卢小姐,31岁,海归硕士,现在在一家外贸公司担当业务司理职务。只身,月收入1.5万元。现在她的投资重点是:保险、基金、银行理产业物。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行理产业物投入5万,现在亏损30%。现在每月生存开销约莫在6000元左右,经常出现月尾酿成“月光”的情况,她想讨教专家,怎样能有结余。别的,她想添置一个小户型住房,40-50平方米,代价在60万元左右。; j- u" S+ x1 ~( q7 v$ R. q" x
8 @7 E$ p3 K; X) X7 @
8 j1 w, O- b/ x# |9 I9 l【号脉问诊】
7 o. F2 z' j; t' I5 E3 B& D- V/ C# p- x3 n/ e
$ I% }& V7 c" S! t% x3 k
卢小姐固然是高薪一族,但由于花销过大使得她也进入了“月光”一族。改善月光征象实在很简朴,两个字,克制。要有操持性地开销,发起把开销分成4个部门,生存开销、娱乐开销、备用开销、存款养成逼迫储备的风俗,为自己订定储备目标。其次肯定要记账,如允许以降服盲目斲丧。
0 @" l5 z4 n2 d( p/ O# t0 N
. Y8 \! }' Z0 N3 ~6 u1 O4 W
8 Q2 e7 ]* y0 d【对症下药】
( Y+ s% z" B% e( {1 `3 E) I! s$ i; ?
0 B0 ^. ]' U& V, Q2 F现金管理:生存3万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。7 m- c. G$ {: N2 b
" S+ ~5 A* M0 M" `/ j
1 m& P1 M; u! n9 s+ P投资方面:从某种水平上说,基金定投似乎是专门为年轻白领操持出的投资方式。分批分次不择时投资,通过均匀本钱法,低沉了投资的风险,且从恒久投资来看,市场颠簸完全可以忽略;开放式基金机动的赎回机制,基金资产可以很快变现。对定投来说,投资时间越长,结果越显着,由于恒久投资所带来的“复利”结果,将使得回报出乎预期。发起卢小姐可将基金定投贯彻始终,并将每月的定投数额扩大至6000元。% Z7 ~$ s6 ]$ Q
5 F+ L( U6 r* O' Y. @3 a F
$ B) _1 v" {! v$ R/ r2 W0 m+ m
斲丧规划:发起卢小姐在一年后再实现其购房操持。房产的首付一样平常在30%较为公道,卢小姐选中的小户型首付约莫在20万元左右。用卢小姐的基金定投即可满意。剩余的40万可以用公积金贷款。以20年的公积金房贷盘算,月还款额在2550元左右。/ a. D$ j7 y% e+ m
) n' H9 G% s. I0 a0 j
6 ? j8 ^, \2 [0 D* F+ T2 D+ G
保险规划:在社保和大病险的底子上,还要美满不测险。发起将不测险作为附加险来举行投保,在起到保障的同时,可以节省费用。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:23:51