龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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2 m$ L$ e! ?& Q! ~" k家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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' T" n% B+ G7 |1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
& p/ N: f( \. {[table][tr][td=1,1,142]职业规划
- N' N2 X# H- k0 |' G8 P' L[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
& Z" f4 O' O6 a% Y[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
9 E* Z9 l/ ^8 J; G2 e6 x0 W' y; T[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级. d" I# ~- j! c3 V/ s7 ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
/ p) e# Z5 H4 A5 H! r) c[/td][td=1,1,142]10万元( r! ]* E7 Z- H. K/ T0 e% i
[/td][td=1,1,142]15万元& Y( m8 r+ [3 x4 K! u
[/td][td=1,1,142]20万元
& r6 q2 A/ j, ?4 C1 o[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入5 Q6 ~1 |' a& z' v
[/td][td=1,1,142]50万元
: `% d4 r7 }6 L" x7 L* w, R[/td][td=1,1,142]75万元/ M& c: R2 u) N$ \
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。# S4 ]' T# l% c) W6 v4 k
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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5 i9 _7 L- A- D一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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x) X( [7 T+ s& _9 B+ g; ^二、资产设置. e0 K" t! Z% R7 h5 B5 v; R4 w
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步% F( S+ Y$ h% V7 ]6 N$ Q
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划” U# @7 ^7 F ~; ~" ?6 e( G5 a
$ L- d- ^( P6 m1 F* E[/td][td=1,1,141]核心资产设置( m4 @3 T0 R: U" U; Z- W! [6 \$ T4 p c
[/td][td=1,1,140]产物选择
" y- E# {4 }/ W r[/td][td=1,1,83]预期收益率1 T3 K4 T5 ]5 k x3 E3 d5 U" | ^" a9 k* r
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
# }! t. x) S3 W9 J3 Z[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元7 u4 |' D) ~ H) k
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型+ H' D' b; B: O4 D: V0 }: `- l
[/td][td=1,1,83]10%1 H# p* t4 `, t: z, A. q9 T
[/td][td=1,1,116]16.10万元
4 r$ z' `* L9 ?5 I$ Y[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
. B% ^! h3 |1 v1 E0 I$ d[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
% U6 b- a; X+ l. v) m8 g; T[/td][td=1,1,83]10% i6 H' j r- P- i0 V2 B" X7 g
[/td][td=1,1,116]128.8万元5 L! M w3 {( ^3 |' _
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元: N/ r0 \, r: O: e
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
' l6 v8 ]4 p2 q8 k3 ]! ]* I! C[/td][td=1,1,83]5%
1 o; T3 t* m7 v! P9 W0 m[/td][td=1,1,116]12.76万元
7 C; a8 r/ V1 ]0 G6 R# c4 _[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计0 j' v2 D8 {( C6 o1 s* j
[/td][td=1,1,141]100%0 t( U5 p6 t9 R+ Z/ n
[/td][td=1,1,140]
4 K5 \0 ^- u# S+ {$ J8 Z[/td][td=1,1,83]$ O' W# z% U1 Z" I! a1 p
[/td][td=1,1,116]157.66万元6 a T3 L ~. T
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。% j% Z' T! }/ s8 n( N9 l9 O/ d. F4 l
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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- y) c. r2 k6 k: a7 [按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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# p9 C( u9 G) }: x: o ^2 z五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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! K4 ^& m, {3 O- ?五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。1 a3 i& v2 r! X6 j' x, S/ D
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”) y+ ]2 _& k0 {! V' V7 _% }( \
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08