龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。# W. C9 x; E* t3 k: Z
) w* Z I8 t8 z家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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# `! \5 U- n$ S" a6 S角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。/ v- v" `( M" g+ I
# X% I5 j7 ]& Z& m! Y. C0 g, f1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
" ^1 A6 w6 C. @& Q; `[table][tr][td=1,1,142]职业规划% |9 m; X' A3 Z6 H5 x) l
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
1 |! ?* ?3 }' ^' W[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级- n* z( j# \" i; P# E; |6 x
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
: s: ^6 [+ @: P0 q* E) l ?% X. {0 L[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪2 m- n7 n9 Y- M, Z' M3 t. c$ x
[/td][td=1,1,142]10万元# ]0 [$ t$ i) r2 i. y( K: |; m6 h
[/td][td=1,1,142]15万元
1 I5 q, G9 C/ m8 [( a$ g[/td][td=1,1,142]20万元 r5 U# e4 ~6 D1 u. O+ |& N* R
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入# w6 o$ } p/ J# ^+ Z, ^' \ L
[/td][td=1,1,142]50万元+ ]) m2 P7 N" r, x
[/td][td=1,1,142]75万元
9 q4 `4 H& T/ ?$ b7 Z3 p, h/ ?0 |- |[/td][td=1,1,142]100万元+ r9 n3 P6 n9 N0 }# j3 x
6 S# y3 R3 |& w" s2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。% x' y% O% N/ s% J3 K+ v
/ J; l% _1 o( u3 L 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。+ w$ J( G9 S: l
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：9 ?2 B; s3 p1 V2 E
2 F# c1 `- m7 x. ~7 D7 {8 `7 M一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。/ l+ }0 T9 Z5 q& o
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二、资产设置
. k( D. q; O9 O5 S6 z资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步% @" l& F- [- ]: q, \' S* N/ f
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
+ N/ f3 o4 p2 E" G) O/ [8 L& q" l2 ~% k3 E4 s, H8 p! w1 D7 o
[/td][td=1,1,141]核心资产设置
3 M D% H5 k# N- f* X5 E4 } z[/td][td=1,1,140]产物选择: c, X! _) F5 J; F' i
[/td][td=1,1,83]预期收益率
' u5 B* A8 t& k! ~[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
" c" `' p. v# O& X' b2 Q! t7 s4 r[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元% m% W! G6 q* e! \2 E
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型* N% k! X# B3 d/ [8 L6 V3 h7 K i. T
[/td][td=1,1,83]10%, g0 [% q4 y# k5 U+ E: }
[/td][td=1,1,116]16.10万元
- ?" P( k3 u7 q' ][/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
8 U0 {* ?( l; [8 c( d[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金) |3 R. F8 h0 M3 D2 q' G
[/td][td=1,1,83]10%
; u" q1 ] b6 H[/td][td=1,1,116]128.8万元
3 Z* W: e. \/ z0 L% }; c* i[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
! l J8 o8 r! \' }6 {3 a- f% r[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益2 G: {" b0 q0 e! Q6 G; ^7 g1 a8 J1 q: @
[/td][td=1,1,83]5%- f8 `( L; E- r8 k
[/td][td=1,1,116]12.76万元6 P6 Q) O [& Y' U% N
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计7 u3 W* L) \ \$ ?" n. @* h- Y
[/td][td=1,1,141]100%
0 M D8 v2 p# g ]5 A[/td][td=1,1,140]
3 Y) F8 u9 C( r9 K' w$ `! A& v[/td][td=1,1,83]
( _ M; x( A+ b u% x; f' Z* P[/td][td=1,1,116]157.66万元2 m% Q, e+ h- M& E% b
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。4 T4 C; A& o0 N9 n- K# h* s
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三、投资机遇的选择。
6 s& @, E; K, n2 f7 ]& u兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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; u( n3 a) U( Q: P4 c- K; H* M五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。/ y0 s% K- \1 c: X0 K
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！1 E. p$ f \/ n7 c: \
9 J" E8 T* O$ K. W% Z, ]$ C9 [ 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”% F+ ~; D- E; D# _' d3 _
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”" y; I# J4 z8 T# \' A
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08