龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。' c* C* I$ N8 s! S5 r+ ]
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。# f' I, B$ p8 ?3 H$ O2 j
, ^, g) K8 w& p8 f n2 r8 Z角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。( s/ b% p- ], K m
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： : a! `6 x$ R* {0 D
[table][tr][td=1,1,142]职业规划
9 }/ d0 I2 g, y; B8 h \/ ]% D2 x* c7 F( U[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级3 F8 W* X$ x! T$ V1 e9 {
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级* j* O# j6 R, z' Q' x! H( X
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级( m8 g$ l6 [" x' ?# Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
! N9 _+ ?# U2 O) p[/td][td=1,1,142]10万元0 z- _4 o5 k2 ]
[/td][td=1,1,142]15万元
- v3 b7 j W7 i4 {( p9 R% A+ y[/td][td=1,1,142]20万元
A9 j B6 F& ?! a$ c5 A[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入9 k2 E8 O) a( F' L" _
[/td][td=1,1,142]50万元/ c- p* N* Y$ W% z% _# G
[/td][td=1,1,142]75万元7 I* q8 J. E, i( S6 s0 f2 Q
[/td][td=1,1,142]100万元& J+ F7 [6 e/ Z5 D6 T
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。; `- I9 t* X. m% @
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。' E) k, k% x' f4 ]2 q
% N/ g# k7 T# d3 O- d$ S固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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" m2 }, d$ _: m6 |: q一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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3 \+ O1 W8 v- q, Y: t o; s二、资产设置
- K# C7 a. K+ n+ u7 e8 H( l$ Z资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步( e1 E. E$ s. n
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划” c9 \& L B/ @
% {& _3 s( |; }) H( o4 p6 w[/td][td=1,1,141]核心资产设置
; T+ w8 b7 \8 R( k) i[/td][td=1,1,140]产物选择
, T- w" ?7 r. M- H[/td][td=1,1,83]预期收益率' S4 x9 S/ O) _' W& H7 r- y) p
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
$ m5 @% w( Z: N& _( ~[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元6 F5 v, b. M5 G; ~8 v' r I5 }
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
2 t6 \* B! O8 g6 g1 |[/td][td=1,1,83]10%( h' d$ V( p0 Z
[/td][td=1,1,116]16.10万元
! C. H. I4 _' S/ C+ b7 b, j[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
6 D. i4 t: \2 Y# A( a$ d8 \[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金' c' t# F* I6 Y4 ~" v: }3 z
[/td][td=1,1,83]10%( Q, e) @- l! f0 Y
[/td][td=1,1,116]128.8万元1 K- ]3 U$ W0 W0 B
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元! `. Z5 ]6 i" d% M# n# d
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
1 e8 [5 @$ S# C( A/ S. S[/td][td=1,1,83]5%7 ^; D9 D; M( E9 E* P! y0 l
[/td][td=1,1,116]12.76万元! ~5 ?& T2 O% N- ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
9 H' K9 ^7 J1 u$ n1 q/ c+ V! a1 `8 Q[/td][td=1,1,141]100%; d J0 c0 ?; {: ~
[/td][td=1,1,140]
$ z' N' ]# P+ B( v& f* [[/td][td=1,1,83]0 k8 F/ i; n5 X9 f( G2 M( ?) `3 {
[/td][td=1,1,116]157.66万元
. {, l% X0 K: E& [- }6 j) ~: K备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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3 T5 m8 e+ w4 S1 G三、投资机遇的选择。
" ] w4 O, M' i) r/ r. R兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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8 s: o0 f' P- L+ q4 }% o& z8 _按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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7 y; V7 s, a9 \# O$ S4 z: S7 C五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？' H+ l) p/ D3 P4 w9 M. i, I
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！ e) b3 F: D% {- ^
% E: a0 H0 I' {1 [4 Z0 L/ ^% z 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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M1 `. B( R: |* \1 D8 b 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08