龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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7 B) X8 H. R3 @. w家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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& o# {! u4 U+ ~% T& D |角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。1 n; P. G0 O" Z) @$ v5 N5 K4 O
/ }# O" k a7 E6 F+ D' v3 B1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： / I% h( j! Z* q: v
[table][tr][td=1,1,142]职业规划( `8 u' @6 d- n7 e/ t
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
# i0 A0 s' @2 U/ I8 n K* l; w[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
% g# ] Z4 x/ M: K" e* w[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
$ q7 k# m5 z: N6 x a% p[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
) x6 h# F6 K$ m# z8 A2 y[/td][td=1,1,142]10万元
# u `7 ]' T+ A8 i1 Y% X, O[/td][td=1,1,142]15万元: W2 p, t z+ k) ]% c: K
[/td][td=1,1,142]20万元! a0 A: c& y5 d8 M8 t
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
" ?1 A! a% n+ o8 T9 ] [" n[/td][td=1,1,142]50万元3 _4 \- @$ l0 g$ I
[/td][td=1,1,142]75万元+ `0 b8 C0 f" v+ Y
[/td][td=1,1,142]100万元) {& L9 B- }7 a2 v8 b V
; V4 [5 s b( A; Y2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：" l1 D5 [0 l0 \) Z
! c$ i+ Z/ t3 |+ r$ s一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。/ M2 f) g7 w( x a( |! e- w' O
, q* B# j% }3 {3 X# x0 {, J
二、资产设置
7 T& M4 Q; `0 J3 O6 \4 c8 D资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步! r/ u! g+ X% P* p& w" C
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
% W9 c2 U! X2 V$ T) y; L5 S( O- l9 T5 T9 \8 r7 Q
[/td][td=1,1,141]核心资产设置
/ o+ R2 W# ]3 |: [2 o; e) L' t' j7 ^[/td][td=1,1,140]产物选择
8 r# {, f2 b" n i+ w' S1 N5 k* W[/td][td=1,1,83]预期收益率
# ]3 }! l! v K5 o[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利4 {3 ]" d% W9 c/ V) }+ e
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元; [' }# Y$ F2 e% p; K4 h' E
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型% q1 _1 | \7 _4 b/ I* X
[/td][td=1,1,83]10%
, S5 [- A4 i5 G4 @[/td][td=1,1,116]16.10万元6 e) H: w6 _. d, {4 w% f: y2 m/ k& L
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
; j1 y7 ?# C' I4 U. _, p- e[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
( M: G# b1 W; a[/td][td=1,1,83]10%
" m0 A! |, a6 V. M$ O: f4 s[/td][td=1,1,116]128.8万元
- w( q$ K# `* F[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元" p1 D0 s; ]9 O
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益& ` F! [, v# c7 r+ M& O7 f) ~
[/td][td=1,1,83]5%
$ W0 m! c+ _! A5 M+ G[/td][td=1,1,116]12.76万元
2 n" Q4 b, n& Y8 O; }; F8 a[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
# v, @6 d# u# m$ {! |1 y6 W8 k) r' z[/td][td=1,1,141]100%9 m% A. a) M8 c/ R( L. @, D
[/td][td=1,1,140]& q* q( p# h- |1 ]" ?) J6 I# r
[/td][td=1,1,83]
; ^" [1 `. H t4 T; p/ P[/td][td=1,1,116]157.66万元
" }" I) o3 K+ g7 @. N# N; s备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。! W3 r- p' r& G9 h( D" \ @; p2 V5 e' J
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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3 J4 {8 F% a' D3 x+ a- Q, i) _五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。$ n; M, d& X% X) p) \5 q
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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4 v* t$ C0 S! N1 ~5 ~ 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”: w L" ]5 f/ [9 R
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08