庞氏骗局:一个投资者的自我修养
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如果读过海明威的小说,肯定对男子们在漫长而枯燥的海上路程中的赌博的场景存有印象。查尔斯•庞兹(CharlesPonzi)也一样。 / P' A) Q2 a9 J9 d) h b" P
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1903年11月15日,这个21岁的意大利人乘坐的汽船在波士顿登岸。登岸前,他输光了满身产业,只揣着2.5美元开始了美国梦之旅。
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出了名之后,庞兹是如许说的:“我是带着2.5美元的现金和100万的空想登岸美国的,而且这个空想从未离开过我”。 2 s7 g. X7 w2 C2 t1 j& A5 D# T
" Y- _2 @- L1 P在着名之前,庞兹同心专心想着发财,做过许多工作。先开始刷盘子,由于私吞找零和偷窃被踢出了餐馆。1907年,庞兹在蒙特利尔一家新开办的银行里找到了工作,并当上了总司理,但随着银行的倒闭和老板的跑路,他再次赋闲。
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* i) E# b5 F- Y& n/ a4 j查尔斯•庞兹
+ m/ P! H8 P" G4 v- Y f# j一天,断港绝潢的庞兹走进之前一个客户的办公室,发现没人,他立即找到支票本,给本身写了一张423.58美元的支票,而且伪造了公司老板的署名。不外在他试图兑换这张支票的时间,被现场抓获。蹲了几年监狱,并没有消磨掉庞兹同心专心想发财的意志。
- P% l8 d+ ^6 ^# C一次偶然的时机,他打仗到了国际复书券(IRC),一种可在国际间流畅的邮政票据:寄信人出于规矩,通常会在信中夹带一张复书券,复书人可以用它在本地邮局兑换邮票以免去额外付出。在1911年的美国,这种国际间的邮件往来也是件非常高大上的变乱,平凡人根本打仗不到。
$ ?6 v1 d% H4 f7 {* _( c. Q) k(庞氏骗局特性辨认一:原始产物有肯定秘密感,给你高大上的错觉) # e# Y+ A% i! P a
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* v! v# V, G L, W! ]0 l3 l民国时期的国际复书邮票券
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庞兹开始潜心研究,他发现万国通用邮票可以帮他赢利。IRC是从发出国,也就是购买国定价的,但是要在到达国被兑换。如果这期间汇率发生了颠簸,就大概会产生利润。由于一战后通货膨胀,人们有大概在意大利买到非常自制的IRC在美国兑换更高的代价。 H# q, ^5 c; \; d
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) v" V* Y3 x v [ E庞兹研究之后宣称,理论上,这个业务的纯利润会凌驾400%——这是典范的套利本领,在标的代价较低的市场购买,随后在一个代价较高的市场出售。 - X4 i. F) B2 L1 |! N
(特性辨认二:逻辑上貌似是通的) : G# @( A# b" S
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利用这个理论上存在的究竟,庞兹开始向身边的朋侪游说允许:90天内他就可以使投资翻倍。他还给朋侪们表明确这个高额回报的泉源,就是这个神奇的国际复书券。 & ^7 o2 J8 P3 B* l
(特性辨认三:朋侪说服你到场一门回报很好的生意业务)
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有些人被说服了,而且以1250美元的投入得到了750美元的回报。
3 ?6 h+ {5 [; z(特性辨认四:信托创建在乐成的生意业务之上) & [! d L: _" l! t
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" [7 o& R5 U; p9 ?# O* |很快,庞兹创建了一家“证券生意业务公司”来推广这个业务。早先,只有少数胆大的波士顿人敢把钱交给他,不外比及这些投资人领了票据,在期满领到了允许的收入时,消息瞬时传开,投资像潮水般涌来。 # k4 q+ D$ [! `6 z: X; ]) ?, }
(特性辨认五:乐成的生意业务不止发生一次,会发生多次。并被夸大。) ) F3 ^7 B4 {4 r
$ d! k, H* X; H+ S/ c- u于是乎,庞兹开始发展经销商,并给他们惊人的背工。到1920年3月,他召募到了30000美金,这相当于2010年的324000美金。故事愈发疯狂,庞兹的署理商扫荡了新英格兰和新泽西州。谁人时段的投资者都得到了惊人的回报,勾引着一波又一波新进的投资者。
& \7 d. Q# P! S+ L% ?8 [(特性辨认六:人们奔走相告,相互祝福!齐备都是那么精美!) 9 o; ]2 B' W! p; G) W5 u
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庞兹开始在波士顿的汉诺威信托银行(Hanover Trust Bank)开立账户,他盼望有一天本身的账户里的钱可以大概让他掌控这家银行。1920年7月,在存入300万美元之后,他成了这家银行的掌控者,也成了真正的百万富翁。
" V1 M2 r+ B2 W; Q(特性辨认七:操盘者会非常的富有,且你能感受到。)
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1 ]$ D7 y* G: |2 x0 b O由于整个“投资”的过程中根本没有一张复书券出现,以是先投资的人得到的所谓的“收益”都来自于后续投资者的投资。这是庞兹实现允许的唯一方式,他没有做任何积极去真正地创造一点点利润。
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8 V' s+ w: U, J, g- l终极,东窗事发,庞兹被关押多年后逐出了美国。根据估算,其赤字凌驾500万美元。 ) {! J$ U) \5 C3 l! p
8 q0 t0 H$ g& m. p. s这就是庞氏骗局的始祖和他的故事。 9 X! ^( t/ Z% ~% F2 Q
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: ?* {: }1 s5 t, T7 D: r可以看出,在庞氏骗局里,最早发生的投入会挣钱,但很少有投资者终极能挣钱。投资者进入的越早,累积的信托越牢固,越难以退出和遭受终极的丧失。纵然投资者在过程中发现有题目,出于对本身优点的掩护,投资者会维护整个骗局以体现其真实性,以致搏命游说,拉更多的人进来以得到安全感。
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这也是为什么庞式骗局东窗事发的时间,总是资金体量巨大,扳连人数极众。
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所谓身在庐山不知庐山真面目,投资者在进入骗局之后实在是很难分辨这是不是骗局的,但是人在面对“美梦”的时间总会有一些相似的生理感受。如果你出现以下这种生理状态,肯定要进步鉴戒——
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1.这个时机不错,我很明智,而且运气很好。 * W* N7 D" w: @3 ~' v8 y1 v% Y$ w
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9 d2 {+ z" N2 a2.固然有一点夷由,但是又感觉到必须投资的激动。 ; c$ [+ @- Y" c) |( P' B1 t8 j; Q
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) r# Y. u( E6 W+ j% g3.我就要变成有钱人了。
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- z+ o( q1 Q. R4.如果这是真的呢?1 |" H5 `. c! }/ Z9 `0 h( D, A
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3 i. O2 V9 @8 H. i9 h8 O; l5.这家公司值得信托,由于已往的生意业务都乐成了。 0 X+ P. [) M3 w% { B
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1 R% u9 m& M# S& U/ p这种“低风险、高回报”,意味着整个骗局必要招募更多的人给金字塔奠定,也检验着一个投资者的自我修养。 |