龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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F: b1 y D0 l2 G* h m家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。% M8 ?! o+ b2 O$ _5 \: M
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
! S1 s% l7 a6 ^, v7 }3 H* Y[table][tr][td=1,1,142]职业规划
& o- l& }. c' k0 p[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
. l) L. b7 A( |; P& Z ~[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级) n v0 Z; k, f
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
# c- P: Q U n- \[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
4 o& N5 c4 `% O [[/td][td=1,1,142]10万元2 F6 x4 i- U/ \% s/ p$ |1 F, Q: x! J
[/td][td=1,1,142]15万元5 t! |5 V0 X2 G8 x
[/td][td=1,1,142]20万元
* G. D. J" N$ J \$ C0 @8 e[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
2 _6 J% M9 @8 o' A9 d; s[/td][td=1,1,142]50万元
* Z4 [9 a; a' } Y) ?2 c7 L) }4 X8 z[/td][td=1,1,142]75万元$ i' d6 l; k$ m
[/td][td=1,1,142]100万元
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6 s! m B' t: \% C1 I2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。 ^* Y- a g) Z1 y* @5 P2 o& }
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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* C9 Z% D7 A) }* t9 y1 z$ ~5 F固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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8 J* a# Z6 N. i8 C+ g6 U一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。9 S+ X" m. } S% O
" H! J/ H! R; Q' a+ ?二、资产设置
$ [" Y; | v P5 x4 S/ f资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
$ k1 b2 I7 K1 ]; S7 B- Y: {1 j4 W[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置 A% _# ]" w. k: b
[/td][td=1,1,140]产物选择6 d( E4 K5 n1 O3 a1 h0 U
[/td][td=1,1,83]预期收益率6 d6 U0 F! z" Y: x
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利* o0 p2 S+ U: A" r! h; K, W
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元3 M4 l/ t1 r) I; l
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
, O) ^" K+ h, D[/td][td=1,1,83]10%
* U9 h4 r% L( A: k9 Q0 m* n( H[/td][td=1,1,116]16.10万元
" Z: ]% G e" ]5 s[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
8 |+ o8 D. P6 v7 D& B; g[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
6 J* @( E! o9 c; U: b7 M6 ]4 B[/td][td=1,1,83]10%' `; O5 b- o' i; B1 j' ?# m
[/td][td=1,1,116]128.8万元3 A* g2 Q1 c. \1 o0 p% f
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元2 N f) C3 v7 J6 u
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益2 d o! f- u' Q/ n
[/td][td=1,1,83]5%
+ f, A0 b% I' ?2 m: R' L* K[/td][td=1,1,116]12.76万元
1 l" }$ e' a! u& U `- C$ b[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计% ^3 c9 l' @( f
[/td][td=1,1,141]100%+ I' h0 c5 e/ D& l( X# o$ J+ y" M' u
[/td][td=1,1,140]! Y# P4 s0 C# W4 V/ s) j3 H B
[/td][td=1,1,83]1 |$ h) G5 C8 h- R2 D4 g9 s3 U
[/td][td=1,1,116]157.66万元
7 R/ U% y; g) D, a* k+ k* J. n备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。& i+ b" w, N, Q# e5 v
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三、投资机遇的选择。
7 b7 r! U/ U% X1 x" P- R$ }4 _兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。5 T8 {8 S# V, C/ |9 v
* f1 O r) _8 c" G+ ]兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！$ @4 _9 S. z' z1 F# ^
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”/ b4 i/ e* V, d6 M5 G6 P ?5 ^
$ ?, G7 A y6 a7 V1 c 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08