这可能是近些年你见过最魔幻的一次大型经济犯罪

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 16:38:08

“一家07年创建的矿业公司，从建厂之初几位股东便开始利用钨块制作假黄金，到银行管理质押贷款套现，几年间大发横财。至案发时，紧张案犯外逃，豫陕多家金融机构已丧失惨重，涉案金额超百亿...... ”
2016年5月下旬，位于河南灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司（下称博源矿业）院内，突然出现数辆悬挂陕西牌照的警车。已失联多日的公司大股东徐建波，在两名警员押解下走出警车。他双手戴动手铐，嘱咐员工们要共同警员观察。
据现场眼见者透露，在博源矿业厂区两间平房内，陕西警方搜出一套制造假金砖装备以及大量造假质料。有些质料尚未拆装，体积不大，但非常极重，与黄金重量相近。
两间平房中的一间没有预留窗户，与生产厂区相隔高墙。两间平房虽建成多年，但内里潜伏的机密知者甚少，直至警方打开房门，才被外界所知晓。
就在徐建波被抓的同时，博源矿业法定代表人王学文也被警方带走。为了稳固300多名职工，灵宝市政府指定临时负责人，主持博源矿业的一样平常事件。
2016年6月3日，陕西省潼关县公安局冻结了王学文和徐建波在博源矿业的全部股权。据悉，该案涉及职员浩繁，博源矿业高管多数深陷此中，包罗董事长张淑民及其多位支属。随着潼关警方的备案侦查，一个高出豫陕两省，以假黄金质押骗贷的团伙浮现，涉案总金额凌驾百亿元。
多个信源证实，该案涉及豫陕多家金融机构，陕西省农村光荣社团结社（下称陕西省联社）丧失惨重。此中陕西潼关县农村光荣互助联社（下称潼关信合）涉案金额凌驾110亿元，西安市长安区农村光荣互助联社（下称长安信合）亦涉案约28亿元。
假黄金是怎样制作而出，且经豫入陕，躲过金融机构的层层羁系，终极质押出真金白银？

消散之人

2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而接洽乞贷人张青民，但张青民不绝未接电话。随后，潼关信合工作职员将张青民堵在办公室，张青民借打电话时机逃脱，今后杳无音信。
催款无果，潼关信合决定处理质押黄金，在处理过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式备案，一起高出豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
随着陕西金融机构随后的自身盘问以及公安构造的侦查，潼关信合发现更多的质押用假黄金，涉案金额凌驾110亿元。这些掺假黄金外貌上和真黄金无二，很难辨别，制假伎俩非常专业。西安市长安信合也发现了质押用假黄金，涉案猜疑人中亦出现张青民的身影。
张青民等5人涉嫌先后从长安信实用假黄金骗贷约28亿元，此中张青民涉嫌借用约70人身份证，骗贷金额凌驾14亿元，质押1932块黄金估值凌驾20亿元，利率为5.34％至6％之间，质押率为70％至80％，贷款限期均为六个月。
多个信源表明，张青民涉嫌抵押给长安信合的假黄金，钨的含量占62％左右，黄金约占38％。金砖外表是尺度金，内里则裹包着钨块，能骗过平凡检测仪器，如不消打钻和熔炼的检测方法，很难发现。
张青民是谁？制假程度高超的假黄金又从何而来？办案构造发现疑点指向一家金矿企业——博源矿业。上述张青民等5名犯罪猜疑人均和博源矿业有交集。
位于河南省灵宝市的博源矿业于2007年4月19日注册创建，注册资源9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。公司创建之初，35岁的张淑民当选为董事长。张淑民是张青民的兄长，也是博源矿业的实际控制人。
在以黄金矿藏着名的灵宝市故县镇，张淑民、王学文和赵发平是最早一批的“淘金者”。
位于豫陕接壤处的小秦岭金矿田，已有千年的开采汗青，重要分布在河南灵宝市（县级市）和陕西潼关县。依赖特有的金矿资源，两地分别跻身“黄金十强县”，黄金亦是两地支柱财产。
在灵宝市产金州里中，发展较早的是故县镇和豫灵镇。上世纪90年代初期，附近八方涌至两地务工者，最多时达2万多人，矿区附近门庭若市，餐饮店整夜灯火通明，热闹非凡，当时被誉为“小香港”。
王学文家住故县镇城东村，张淑民和张青民兄弟是北桃村人，赵发平是南桃村人，三墟落相距1公里左右。在此四人当中，张淑民善于外交，在本地有着较为稳固的关系。
上世纪90年代，四人靠倒卖金矿石发迹，起步时交易规模不大。到2004年，稍有积累的张淑民，只身前往深圳从究竟物黄金交易，后从事“现货黄金”交易，并创建深圳市苏秦珠宝金饰有限公司。
知恋人先容，张淑民刚到深圳时，亲身负责深圳业务，而夏进友和王学文则在灵宝收黄金。每天收购的黄金，通过航空公司直接运往深圳，多时十几公斤，少时几公斤，险些每天出货。
颠末几年积累，以张淑民为首的故县诸人已非当年小贩。2006年，张淑民联手王学文和夏进友，开始筹建博源矿业，很快筹集到数亿元资金，一时间让灵宝人刮目相看。
2008年8月，博源矿业正式投产，年处理处罚铜金精粉8万吨，匀称每天可生产黄金8000克、白银2万克、电解铜6吨、硫酸160吨。在黄金市场顶峰期，曾实现年贩卖收入10.69亿元，利税5000万元的业绩。
据故县镇政府官网先容，博源矿业占地面积200亩，总投资10.8亿元，此中固定资产投资2.3亿元。2010年第二套日处理处罚150吨金精粉生产线建成后，成为灵宝市民营黄金冶炼业龙头企业。
知恋人透露，早在2005年，张淑民和王学文经长时间探索，研究出了黄金掺假配方：将钨块放置黄金中心，就能骗过平凡的仪器检测，加之博源矿业是炼金企业，透支信誉获取银行信托，以此套取大量现金用于投资。

灵宝炒金术

一位知恋人透露，在博源矿业建厂之初，几位股东便开始制造假黄金，到银行管理质押贷款套现。其间，恰逢黄金代价渐渐走高，他们不但管理了资金标题，并借此时机大赚一笔。

在灵宝市，用实物黄金抵押贷款的资源运作模式并不少见。假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％盘算，可得到200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可得到160万元贷款。以此循环，250万元可撬动代价约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这就是灵宝传统的“炒金模式”。
好比2007年，黄金代价大涨逾30％，创下1979年来最大年度升幅记载。假如在银行质押1200万元的黄金，一年净增值360万元，即便按照6％的利率盘算，整年利钱为86.4万元，则尚有273.6万元的盈余。
若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短时间内套现可成倍放大。
黄金市场代价一起攀升，质押在银行的黄金随之增值，不但可以抵消利钱，还能带来丰重利润。长处驱动之下，博源矿业的一些股东扩大造假规模，从银行套取巨额资金。
知恋人告诉《财经》记者，十几年前，张淑民为制造假黄金，专门从潼关县购买了制金条装备，用刨床改成5000克金砖模具。经长时间试验，终极选用钨和黄金制成金砖。之以是选择金属钨，是由于钨的密度与黄金靠近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，平凡仪器很难测出云云眇小的差别。
而王学文和徐建波负责接洽原质料，在西安找到了金属钨经销商，定制规格同一的钨块。在每块5000克的金砖内，添加重量约62％的钨块，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不消熔炼和打钻的检测方法很难查出漏洞。
张淑民选择用钨块制造假金砖，还因钨与黄金之间的熔点差距很大。黄金的熔点是1064℃，而钨的熔点高达3410℃，从银行收回所质押的假金砖，只要温度到达黄金熔点，很容易将两者分离。
上述知恋人称，最初，这套制造假黄金的装备，随着博源矿业股东到处运动。但假黄金数目不绝增长，往返搬运装备耗时费力，在安保步调精密的博源矿业厂区内，即建起一明一暗两间平房用于制假，现在银行发现的涉案假金砖险些均出自该处。
多个信源证实，该制假团伙构造精密，分工明白，从质料选购、加工、运输，以及管理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。
该团伙中的一位高层职员，在黄金代价上涨的最初几年依附“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元，再次入场后，因金价一连走低难以抽身，只能用假黄金一连从银行质押骗贷，用于还清利钱，末了难以为继，彻底崩盘。
2012年10月9日的《扬子晚报》报道，先智创科(北京)科技有限公司副总裁冯小缺微博爆料，国内某大银行出售的黄金被验证掺假，并质疑中国市场大量金条用铱或钨掺假。

金融机构羁系作甚

除了检测方法掉队于制假术之外，上述案件中，非法分子用假黄金，借用他人身份证，巨额贷款流向少数人却未引起警觉，因此不扫除金融机构羁系存在标题。

一位金融业内人士先容称，对于个人黄金质押贷款业务，金融机构都有美满的管理制度。
比年来，在实物黄金购买高潮中，不少人将实物黄金作为资产设置的一部分。固然实物黄金具有保值功能，但很难变现，且短期变现的风险较大，从前人们购买实物黄金后，要酿成现金，只能一卖了之或到寺库质押。
针对实物黄金的特点及市场需求，国内多家银行增长了黄金质押贷款的干系业务，并推出“个人黄金质押贷款”业务。此项业务推广至今，不但管理了实物黄金的运动性标题，也给银行增长了经济效益。
《陕西日报》报道，陕西个人黄金质押贷款业务始于2003年，在陕西首推这项业务的是中国工商银行潼关县支行（下称潼关工行）。由于推行后效益明显，潼关县和邻县灵宝市的一些金融机构也纷纷效仿，此项业务得到灵敏扩张。
但在高速增长中也潜伏着风险。
依据《贸易银行法》、《贷款通则》以及《陕西省农村光荣社贷款管理暂行办法》和《陕西省农村光荣社团结社授信业务查察委员会工作实验细则》规定，对于个人黄金质押贷款业务，都有制度可查。陕西省联社渭南服务处工作职员的一篇《金融在创新路上》文章，细致先容了黄金质押的管理制度。
以潼关信合为例，为防范贷款的光荣风险，潼关信合需对乞贷人资格举行严酷查察，实验“三不管理”原则；即异地贷款不管理，有不良光荣记载的不管理，不具备民事运动主体资格的乞贷人和未经授权委托的第三人不管理。
在美满内控制度、防范操纵风险方面，潼关信合购置了高精度的入口电子秤和检测仪器，加固了保险柜和金库，且实行双人操纵、双人复核、定岗定责、按时查库的管理制度。
在质押物检测环节，潼关信合要求操纵职员必须对黄金先目测，后仪器分析，再水吊检测，并创建有检测记载。
为严酷防控制度，潼关信合还规定全部黄金质押贷款，必须有信贷员实地观察陈诉和质押物检测效果，报经上级审批后方能发放贷款。
令人受惊的，正是在云云严酷的管理制度下，假黄金质押骗贷案一连发生。
对于此种范例的骗贷风险，陕西省联社体系并非没故意识。2014年9月3日，陕西省联社渭南服务处副主任段小宁，在伴随银监局官员调研潼关信适时就提出，在管理黄金质押贷款过程中，要增强对实物检测环节的交织复核，特殊提到在这一环节要防范操纵风险和道德风险，增长向导监督和检测职员对黄金实物查抄效果的复检和复核。
但知恋人透露，针对个人黄金质押贷款业务，陕西省联社高管内部曾出现分歧。有高管以为过于会合放贷，将形成埋伏的光荣风险、市场风险、操纵风险和道德风险，此意见遭到尽力反对。
潼关信合凌驾百亿元涉案金额中，包罗渭南市内9家县（区）级光荣互助社（农商银行），9家单元与潼关信合签订委托协议，均由潼关信合代庖黄金质押贷款业务。
《财经》记者发现，陕西省联社多位高管系渭南籍，尚有高管曾恒久在渭南市金融机构任职。长安信公道事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。
别的，潼关信合原主任则在犯罪猜疑人之一、徐建波的公司任职。
现在已知，潼关信合有8名工作职员客岁10月被警方带走，此中3位高管已被潼关县检方批捕。该案5名重要骗贷者，与陕西省联社高管是否存在长处纠葛，有待案情披露。
知恋人透露，2003年6月，陕西省联社创建初期，在建章立制、治标治乱方面取得明显成效。但它的行政化管理模式，容易出现高层抱团征象。而陕西省联社、地市级省联社派出机构、县联社的三级行政管理模式也拉长了管理链条。
一位在银行从业的法律顾问分析称， “贸易银行的羁系应该是依赖制度和流程，制止出现‘一把手’说了算。农村金融机构的高管话语权很重，一旦到场到贷款中就不免产生风险。”
由于管理体制毛病，只要搞定县信合重要高管，贷款就颇为容易。一位知恋人先容，“只要潼关信合账面上有钱，就会有工作职员给博源矿业股东们打电话，而乞贷人均是借用身份证。”这种奉行“人脉”关系的做法，给黄金质押贷款埋下隐患。
潼关信合是具有独立法人资格的地方性金融机构，在业务方面也受地方政府管束。而潼关县重要以黄金财产动员县域经济，重于支持，疏于羁系。
据一位知恋人透露，云云巨额的黄金质押贷款，曾有人发现此中标题，只是未敢捅破而已。即便是案发后，涉案金融机构的高管们，仍存荣幸生理，意在将巨额丧失弱化处理处罚。
用假黄金骗贷并非孤例，2005年，灵宝市豫灵镇杜家村民王某乐用假黄金质押从灵宝市农村光荣社团结社阳平光荣社贷款2856万元。案件发生后，阳平光荣社为镌汰丧失，出售了所质押的部分黄金，仍造成1817余万元的实际丧失。
该案与陕西假黄金质押骗贷案，颇有相似之处，都是审批羁系和黄金入库检测环节出现了标题。曾为阳平光荣社信贷员的杨彦民在管理此中一笔贷款业务时，未按规定对质押黄金重新出库检测。
在发现两名借贷人去处不明后，光荣联社工作职员及公安构造对阳平光荣社为借贷人管理的20笔贷款的质押物举行查抄、检测，发现此中7笔贷款的约12万克质押黄金实际为约9.8万克白银，别的13笔贷款的约24万克质押黄金数目不敷，实际重量仅为约6万克。
2010年5月11日，经两审后，三门峡市中级法院维持一审原判，阳平光荣社原主任赵虎群、原信贷员杨彦民犯违法发放贷款罪，分别获刑6年和9年。

未结之案

利用富足的现金，博源矿业创建后数年内，五大股东即创建了十多家公司，业务涉及房地产、黄金冶炼、金融等范畴，并在资源市场上长袖起舞。

2013年9月3日，原山东德棉股份有限公司（下称德棉股份，002072.SZ）发布公告称，控股股东浙江第五季实业有限公司（下称浙江第五季）将其持有的1500万股股份（占总股本的8.52％），以7.28元/股的代价通过协议转让的方式转让给深圳市明鑫投资有限公司（下称深圳明鑫）。
别的，浙江第五季尚有一笔乞贷来自深圳明鑫。质押给深圳明鑫用于乞贷包管的，尚有浙江第五季持有的德棉股份限售流畅股4500万股（占公司总股本的25.57％）。
深圳明鑫即为张淑民最早创建的深圳市苏秦珠宝金饰有限公司，现在，张淑民为公司总司理，其子张鑫鑫持股87.33％。
2013年12月5日，德棉股份发布董事会决定公告称，张鑫鑫将继承公司副总，同时拟聘任何亚军任总司理，赵发平为监事会主席。何亚军此前曾任灵宝市农村光荣社主任，后任博源矿业总司理助理。
2014年11月24日，德棉股份更名为“凯瑞德”（证券代码仍为002072.SZ）。同时，公司名称变更后的策划范围增长了创业投资、投资管理及咨询;矿业投资、新能源财产投资、互联网信息财产投资、金属矿石（贵稀金属除外）加工、贩卖等业务。
业内人士分析，张淑民父子进入凯瑞德，意在借壳整合旗下企业，若重组乐成则远景无穷。孰料当时黄金代价一起走低，加之豫西地域民间信贷危急全面发作，导致博源矿业股东们危急凸显，陷入窘境。
凯瑞德年度陈诉表现，自2015年6月起，何亚军、张福运、赵发平和张鑫鑫，连续从凯瑞德离任。
2014年9月1日，博源矿业股权发生巨大厘革，张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。新股东姚伟怀到场不久也退出，法定代表人由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波，不外董事长依然是张淑民。
博源矿业股权变更后不久，原股东夏进友便秘密失联。知恋人透露，夏进友驾车至河南省三门峡市后，将车停在地下车库内，并在车内留下20万元现金，今后杳无音信。
2015年7月24日，张青民为大股东的三门峡德安饲料股份有限公司（下称德安股份，832632），乐成在新三板挂牌。工商资料表现，博源矿业原股东赵发平，身兼德安股份董事长和总司理。2015年12月11日，德安股份新三板募资2600万元，而到场认购的深圳天地泰贸易有限公司，监事为张淑民。
陕西潼关假黄金质押骗贷案案发后，引起系列震动。
多个信源证实，张鑫鑫、徐建波、王学文等多人已被潼关警方带走。
2016年8月29日，德安股份披露公告称，董事会于克日收到公司董事张青民、董事长总司理赵发平和监事闫盼盼的眷属关照，因涉嫌刑事犯罪案件，张青民被潼关县公安局通缉，赵发平和闫盼盼被采取逮捕的步调。
而赵发平和张青民所持德安股份股权，被潼关县公安局全部冻结。博源矿业股东旗下的公司，除几家空壳公司外，先后被潼关县警方冻结。
据知恋人透露，在夏进友失联之前，张氏父子就有移民外洋操持，岂论是从凯瑞德撤出，照旧转让博源矿业股权，皆为卷款叛逃做好预备。
2015年11月，张淑民处理处罚完前期事件后，张青民便在短短两个月内，涉嫌用假黄金从长安信合骗贷约14亿元。案发后，张淑民兄弟俩已逃至外洋，而且带走了年老的父亲。
据相识，这起假黄金骗贷案高出豫陕两省，案情错综复杂，张青民名下骗贷总额就靠近一半。
张淑民眷属控制的河南苏秦置业股份有限公司，曾于2012年在灵宝市开辟竣工“灵宝金谷”商住综合项目，该项目占地200亩，8栋住宅楼，总面积约10万平方米，意在打造灵宝市黄金贸易一条街。
该项目现在却险些处于无人问津状态——沿街门面房只有两家正常业务，一栋写字楼未有入驻迹象，8栋住宅楼也只有零散住户。

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