年终理财：稳健与保本可有效规避风险

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:22:39

另有不到10天的时间，2012年的新年钟声就要敲响，年末岁尾，不少人等候的年末奖即将入账。回首2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数目成倍增长。黄金投资上半年还可以赢利，但迩来的连续跳水让不少投资者吃尽了苦头。分红险一度非常红火，但在下半年也出现了不少退保的声音。

辛劳一年，终于到了劳绩的季候，除了一年的收入之外，别的还将有一笔数额或大或小的年末奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年怎样做好投资，做到以财生财、财产增值呢？银行理财师发起，个人投资者只有承袭均衡妥当的理财理念，分身保障和投资，才气有效规避风险，实现家庭财产的积聚和增长。

年末奖可以分为三部分打理

“就要发年末奖了，你将怎样安排？”克日，记者随机采访了部分市民。

在媒体单元工作的小琳，每个月都必须付出2000元的月供以及2000元左右的米饭钱。她的年末奖估计为2万元左右，年末奖发下来后，她将起首留下一部分作为购置年货之用，别的交足两个月的月供，剩下的钱预备留作股市抄底之用。

在火把开辟区一公司上班的刘小姐，本年年末奖金大概到达2.5万元，她筹划拿出5000元作为过年之用，别的的都将存到银行。

在受访的市民中，不少人仍倾向于将年末奖存入银行，但黄金、股票、基金等理财方式，在本年市场不景气的情况下，依然有人对峙。

作为一笔数额较大的资金，中国创建银行理财师在继续记者采访时表现，年末奖作为一笔完备的资金拿得手后，可以分为三部分打理，一是必须要花的，比方上述小琳、刘小姐都会预备一部分资金作为过年之用；二是必须交的，比方上述小琳每月必交的月供及米饭钱。在扣掉这些须要的耗费后，如有闲钱，人们可以分身投资，比方购买黄金、股票、基金等等。

有理财师表现，由于本年9月1日开始施行的新个税法会对差别的年末奖实验差别的税率，多拿1元以致要多交1000元以致几千元的情况存在，为此一些单元接纳年末奖分次发放的情势，为员工公道避税。因此市民应根据自己的年末奖是一次发放还是多次发放，年末奖的基数巨细、发放时间，先安排短期资金需求，再根据结余或后期发放的年末奖，安排到中期恒久理财筹划中。

银行理财产品收益率攀升

2011年年底转眼间就来到，众所周知，年底又是银行聚财的时间，不少业内人士以为，寂静了一段时间的理财产品在年前年后将有升温之势。多位银行理财分析师表现，年底的理财产品收益将比如今有较大幅度上涨，在该时段购买理财产品比力符合，有条件的人士可以择机进入。

记者在采访中也发现，邻近岁末，理财产品的收益率正在节节攀升。“只管收益率没有往年大概年中的产物那样高，但相对而言，月尾和年底推出的理财产品假如选择得好，不失是一个赢利的时机。”工商银行宏基路业务网点一工作职员向记者先容。据其向记者先容，在年前年后这段时间，该行有多款年收益率在5%左右的理财产品发售。该工作职员表现，这个时间购买理财产品最为划算，闲钱到过年前后刚好兑现，当时正是用钱之际，年前必要置办年货，年后子女入学。

不少市民都知道年底是投资理财产品的一个时机，但大多数只是有一颗“红心”，缺乏对产物的全面相识。如不少市民就以为理财产品预期收益率越高，则越有代价，收益率通常成为他们选择某种理财产品的权衡因素之一。但理财师指出，投资者在购买银行理财产品时，除了要思量收益率之外，更应该考量银行管理的理财产品到达预期收益率的情况。

银行理财师指出，对于银行理财产品来说，不能单纯从预期收益率来考量，而是要从两方面着眼。一方面是假如理财产品的投资标的比力守旧，如投资于信托贷款、债券的理财产品等，则银行测算的预期收益率就比力正确，这时间投资者可以参考这一指标来购买。

黄金避险上风将连续

本年以来，股票、基金等投资遇冷，让市民大失所望，素有避险港湾之称的黄金迎来投资黄金期。据中山华金投资公司工作职员先容，本年下半年以来，开户举行黄金投资的市民显着增多。

然而，上周欧债危急出现加剧之势，环球经济复苏乏力压低外洋市场表现，美股三大指数跌幅逼近3%左右，港股恒生指数下跌1.62%。黄金表现同样不力，上周黄金代价出现急跌，投资黄金的主题基金净值纷纷受伤。只管本周黄金代价出现反弹，但隔断黄金代价高峰仍相去甚远。

汇丰银行周二表现，欧元区银行对美元的融资需求令金价承压，但新兴市场实物买兴的暖和复苏大概会为金价提供支持。汇丰银行称，金价大概会维持疲软态势并在本年剩余时间里颠簸剧烈，年底前成交量会渐渐趋于平淡。新兴市场实物买兴有回归迹象，中国的生意业务商大概会在夏历新年前增补库存，卢比走强也会刺激印度黄金需求。法国巴黎银行周二下调2012和2013年黄金代价预期，并表现，由于环球市场的不确定性，黄金大概会进一步回落。法国巴黎银行预计2012年和2013年黄金均价分别为1775和2150。但该行仍维持看涨黄金的观点稳定，并预计黄金在明后两年将再创新高。

因此，有业内人士分析以为，只管下半年黄金期货代价出现下跌，让一些投资者出现亏损，但随着欧债危急的发展和中东地缘政局的动荡，以及国际国内经济形势的不清朗，作为避险港湾的黄金代价将再度上涨，金价的中恒久趋势没变。

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