]10%
+ r4 S, e# K2 h: p[/td][td=1,1,116]128.8万元9 b( f! d c" B* ~2 `# f. k
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元+ K7 r2 f6 c1 Q
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
( _$ d1 F1 @" P" J[/td][td=1,1,83]5%
) i4 N3 ?3 ]1 u( h6 i: O' @[/td][td=1,1,116]12.76万元
" S0 _* c5 r' ~[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计* j- l* }2 a1 j( n
[/td][td=1,1,141]100%/ R% |' n% ~) c5 P6 _: E/ x
[/td][td=1,1,140], \6 K4 Y4 a9 R/ a( N
[/td][td=1,1,83]3 T7 a W0 u0 j" k1 u$ `
[/td][td=1,1,116]157.66万元
; u6 C6 I6 C, y3 \ D8 L# M. v+ K备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。' W) Q( R; o5 h1 f
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。& r- Y4 k- E1 n! k/ o# R7 l
3 l9 \" n/ z: ~% v# Q1 ^ b五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？: Q6 r1 Y2 P+ f, v5 X
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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8 o; F4 r9 j1 L3 n+ ^5 \: y龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08