龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。4 h/ T0 ~0 Q9 r' p
) B3 h4 n$ [$ i/ \3 }( U家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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* T4 X+ w) A* U& m9 J5 X l1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
2 R. H( D- \1 z3 e[table][tr][td=1,1,142]职业规划
( |3 V; l* y& w9 c1 U" t v[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级$ H h0 x: `, d6 Z* q# w5 F
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级* z5 {& o) H9 i& V' h
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
5 c! q7 v2 @9 L[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
7 ]2 a) r% u6 e( c[/td][td=1,1,142]10万元
9 l% p% i* C" x9 _# b* j[/td][td=1,1,142]15万元
/ `: M' z, a/ |' j1 X" s[/td][td=1,1,142]20万元7 n7 ?: n" x1 m) m' f* `( x: _! k- n
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入8 b& Y( P* O4 P. L# M: f) ]
[/td][td=1,1,142]50万元
9 m! |5 h# i/ c[/td][td=1,1,142]75万元# _. ~8 C3 a* F# O
[/td][td=1,1,142]100万元8 O8 e) H1 j4 y
0 p" W l+ c1 u# K" O/ X2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。/ E1 h: p1 b I4 ~' D0 ?& c$ Q
/ `) F# {, T3 ?4 }0 d8 v) g固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：* \) k1 x8 k! C2 {3 J" n5 y
G* r5 _ [" p, A) _一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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二、资产设置: O3 T2 k- B/ a- b6 c& E8 h. @6 h% F9 B
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步3 k, C& l2 t! g0 `, n8 Y9 @1 H
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”0 u! q, p i' s7 o7 Y2 p! z! ?$ M
2 ^8 U1 v. v* m' z[/td][td=1,1,141]核心资产设置
4 d2 ?) d0 p4 L, g7 X& c, o( Z[/td][td=1,1,140]产物选择1 k" u h- M4 Q( l2 O$ y
[/td][td=1,1,83]预期收益率
+ U* ?% k' |9 e* w# h3 c! ^4 o& p[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
& n; u5 g5 h. f; M J. w+ p: S[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元/ J, c$ p) n5 m, P* G1 b
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型6 x8 J9 ?! z/ x4 C/ _" R$ }
[/td][td=1,1,83]10%2 h/ i2 [( e* U+ I
[/td][td=1,1,116]16.10万元
+ U9 s& |& }" V+ k[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元1 s8 m+ u f1 Z3 D
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
, c. s, @' A0 ]1 Q[/td][td=1,1,83]10%+ b. ~: Y; t$ x! k9 K- w
[/td][td=1,1,116]128.8万元5 U3 W0 c/ E2 Y* V: O; V
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元) y9 d0 r; B. Z- }5 o% X* M2 D
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益# L; G: }% m! U$ S; ]& l S
[/td][td=1,1,83]5%
6 S) n/ c A p C" I: B[/td][td=1,1,116]12.76万元
2 n) b5 ?0 D1 l' ~* q[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计/ b5 C4 m/ V, |0 r
[/td][td=1,1,141]100%) M$ L$ X& W* E7 U! m
[/td][td=1,1,140]
4 v. V; `# P8 u! W8 I6 R0 }7 T[/td][td=1,1,83]
. {5 A/ p/ w6 L3 O7 t4 g5 s[/td][td=1,1,116]157.66万元7 ~% w; f, e7 e$ h: \. X/ L# i
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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j' N" k' S- ?6 s: l/ W三、投资机遇的选择。
) @# N0 ?- n" V% O兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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v6 v; L# W, R+ F; U按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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2 a; m& @! s7 N8 K B$ q五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？/ G* r- x( Y x, {- H! L: L
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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% C P' p' g( T3 D. S兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”% a) y5 N: b9 d& V" I7 ]
0 r1 K K' C% g 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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6 {2 e8 ]. L& I龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08