卢小姐,31岁,海归硕士,现在在一家外贸公司担当业务司理职务。只身,月收入1.5万元。现在她的投资重点是:保险、基金、银行理产业物。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行理产业物投入5万,现在亏损30%。现在每月生存开销约莫在6000元左右,经常出现月尾酿成“月光”的情况,她想讨教专家,怎样能有结余。别的,她想添置一个小户型住房,40-50平方米,代价在60万元左右。
9 F* ^1 L# S D: ^8 B h8 I$ S7 J! k8 i$ f0 r
@: l6 p$ `1 `/ f7 w5 `【号脉问诊】
7 I, v8 q% K9 C/ t8 x0 Z
# x3 N* e5 {3 k
* R! w+ G" r# [0 C; I卢小姐固然是高薪一族,但由于花销过大使得她也进入了“月光”一族。改善月光征象实在很简朴,两个字,克制。要有操持性地开销,发起把开销分成4个部门,生存开销、娱乐开销、备用开销、存款养成逼迫储备的风俗,为自己订定储备目标。其次肯定要记账,如允许以降服盲目斲丧。
- E5 R/ F1 B0 ?# S8 d$ F1 T; J8 l8 d# N7 r/ a+ x
: i' b; m, t# w# Q【对症下药】. t: m( b) i! W. T2 x' x& E
/ R$ ~3 b3 D- g" c
; I$ F! B3 K; H0 K
现金管理:生存3万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。% M% v6 H6 j5 A8 d& ^" I. [
6 e# Y$ R2 ^; @6 ?& T3 ]4 k; ^3 d6 G( j% t
投资方面:从某种水平上说,基金定投似乎是专门为年轻白领操持出的投资方式。分批分次不择时投资,通过均匀本钱法,低沉了投资的风险,且从恒久投资来看,市场颠簸完全可以忽略;开放式基金机动的赎回机制,基金资产可以很快变现。对定投来说,投资时间越长,结果越显着,由于恒久投资所带来的“复利”结果,将使得回报出乎预期。发起卢小姐可将基金定投贯彻始终,并将每月的定投数额扩大至6000元。
+ P- x$ G& C- }
; k$ _& Q0 L) [! H% m3 _3 `8 D; w7 A+ w* H* e4 W
斲丧规划:发起卢小姐在一年后再实现其购房操持。房产的首付一样平常在30%较为公道,卢小姐选中的小户型首付约莫在20万元左右。用卢小姐的基金定投即可满意。剩余的40万可以用公积金贷款。以20年的公积金房贷盘算,月还款额在2550元左右。
9 y! {3 {$ v3 C5 k" }+ g7 K* Z* U! _
* i/ ~2 j* ~0 }
保险规划:在社保和大病险的底子上,还要美满不测险。发起将不测险作为附加险来举行投保,在起到保障的同时,可以节省费用。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:23:51