趋势一：银行去得越来越少，你的理财你做主
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在许多都会，天天早上8点来钟，就能看到在许多银行业务厅门口有一群中老年人簇拥着，等候着银行开门。去业务厅管理业务，是好几代人的风俗。银行也岑寂蒙受着服务的压力。尤其是地理位置好的银行网点，整整一天的客流都是继承不停，须要有保安维持秩序，有银行服务职员教学，有保洁员不停扫除，柜员也是忙得四肢发软。许多银行一度都在为业务厅列队长、秩序紊乱而头痛。& J: B& |# B1 n
1 H" q/ @+ j; C9 [+ ?8 s- o 忙并赚着钱，这是银行赖以生存的根本。银行淹灭大量资金制作网点，由于如许才气拉存款、放贷款，顺带卖卖保险基金，赚些零费钱。$ J2 k E' R- U8 Y+ e t, z
4 F9 j8 y, D/ [ t 只是，情况在寂静地发生厘革。你大概已经发现，自己很久没有去过银行业务厅了，平常的小业务在电脑和手机上就能利用，顶多去ATM机上存取一下钱。银行也开始发现，来管理业务的客户相称数目是以不会网上利用的中老年人为主，他们前来管理的业务也根本上就是简朴的存取款。年轻人每每来开个户办个网上银行后便不见踪影。
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将来呢?大概用不了多久，银行的业务厅就会出现过剩。这对于银行既有利益也有毛病。利益是可以镌汰大量租金资源和人力资源，进步运作服从。毛病就是银行在老百姓理财中的焦点职位被弱化。
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业务厅的巨大客流是银行赢利的财产之源，不管是贩卖自己的产物照旧帮其他金融机构卖产物，失去这个客流，银行将沦为与其他机构一样，通过网络终端、电话、短信向客户保举各种服务和产物。. `# H% S0 A! K) n% h" q" f
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云云一来，主动权便更多把握在客户手中。客户一手握有多家金融机构的终端，听谁的不喜好谁的，全在自己的衡量和判断。
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证券公司实在这些年来已经履历了雷同的厘革。网络的便捷已经使得很少有人再去证券公司业务部交易业务，各家券商之间的竞争除了交易业务费率的代价战，更多酿成远程服务之间的比力，比方电子交易业务的稳固性、研究陈诉的推送，许多券商的业务员也已经风俗了在家SOHU办公。8 C/ E9 O# A2 g; s# U* h7 d. l
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银行隔断这一天还远吗?$ p2 s! Y1 D t, Y
) v, l' W6 h3 @0 r7 s 趋势二：理财顾问名副实在，第三方理财运力崛起
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理财顾问，是一个经常会出现在各种场合、各种手刺上的词汇。这个冠冕堂皇的词汇，许多时间并没有物有所值。到现在为止，绝大多数的理财顾问做的事变，就是贩卖。典范的如保险贩卖、基金贩卖、银行理财师、第三方理财的产物贩卖，他们的告急工作就是向客户兜售产物。, o$ c9 w* L$ q/ n% [
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固然羁系方有着各种掩护投资者的政策，但是照旧难以抵抗理财顾问赚取贩卖佣金的冲动，一些不恰当客户以致是自己蕴含巨大风险的产物，被冠以各种高雅的名号贩卖出去。由此产生的纠纷不胜罗列。) f: {& |( i( h- E
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现在一些所谓的“理财顾问”，之以是能一时得逞，利用的无非是信息不对称以及客户专业知识的缺乏。就像去医院看病，多数人都不懂专业的医疗知识，大夫要想蒙病人，轻而易举。! P. @" K) u4 q; n) K
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正如不能指望每个人都能去学医疗知识一样，同样不能指望每一个理财者都具有丰富的理财知识和本领，但却大概为自己配备“家庭大夫”。这时，真正的理财顾问就出现了——他们为客户服务，以客户收益最大化为目标，资助客户分析各种产物的利弊，并通过自己的服务得到报酬，至于客户购买产物带来的佣金，和理财顾问无关。6 \. M# ^% a, a/ Q6 |
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从美国市场来看，理财顾问的收入模式告急有三种：贩卖产物赚取佣金;提供专业理财发起收取咨询费;两者兼而有之。绝大多数理财顾问采取的是佣金加咨询费的第三种模式。有着大公司金字招牌的理财顾问固然受接待，但和职位中立、与产物发售方无直接关联的第三方理财机构，更加受到许多客户的青睐。4 H/ Q! y# c( Y( R- Z4 H. j4 j
( T$ Z$ G$ ~, d6 S' U 大趋势使然，中国的第三方理财机构崛起只待时日。
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% z4 M' y8 J. R 趋势三：股市越来越远，基金越来越近4 d* L/ V! F* E5 B$ C) H- a' t
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已往十年，从股市赚到钱的散户很少，不是我们的股市出了什么严峻题目，而是由于这根本就不是恰当散户投资的地方。: Y( l# ^4 ~6 e) i& c2 X* x
6 u" G9 \0 z3 w, {2 J( I! O E$ V 有些时间，在一条畸形的路上走的时间长了，就会产生一种错觉——各人都在走，这就是正常的吧!?
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推测环球，除了美国，没有一个国家的人像中国人如许爱炒股。纵然在美国也差异于中国，一是他们有着环球最好的上市公司，二是根本全都长线投资。
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固然，比方日本、法国、德国等国家，他们也有过留恋股市的阶段，多数是履历了大熊市的洗礼，才开始意识到股市的可骇，从股市中苏醒过来。
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2008年的A股熊市后，尚有不少股民仍旧恋战，只能说这次熊市还不敷剧烈。但也有不少股民开始意识到股市的专业性和巨大的风险，开始把手中的钱交给专业的投资者来打理，不管是公募基金照旧私募基金。
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, \) L1 ~' u Y+ j, P' ]7 z 基金也是熊市的受害者，至今许多人谈基金色变，由于股市下跌的时间，股票基金也一样下跌，绝不逊色。
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但是散户炒股和买基金的区别是：散户连续炒股十年，赢利的概率依然很小，但是持有一只基金十年，赔钱的概率却很小。这此中的缘故原由涉及专业性、投资风格、投资生理、力气博弈等多方面因素，但早已是被汗青反复证实的。
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; m3 H9 }2 d6 H/ q% o0 V 将来，股市也会用其走势反复向股民证实，这里真的不恰当你。, F- |% l% L R$ V% M: L
( j. p* M' R; g 趋势四：债券市场丰富多彩，你真的有多种选择
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% W7 }$ p3 d( O4 H, }$ ? 银行贷款和民间借贷，一个是低利率、高门槛，如阳春白雪;一个是高利率，门槛低，如下里巴人。这两种方式一度就像好坏两道，正邪分明，格格不入。将来，这两者之间的边界会越来越淡，告急的缘故原由便是利率市场化。
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2 L6 T! i7 y$ ^7 O 银行贷款这种阳春白雪的东西不能以偏概全。不是全部投资人都喜好风险低的产物，也不是只有风险低的投资才须要贷款。风险高，投资人肯定要求有更高的收益率，这是天经地义的事变。
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5 C5 v" R1 ^: j- p$ N 固然，民间金融的高风险已经让国人有所领教，仅靠一纸左券掩护，以致没有抵押物，一旦乞贷人殒命、跑路，全部财产刹时变泡沫，这也是多数投资者所担当不了的事变。
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+ L% `9 T7 F: M' c 实在，在这两者之间的借贷产物尚有许多，在利率充实市场化之后，就不再是之前的非此即彼——不向银行乞贷，就只有民间借贷。
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由于银行对风险控制的要求极高，市场利率化的事变不能由银行一家来完成，告急的表现将会在债券市场。将来，债券市场将更加繁荣，各种利率程度的债券百花齐放，满足差异口胃投资者的要求。
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8 g3 U2 u& I* x 就实质而言，现在高利率的信托、P2P贷款、民间金融试点已经是利率市场化的表现，以致个别产物已经属于垃圾债的范畴。我们迫切须要的是权势巨子的债券评级机构以及代客理财的精良债券基金。 | 
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发表于 2019-6-13 01:18:54