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中国央行近期再次夸大银行和第三方付出机构不得服务于比特币买卖业务，现有开户限期在4月15日前清算完毕。央行有关人士向财新记者确认了这一政策动向，“是央行条法司、付出司等部分会签下发的文件”。0 K( ?% H9 P7 Q
3 s6 ?8 ~$ a* E3 X3 ^ 所谓比特币（BitCoin），是一群盘算机极客（geek）在网上构想出假造天下的流通货币，并通过复杂的电脑运算发掘和交换利用。 # |% I5 _- E$ h1 G5 Y' I2 L
由于比特币的数量受到算法的严酷限定，被以为比纸币具有更严正的发行规律，并独立于各国央行的货币发行体系。随着热爱比特币的人越来越多，一些实体买卖业务开始继承比特币为交换物。个别国家如德国干脆承认比特币为正当货币。随着买卖业务量的增长，比特币的代价随之飙升。2013年以来，比特币在中国得到了狂热追捧，在大部分买卖业务平台取消了买卖业务手续费等政策刺激下，更演酿成一种时髦的“投资品”。2013年，中国占环球比特币买卖业务量到达了60%。
! y5 [7 k- e! z6 `( u 比特币在中国的代价履历了数轮过山车。2013年2月尾，比特币兑人民币的代价还在每个100多元，到4月10日冲高到1546元，两天之后，代价腰斩。5月，比特币代价最低跌到300多元。但随后暴涨，11月19日盘中一度冲高至8000元，比年初时上涨近80倍，同期比特币兑美元不外900美元。
0 ?& R8 W# q/ a. u 如许触目惊心的代价厘革确实引发了高度关注。加之在10月，比特币买卖业务平台GBL负责人携款跑路，涉及丧失资金高出3000万元。这是国内发作的首件比特币平台诈骗案。11月中下旬，不止一位高层向导在有关内参上做出指挥，要求防范比特币风险。 : M! l6 B2 P3 S( H8 q, W
2013年年12月5日，包罗一行三会和工信部在内的五部委团结下发了有关防范比特币风险的289号文。比特币代价随即腰斩，最低跌至2000多元。
' Q8 l2 N5 |' K, ?8 ` 只管此时政策环境已趋紧，央行已经明确体现不允许银行和第三方付出机构为比特币买卖业务提供服务。但实际实验环境不佳。
- V) e) {$ Y/ ]' _* R$ b 比特币代价再度疾升，到2014年3月5日，再度突破4000元大关至4068元；在3月中旬再度传出央行将有新政后回落，至3月27日，比特币的中国代价是3561元。
7 b+ S3 ~ l. ]1 v& w1 c7 f- D 央行近期办法实际是对289号文的重申。财新记者确认，央行于3月中旬向央行各分支机构下发了一份名为《关于进一步加强比特币风险防范工作的关照》（下称《关照》），要求各银行和第三方付出机构，限期关闭十多家景内的比特币平台的全部买卖业务账户。这意味着4月15日之后，除非现金买卖业务，比特币的投资者无法在中国境内为买卖业务直接举行银行转账、第三方付出。
( O! f# L! X, Z 有业内人士以为，如果各贸易银行和第三方付出机构关闭这些平台的全部账户，即是变相要求这些平台在境内关闭。现有平台或将被迫迁至外洋，公开的比特币买卖业务也将从地上向地下转移。 # i8 T& ^/ V0 I. H4 [1 |6 F
财新记者获知，央行各分行已经开始动手查抄各比特币平台在银行的开户环境。
* _8 S6 E2 o2 V 央行对待比特币并非是同等封杀的态度，这从央行年初的一份研究陈诉可见一斑。该陈诉称，现在各紧张国家金融羁系政府对比特币分化为四种态度：一是承认或部分承认比特币的货币职位，以德国等欧洲国家为代表；二是仅承认比特币的商品属性，以中国为代表；三是全面封杀比特币，以泰国等新兴经济体国家为代表；四是审慎观望，以美国和印度为代表。 $ O/ i! H1 W6 U/ S# g4 ]
央行研报其时提出政策发起，应将比特币纳入羁系范围：将比特币的买卖业务纳入金融买卖业务、付出结算、税收征管等羁系范畴；创建健天下际反洗钱的工作调和机制，密切关注比特币在国际间的流通利用环境。 0 N# v' ~( M5 }
再三告诫 # v7 P9 M6 Q# {5 s; S
《关照》要求各贸易银行和第三方付出机构关闭这些平台的全部账户，制止限期是4月15日。在此大限之前，这些账户仍可以提现，但不能充值。逾期未关闭的，央行将举行处罚。脱期期4月15日后，比特币网站不再具备给客户提现的正当通道。 别的，央行也要求付出整理协会继承跟踪平台充值本领的厘革，并实时向贸易银行转达。 3 `4 C8 }/ {" U G5 N+ F* `
该文件还指名15家比特币买卖业务平台，包罗比特币中国（BTCChina）、火币网、Okcoin、Fxbtc、比特币买卖业务网、中国比特币、btc100、比特儿、808比特币、比特期间、牛币网、比特币国际、天和比特币、42btc和btc star。 / p) n: ~/ R9 n& D5 A) t0 L
此中，中国认知度最高的三家比特币平台为比特币中国、OKCoin和火币网。比特币中国创建于2011年6月，是第一家在中国境内运营的买卖业务平台。从买卖业务量上说，2013年相继创建的OKCoin和火币网现在规模最大。 7 H9 q: j4 M: [! \1 z0 z+ ?
3月26日，前述名单中的两家机构向财新记者体现，未接到央行关照。但多位市场人士均向财新记者确认，此前业界已知道这个消息。
( f; K/ f/ Y) Y; w1 ~ 3月19日，网上即传出“央行克制比特币平台买卖业务”的消息。3月21日，火币网的莱特币代价就从100多元钱一起跌到1元钱。
( P' ^- V F/ @) j5 x4 B5 m 对此，央行官方微博当日发布声明称“‘4月15日前制止齐备比特币买卖业务’为失实报道，人民银行对比特币的态度已在人民银行等五部委《关于防范比特币风险的关照》中明确表述。”
# o6 d8 {. ]/ l 但据财新记者确认，央行《关照》确有其事。只是其时消息流传有误，央行并非克制比特币平台买卖业务。 . s( E" B/ {8 S5 \
业内人士分析称，此次《关照》与此前289号文的羁系要求一脉相承。 + K; B1 ]+ p+ t0 `8 C N# ]
289号文称比特币是一种假造商品，不是真正意义的货币，并要求金融机构和付出机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币干系的服务等。289号文体现，比特币属于特定假造商品，由于其买卖业务市场容量小、具有匿名性且不受地区限定，大概存在较高的谋利、洗钱风险，有大概被违法犯罪分子利用。 $ Q: l. V% C7 t$ P0 b: u! @
289号文下发后，比特币买卖业务平台和第三方付出之间的接洽已经被堵截。 M; S, V' x2 R3 c
比特币中国接纳了“贩卖充值码”的充值方式，用户必要通过淘宝等渠道探求充值码署理商，购买该平台的充值码，之后再将买到的码数充值到买卖业务平台上，一个码数相称于1元钱。即是将第三方付出的应用从“用户-平台”转为“用户-充值码署理-平台”来实现。 / @; Y: S# e5 s1 e: m/ v
银行的服务并没有由于289号文的出台而制止。OKCoin等大多数平台接纳直接汇款的方式，通过银行直接汇款给平台公司。各大平台用户均可通过银行卡从买卖业务平台取现。
" o4 b" d" R0 v5 j& x) Q6 k 由于比特币买卖业务平台每每以平常工商企业的名称开户，外貌上很丢脸得出与比特币干系。对于怎样落实文件要求，央行付出司人士告诉财新记者，“银行和第三方都有责任监测开户资金行止，这是我们的羁系要求。”
* _; x) C& r: h3 T5 F争议风险地带 / r; A$ E2 M" u, ^
比特币买卖业务最让羁系层担心的紧张有两点，一是资金安全、二是反洗钱压力。 6 \5 q6 p1 H3 B) b0 P2 F
现在，美国财务部、欧洲银行羁系局（EBA）、印度储备银行和中国人民银行均对比特币洗钱风险举行了告诫。
4 f0 j' f# U# G) }" q 2013年10月，一家名叫“丝绸之路”（SilkRoad）的暗盘比特币网站被美国FBI查封。该网站利用比特币的匿名特性，成了洗钱和非法买卖业务的伊甸园。该网站还发明确“洋葱路由”，通过频仍跳转让买卖业务服务器无法被追踪。该网站用户一度高出100万，在FBI查封时，缉获比特币多达26000个。
" y4 N, P1 V: \ V V3 N" | 289号文夸大，要求央行各分行认真研判比特币洗钱风险，要求比特币买卖业务平台对用户利用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。 # V( h5 W( t% X$ G6 F+ m- {
为了防范洗钱等题目，国内各大比特币买卖业务平台也纷纷出台实名制步调，OKCoin、火币网和比特币中国均要求用户提供身份证号码，比特币中国要求提现10万元以上需上传身份证复印件。
; @# O) |8 H; P7 n) `7 O: p “买卖业务平台的出现对反洗钱实在有长处。我们不光要求实名认证，而且全部买卖业务记载都永世生存，随时可查阅。”比特币中国团结首创人杨林科体现。
' M0 ?3 T% o6 t7 Y& m$ N 在资金安全方面，289号文其时也夸大，要加强对社会公众货币知识的辅导及投资风险提示。
3 x- p% `. {5 R, d* C! _ ?4 y7 K6 l 关于资金安全，平台们总是归罪于黑客打击。2013年9月下旬，比特币中国遭遇大规模、连续九小时之久的DDos（分布式拒绝服务）攻击。OKCoin也在同期遭受了四天四夜、上百G流量的DDoS攻击。 / f1 u* W6 ]5 }2 g, l( N3 Y; f
但黑客攻击并非资金安全的罪魁罪魁。通过“冷储存”和逐日清账的方式，买卖业务平台完全可以通过管理实现假造币的安全。“‘冷储存’就是把假造币储存在不插网线的电脑上。”OKCoin首创人徐明星体现。
4 i$ n6 J* q3 G& B% a4 q2 l 过细分析GBL跑路变乱，会发现该买卖业务平台有一套非常可骇的“10倍杠杆机制”，这套机制比黑客更加威胁着用户的资金安全。
: W/ S- \! [7 U( o( l, v “就是1元钱当做10元钱用。”业内人士解读道，“如果你有1元钱，网站给你10元钱的币，你岂论买涨买跌，可以享受10倍的收益，也要负担10倍的风险。如果亏损金额大于账户余额，就会爆仓，体系会将你的账户欺压平仓为零。”
& w8 ]( S! |( f; l “一旦被欺压平仓，你就连翻身的时机都没有了。”业内人士体现。
7 y) H" m. q/ C3 }; ^+ T% ` 现在，接纳“杠杆机制”这种大胆者游戏的平台不在少数。此中OKCoin和火币网都是最大2倍杠杆。3月21日，火币网正是由于该机制引发“1元变乱”。 ; G, @6 O3 J H: ]
当日，市场上误传出“央行要克制比特币平台买卖业务”的消息时，导致大量资金撤出，比特币、莱特币代价骤跌。比特币1小时一度暴跌13%；在火币网上，莱特币代价在1小时内从90元暴跌到1元。很多投资者亏损爆仓后被欺压平仓，账户瞬间被清零。
. E- b9 \6 \8 F 另一个存在资金风险的业务叫“融资融币”，这是OKCoin的首创，指用户可以P2P的情势将假造币出借给别人，按日收息，利率和限期由用户决定。债务人可用借来的假造币继承买卖业务。 + A4 C+ N" n& o% G) N! Q3 {7 L
市场自行修复之后 % Z8 z: E2 X0 S' \8 B0 M
业内人士称，2013年前，国内全部比特币平台都没有注册公司，通过个人账户买卖业务。2013年后，几家大的平台相继注册公司。根据羁系部分存案文件，现在前六大比特币买卖业务平台为OKCoin、火币网、比特币中国、BTC Trade、FX BTC、CHBTC。 9 a3 l: Z m0 I1 d# b' n
现在中国有20家左右比特币买卖业务平台，创办平台门槛不高，和创办一样平常公司无异，步调为工商局注册登记创建公司，税务局税务登记，省级通讯管理局ICP存案。 + W; W; w& V* i H" y2 T, \! O
比特币买卖业务平台最底子的业务均为比特币买卖业务，部分网站开放了莱特币买卖业务。大部分网站不收取买卖业务费，在人民币提现时收取0.2%至1%的手续费。
4 ]7 ]2 Y! j+ ~% \) h 业内人士称，如果各贸易银行和第三方付出机构关闭这些平台的全部账户，即是变相要求这些平台在境内关闭。
3 z- I. ~6 o% B: \/ { “这种环境下，平台只有一条生路，就是彻底搬到国外去，毗连国外的第三方付出和银行。但中国规定每人每年只可换等值5万美元的外汇，如许一来，国内那些百万级的大客户就没法合规买卖业务了，” 某大型比特币买卖业务平台负责人说，“当时只能为中国用户提供线下的比特币买卖业务服务。如许的话，用户用来买卖业务比特币的人民币完全走线下通道（比方现金或点对点的个人网银转账）。” ' b7 i6 u6 z7 H+ ], S7 k( y
徐明星体现：“如果把平台搬到外洋，就只能利用离岸人民币了。走一步看一步吧。”
A) Z3 l6 q0 \5 ] 业内人士以为，如果《关照》的消息一旦明确，火币网的“1元变乱”肯定会更广泛上演，包罗比特币、莱特币等假造货币的代价一定受到大幅打击。 / t6 {( q8 X3 O) A+ @
“客岁那波上涨很大程度是中国人贡献的。买卖业务量越来越大，代价就被十拿九稳地推了上去。”比特币中国副总裁凌亢体现。 5 M0 J3 C' I! j+ B/ h
也有业内人士指出，比特币的代价不会由于买卖业务平台的关闭而受损。 2 f! W& X- h. H; t
此前有观点以为，如果暗盘网站“丝绸之路”被关闭，比特币就完了。毕竟证实，关闭当天简直发生了猛烈的抛售，但市场24小时内便自行修复了。
2 u- n1 a# U2 e. p, J0 \1 `! z “纵然比特币买卖业务平台关闭，也只能限定比特币与法币的公开兑换，却无法克制爱好者之间举行私下买卖业务。由于比特币的其稀缺性和匿名性，总会有人渴望持有，有市场就会有代价。”一位投资者体现。 3 J4 O$ S8 ~0 X4 r- n& Q3 W8 A
凌亢以为，如果比特币买卖业务平台不能在中国生存，对中国比特币范畴的反洗钱产生严厉倒霉效果。“作为具有互联网去中心化和P2P特性的比特币，不大概被完全克制。拥有大的比特币买卖业务网站的数据和欺压执法权，是比特币反洗钱的关键。如果中国的比特币买卖业务网站不存在了，当时中国的比特币买卖业务将完全转到地下或线下，政府将很难追溯或追查比特币的泉源和行止。” & r7 o' A4 O A+ |5 T3 m
杨林科以为，当比特币成为一个谋利工具时，它最初的本原已被人们淡忘。
/ J8 G4 h( k- e: l “实在比特币最焦点的意义在于国际付出，”杨林科说，“我在纽约你在北京，你打比特币给我，我10分钟就收到了。它实在是一个中心币的概念。”
$ Z q; t- O+ \) h5 W 徐明星体现，比特币的另一层意义在于特定范畴的付出。“比特币付出手续费低、速率快，而且银行卡可以申请退款，比特币不能申请退款，因此，它在一些不可逆的买卖业务中是对银行卡付出方式的增补。” | 
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发表于 2019-6-13 01:23:15