案例先容：
* Q4 i2 w2 M5 G5 D* \3 F# O- k f* P$ t9 }$ k
马志，本年28岁，是一家金融机构职员，每月税后收入3500元，别的年底奖金约3万元。女朋侪是本科结业生，古迹单位职员，每月税后收入3500元，公司都缴纳五险一金。现在两人正预备购买婚房。两人每月生存开销2000元。有活期存款1万元，定期存款20万元。这对年轻准夫妻筹划来岁买一套小户型房，首付预计20万元左右，并办完酒席。8 a- b# ]5 I# _' j* B A2 J8 U
' l0 d: X6 A. M. I; h; M理财目的：% a8 P8 \; m2 S# D% X+ ?& l' T @. I
9 g. d7 O( N6 t5 Z3 Q; Z7 H4 A' ^请专业理财顾问给予理财资助，实现办完婚酒席、买房筹划。
, f, `: A3 V+ ] b( H" x, k3 s9 [- c- L" N: j! x+ E9 ]4 f% P2 w
理财分析及发起：% C( A% Z. e8 Z; ]6 r
9 Q. l4 g L/ \7 v; {/ q马老师和女朋侪每月的收入一样寻常，储备较多，但是思量到来岁需预备20万元左右的首付以及办酒席，仅靠收入和储备还是不敷的。因此，发起可以举行得当的投资，来得到翻倍的收益。别的，在买房时，使用公积金贷款的方式来举行，两人工资也富足用作还贷和一样平常花销，压力并不大。5 P$ F6 w7 Y9 I6 q
7 T% Q1 f2 s8 B8 t) U$ H' s
1.预留家庭备用金2 k- L. s3 D1 e) f% t
9 a5 n2 ]5 j4 ^1 s: P' u% @
理财师分析以为马老师家现在生存工作都比力安定，父母身材康健，预留12000元活期存款富足了，定期存款20万元可以分散举行一些投资，比如设置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消耗类的股票型基金。
' d# e% q6 c$ r$ t' W; @ C1 a+ a( c1 o, y& ~
2.实现买房及办酒席筹划。马老师来岁买房完婚，那么前期的紧张任务就是攒钱，寻常做到公道消耗，不浪费每一分钱。其次，每月结余中4000元可充实使用，发起设置月定投，假设年化收益率6.8%，每月定期定额投资，到年底本金收益共计51264元。别的，再使用一些投资工具来得到高收益，比如：20万元可以分散投资于债券型基金及股票，假设年化收益10%，到期收益为22000元，通过投资来得到了更高收益。如许，来岁马老师根本上都攒足首付资金以及办酒席的资金，剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来举行。对于来岁办完婚酒席，发起不要太奢华，不要过多地寻求那些物质性的东西，完婚钻戒不肯定要最大的、完婚照不肯定要最豪华的、酒席上的烟酒不肯定要最好的等，齐备都需根据自身的经济力气来，更不能乞贷和贷款来管理酒席，否则会影响到以后的生存质量。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 19:52:47