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理财人物：27岁的钟密斯 + M8 u5 o) V% v, w
理财目标：2年内首付买一辆10万元左右的车 ) t: | Z0 A0 X0 L0 B% Z, Z5 Z# k
理财师：青岛工商银行（行情 研报）高科园支行理财司理于倩，私家银行延伸中央产业顾问，具备银行、保险、证券、基金等从业资格，善于家庭产业规划、高端客户综合资产设置。
& R! a( i- X8 H o 月薪三千，两年内买车怎么办 . Z5 b) R6 O2 A" A% ^
27岁的钟密斯在一家小企业上班，每月根本工资只有800元左右，加上杂七杂八的绩效 、奖金等每个月能到达3000元左右，年收入最多也就四万多。但是由于与父母住在一起，家也是青岛当地的，平常花销并不是很大。由于没有理财意识，银行存款现在为止不到2万元。
7 Z; I! J4 `3 t7 y" W 提起一样寻常开销，钟密斯体现，匀称下来每月耗费差不多750元。别的，钟密斯还购买了中原银行（行情 研报）的一款保险，一次性耗费2万元。还买了某公司的半理财半消耗的产物，3万元一年，年利率为12%。预计本年4月份可到期。
, {' I: T I7 Z, f' a2 B" u/ } 钟密斯的近期目标是在2年内买一辆车，10万元左右就行，首付计划出30%。长期目标是，攒妆奁完婚。固然，钟密斯对股票、贵金属、期货等项目完全没有投资履历，却有猛烈的理财愿望，想咨询下 ，以现在本身的状态，怎样理财才气在2年内实现买车愿望，在保本的情况下 ，有没有更高收益的投资规划？ 8 V7 a7 _! a( s8 F" D
看看理财师的规划 + ~; d: r! }" a# j. f
1、优先选择低风险、妥当的投资品种 9 f6 O5 J3 m+ Q3 |& d& F
于倩假设钟密斯的收入固定在4.5万元，匀称月工资就是3750元，每月自身耗费约750元，每月可结余3000元左右。对此，于倩对钟密斯做出了专业的理财发起。
* v+ a0 ?" M! P3 d" B “银行存款2万元、中原保险2万元和第三方公司产物3万元是钟密斯的重要资产，发起进步理财意识，做好资产设置，适度增长股票、基金等产物的投资。”于倩体现，钟密斯每月可节余3000元左右，购买货币基金作为家庭储备基金就是不错的选择。同时钟密斯现在负债为零，可申请管理中国工商银行的光荣卡，享受25～56天的免息还款期，增长理财渠道。“钟密斯年轻而且只身，很大概会碰到一些突发性的事故，好比爱情后付出增长，大概预备完婚，因此，做好现金流的管理，预备富足的应急预备金也黑白常告急的。” # W5 L6 c2 ^: P4 j# ?
据于倩分析，对于钟密斯来说，将来的买车、完婚、生孩子等一系列事故大概在2～5年内接连发生，这部分的付出是一定的，因此发起钟密斯将本身的大部分资金放在低风险 、妥当的投资品种内 。鉴于现在资源市场的情况，发起钟密斯将小部分资金用于股票基金的投资，利用资源市场的利好时机，挣取肯定的额外收益。
% b# T& P; C$ U: c8 J/ }4 b 2、短期、活动、长期资产同时设置
, u7 Z' Q. J- v! t& h 于倩给钟密斯的具体发起：银行活期存款2万元，可从现在开始存3个月定期存款。待4月份两款产物到期后，一同举行资产设置。到本年4月份，钟密斯重要资产为7.45万元，留出4500元现金存活期以备急用外，别的7万资产重新举行资产设置。鉴于钟密斯现在的情况以及现在资源市场情况，可将资产按 25% 、25%、50%的比例分别举行分配。短期资产可设置股票型基金或混淆型基金 ，预期年化收益率约为20%;活动性资产可设置货币型基金，预期年化收益率约为4%;长期资产可设置债券型基金 、国债或基金定投产物，预期年化收益率约为8%。该组合的综合预期报酬率10%。假如按照上述投资组合的收益率测算，假设钟密斯以红利转再投资的复利方式举行，以现在的7万本金盘算2年后增值到8.47万。再加上每月结余3000元投资在年化收益率4%的货币基金 ，累计款子7.47万元，共计15.94万元。“假如两年后钟密斯想购置一辆10万元左右的车，首付30%是绰绰有余的，短期内购车的目标就实现了。” 2 z: E% v4 A( P; T* R. U, M% F9 }8 a
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发表于 2019-6-13 20:02:13
