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庞氏骗局：一个投资者的自我修养
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{; M4 X! v, x) L# l9 e如果读过海明威的小说，肯定对男子们在漫长而枯燥的海上路程中的赌博的场景存有印象。查尔斯•庞兹（CharlesPonzi）也一样。
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1903年11月15日，这个21岁的意大利人乘坐的汽船在波士顿登岸。登岸前，他输光了满身产业，只揣着2.5美元开始了美国梦之旅。 2 B# D5 d* ^4 L5 V
" v+ a' i- y/ Y$ Y A# o出了名之后，庞兹是如许说的：“我是带着2.5美元的现金和100万的空想登岸美国的，而且这个空想从未离开过我”。
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在着名之前，庞兹同心专心想着发财，做过许多工作。先开始刷盘子，由于私吞找零和偷窃被踢出了餐馆。1907年，庞兹在蒙特利尔一家新开办的银行里找到了工作，并当上了总司理，但随着银行的倒闭和老板的跑路，他再次赋闲。 + ?- Q0 w1 B. M$ z* M: I
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查尔斯•庞兹
一天，断港绝潢的庞兹走进之前一个客户的办公室，发现没人，他立即找到支票本，给本身写了一张423.58美元的支票，而且伪造了公司老板的署名。不外在他试图兑换这张支票的时间，被现场抓获。蹲了几年监狱，并没有消磨掉庞兹同心专心想发财的意志。
0 l/ ]! h+ q: }' J6 s* E0 y一次偶然的时机，他打仗到了国际复书券（IRC），一种可在国际间流畅的邮政票据：寄信人出于规矩，通常会在信中夹带一张复书券，复书人可以用它在本地邮局兑换邮票以免去额外付出。在1911年的美国，这种国际间的邮件往来也是件非常高大上的变乱，平凡人根本打仗不到。
$ E7 x! k# b K& ^% a% y' a（庞氏骗局特性辨认一：原始产物有肯定秘密感，给你高大上的错觉）
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民国时期的国际复书邮票券
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0 j# q" ] B, w, q' i& g庞兹开始潜心研究，他发现万国通用邮票可以帮他赢利。IRC是从发出国，也就是购买国定价的，但是要在到达国被兑换。如果这期间汇率发生了颠簸，就大概会产生利润。由于一战后通货膨胀，人们有大概在意大利买到非常自制的IRC在美国兑换更高的代价。
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$ @5 _5 E( L; F( E' `& r0 |$ d庞兹研究之后宣称，理论上，这个业务的纯利润会凌驾400%——这是典范的套利本领，在标的代价较低的市场购买，随后在一个代价较高的市场出售。 * F4 }* e, {0 O3 `* Z; D+ _
（特性辨认二：逻辑上貌似是通的）
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利用这个理论上存在的究竟，庞兹开始向身边的朋侪游说允许：90天内他就可以使投资翻倍。他还给朋侪们表明确这个高额回报的泉源，就是这个神奇的国际复书券。 & w! B+ ^* Z' y7 h
（特性辨认三：朋侪说服你到场一门回报很好的生意业务） 5 T/ |& V* d5 o3 s" w
" }; v( `& x3 m$ ^- |3 U有些人被说服了，而且以1250美元的投入得到了750美元的回报。 & M: o& L A- m) t8 P: w8 S
（特性辨认四：信托创建在乐成的生意业务之上） $ D) X/ a6 T' R* J- `' A- `
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很快，庞兹创建了一家“证券生意业务公司”来推广这个业务。早先，只有少数胆大的波士顿人敢把钱交给他，不外比及这些投资人领了票据，在期满领到了允许的收入时，消息瞬时传开，投资像潮水般涌来。
/ E4 p# ^0 H4 {7 }7 |4 x0 z3 |（特性辨认五：乐成的生意业务不止发生一次，会发生多次。并被夸大。）
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" j0 u" a4 _; i% i2 E于是乎，庞兹开始发展经销商，并给他们惊人的背工。到1920年3月，他召募到了30000美金，这相当于2010年的324000美金。故事愈发疯狂，庞兹的署理商扫荡了新英格兰和新泽西州。谁人时段的投资者都得到了惊人的回报，勾引着一波又一波新进的投资者。 " g6 `1 G" h1 v# u
（特性辨认六：人们奔走相告，相互祝福！齐备都是那么精美！）
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4 V, V% m. a# h9 p: Q, P- s* Y庞兹开始在波士顿的汉诺威信托银行（Hanover Trust Bank）开立账户，他盼望有一天本身的账户里的钱可以大概让他掌控这家银行。1920年7月，在存入300万美元之后，他成了这家银行的掌控者，也成了真正的百万富翁。 ( X. J; X3 C) H' t
（特性辨认七：操盘者会非常的富有，且你能感受到。） - e; @3 a- [8 J# A" G
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由于整个“投资”的过程中根本没有一张复书券出现，以是先投资的人得到的所谓的“收益”都来自于后续投资者的投资。这是庞兹实现允许的唯一方式，他没有做任何积极去真正地创造一点点利润。 ( k5 x- }6 R# \' W L7 i1 n
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终极，东窗事发，庞兹被关押多年后逐出了美国。根据估算，其赤字凌驾500万美元。 & x) m1 o( p) T3 b7 T+ @
6 D! A$ [. r5 Z5 x这就是庞氏骗局的始祖和他的故事。 6 p- _9 @ k9 b1 K
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可以看出，在庞氏骗局里，最早发生的投入会挣钱，但很少有投资者终极能挣钱。投资者进入的越早，累积的信托越牢固，越难以退出和遭受终极的丧失。纵然投资者在过程中发现有题目，出于对本身优点的掩护，投资者会维护整个骗局以体现其真实性，以致搏命游说，拉更多的人进来以得到安全感。
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这也是为什么庞式骗局东窗事发的时间，总是资金体量巨大，扳连人数极众。
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所谓身在庐山不知庐山真面目，投资者在进入骗局之后实在是很难分辨这是不是骗局的，但是人在面对“美梦”的时间总会有一些相似的生理感受。如果你出现以下这种生理状态，肯定要进步鉴戒—— - r9 I. c3 h! [" D' [8 J) q0 v
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1．这个时机不错，我很明智，而且运气很好。
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2．固然有一点夷由，但是又感觉到必须投资的激动。 6 l. h) K$ c# X {
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( W9 J, z2 M; d$ ~" v) s3．我就要变成有钱人了。
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1 V; y8 J# x- M# r8 G4．如果这是真的呢？' e( O: k+ d: E! M4 s# d3 M
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9 x, j/ A/ W2 Y4 X2 V/ e. ? A5．这家公司值得信托，由于已往的生意业务都乐成了。 , c, e: J, C- J- C% P: ]* j* g3 \7 _
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9 v. P, E9 v4 f这种“低风险、高回报”，意味着整个骗局必要招募更多的人给金字塔奠定，也检验着一个投资者的自我修养。 | 
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发表于 2019-6-13 20:04:58