卢小姐,31岁,海归硕士,现在在一家外贸公司担当业务司理职务。只身,月收入1.5万元。现在她的投资重点是:保险、基金、银行理产业物。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行理产业物投入5万,现在亏损30%。现在每月生存开销约莫在6000元左右,经常出现月尾酿成“月光”的情况,她想讨教专家,怎样能有结余。别的,她想添置一个小户型住房,40-50平方米,代价在60万元左右。
* r! o- Z$ c0 e9 l1 t; Z$ e, U, J1 z- w% i5 n' V' {
6 \1 h$ [* \; w2 x% \9 U+ @
【号脉问诊】0 ]0 L5 S8 i' o9 D, @
$ g1 _0 S1 Z7 Y" M1 p& c& ?! G- M5 _6 N x Q* p! k& A
卢小姐固然是高薪一族,但由于花销过大使得她也进入了“月光”一族。改善月光征象实在很简朴,两个字,克制。要有操持性地开销,发起把开销分成4个部门,生存开销、娱乐开销、备用开销、存款养成逼迫储备的风俗,为自己订定储备目标。其次肯定要记账,如允许以降服盲目斲丧。0 r0 W# b! B8 X' I1 c( M! S: c
* B2 M# p: `2 @2 p4 P L
0 R9 K; l1 O: ?+ u【对症下药】
$ i/ O) ~8 y# E% s: c8 i4 f
. x# c& c3 f+ z2 Q0 [: u9 {% S% h. e( _( G
现金管理:生存3万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。) ]' I3 i! { Q# d5 a9 K
0 o" H _% F; l; x i/ K- J/ v, o4 m
投资方面:从某种水平上说,基金定投似乎是专门为年轻白领操持出的投资方式。分批分次不择时投资,通过均匀本钱法,低沉了投资的风险,且从恒久投资来看,市场颠簸完全可以忽略;开放式基金机动的赎回机制,基金资产可以很快变现。对定投来说,投资时间越长,结果越显着,由于恒久投资所带来的“复利”结果,将使得回报出乎预期。发起卢小姐可将基金定投贯彻始终,并将每月的定投数额扩大至6000元。; x! {; Y8 K$ q0 J4 E6 W
i$ s% X( x [# ^! n- ~
, { u' {9 ]- E6 o8 i% `斲丧规划:发起卢小姐在一年后再实现其购房操持。房产的首付一样平常在30%较为公道,卢小姐选中的小户型首付约莫在20万元左右。用卢小姐的基金定投即可满意。剩余的40万可以用公积金贷款。以20年的公积金房贷盘算,月还款额在2550元左右。- O1 P- V7 N& _0 b7 S! f7 h
+ H( y. M8 J2 P7 y( y* B5 j# F' K1 g! X7 ?3 m
保险规划:在社保和大病险的底子上,还要美满不测险。发起将不测险作为附加险来举行投保,在起到保障的同时,可以节省费用。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:23:51