客岁，央行下发《中国人民银行关于增强付出结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的关照》（也称261号文），文件要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的环境举行摸排整理，要求存款人作出阐明，核实其开户的公道性。对于无法核实开户公道性的，银行应当引导存款人取消大概归并账户，大概采取低沉账户种别等步伐，使存款人运用账户分类机制，公道存放资金，掩护资金安全。
4 o- H% L0 j5 c" _' Z% y( U克日，招商银行公告表现，为了掩护账户安全，将从本年7月15日开始，对不符合条件的恒久未使用且余额为零的个人账户举行销户处理惩罚，固然其他银行并未发布公告，但多家银行电子银行与名誉卡中央人士对本报记者表现，摸排工作已经睁开，举行销户还是低沉账户种别仍在讨论中，不外不管哪种效果，都意味着数亿张的甜睡卡将得到有用的整理。- c7 V E }+ }; p' t- q) Q( \1 ]* \
3 y/ t5 q8 V( x21.9亿张甜睡卡8 K0 `+ ~" I2 ?" ^0 I+ k; f
根据中国银行业协会数据，制止2016年底，银行卡累计发卡量到达了63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%，按照2016年末大陆总生齿13.8亿人盘算，每人持有的银行卡数量将近5张。
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然而，在这63.7亿张卡片中，甜睡卡已经占到了三分之一。制止2016年，银行卡累计活卡量到达了41.8亿张，所谓活卡，指的是在6个月内发生主动金融生意业务，包罗消耗、存取现和转账生意业务的银行卡。此中借记卡的活卡率为65.5%，名誉卡活卡率为71.4%。也就是说，按照全口径生齿盘算，每人持有的甜睡卡凌驾了一张，假如以成年人生齿盘算，每人持有的甜睡卡将到达2张。1 ]) ~% S+ R: j' E
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对于这些甜睡卡，不光成为了银行巨大的负担，对于犯罪分子而言，早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的泉源。银行业协会陈诉表现，比年来，随着第三方付出业务的快速发展，第三方付出机构、外包服务商等成为了非法分子的攻击对象，部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等题目突出。而获取这些记载着持卡人身份证等告急信息的磁条就成为了非法分子犯罪的告急本领。
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别的，交易磁条卡举行洗钱、赌博生意业务乃至银行卡敲诈，均使得持卡人的经济优点受到侵害。由于犯罪职员不敢用真实身份管理银行卡，担心被警方知道真实信息，因此非法大量买入银行卡就成为了一条分工明白的优点链条。此前央视曾经曝光，使用小商品赠送引诱农夫拍动手持身份证照片，从而管理银行卡并举行淘宝生意业务的案件，究竟上，这些案件并不少见。
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甜睡卡渐渐整理$ f! U( s" f0 [/ a
2016年的9月份和11月份，央行先后下发文件，对个人银行账户的使用做出了全新的规定和增补。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，假如已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。, J. N/ x& S) b5 e+ C, t
9 @! l6 n* V- K并要求各银行业金融机构和付出机构遵照“相识你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份辨认相干制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、职员问询、客户回访、实地察访、公用奇迹账单（如电费、水费等缴费根据）验证、网络信息查验等查验方式，辨认、查对客户及其署理人真实身份，杜绝非法分子使用化名或冒用他人身份开立账户。
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1 |# u1 S1 ^) B" l1 V随后，多家银行亮相将开展摸排清查工作。克日，招商银行公告表现，将于7月15日起对恒久未使用且余额为零的个人账户举行销户处理惩罚。
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( V2 h) \; G# d9 O& }招行公告还表现，为保障您的用卡权益不受影响，请持有符合上述条件的“一卡通”平常卡的持卡人尽快确认您是否仍需使用该账户，若您渴望继承使用该账户，请务必于我行同一发起销户的日期前对卡片举行启用处理惩罚（通过我行柜面、手机银行、自助装备等渠道恣意管理一笔存取现或转账生意业务，大概在恣意商户发生一笔刷卡消耗即可）。也就是说，假如持卡人假如想持有多张卡片，只要举行一笔生意业务即可。6 X) o5 L0 z C8 K0 F L. ?
( m) q. f# P6 J9 Y2 `% ]0 F4 \光大银行名誉卡中央人士对本报记者表现，甜睡卡的存在恒久以来大量的占用着银行的资源，这也就是此前银行征收小额账户管理费的缘故起因之一，从资本角度来讲，清退甜睡卡是肯定的，不外这此中工作量较大，特殊须要持卡人的共同，以免引起不须要的纠纷，因此处理惩罚甜睡卡须要一个较长的时间。1 @: N/ W g ^" }0 U
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整理甜睡卡 更多银行或扮演“干净工”
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泉源：金融投资报 记者 吉雪娇
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: @7 \) ~3 e) t+ R翻开钱包，琳琅满目标银行卡中，频仍被使用的不多，为之付出的年费则不少。对于不少人而言，如许的环境并不有数。
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不外，“开卡容易销卡难”的征象或有所改善。克日，有银行针对“甜睡卡”发声，指出将从本年7月15日开始，对不符合条件的恒久未使用且余额为零的个人账户举行销户处理惩罚。而根据央行相干要求，后续或有更多的银行将到场对“甜睡卡”的整理队列。' I, o& k$ p% P: U+ l8 [: _
6 o3 z' G p# g" D! ~: J# p3 A甜睡卡影响新开账户* `7 r! }. D6 K# |
克日，成都市民杨老师前去某银行网点，渴望管理一张新的借记卡。大堂司理在引导他举行查询后，却表现由于其名下已有“Ⅰ类账户”银行卡，因此无法再行新办。颠末回想，杨老师才想起，早在数年前曾包办过该行的银行卡，但现在已不知所踪。
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- d; [: Z3 r/ }0 \“以往嫌贫苦，银行卡不再使用也不会特地去销户，没想到现在却付出了代价。”杨老师向金融投资报记者表现。颠末咨询，杨老师只能选择回家探求旧卡后激活，大概管理挂失。
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杨老师遇到的题目，源自央行客岁11月对个人银行账户的使用的全新规定。根据要求，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，假如已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。此中，Ⅰ类账户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面大概互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且须要与Ⅰ类账户绑定使用。
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* l, ^# r' z8 g. L多家银行开展摸排清查# x" P. Y2 U' ~# F, P) t
据中国银行业协会发布的《中国银行业财产发展蓝皮书》，制止2016年年底，银行卡累计发卡量63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%；然而，此中活卡，即在6个月内发生主动金融生意业务，包罗消耗、存取现和转账生意业务的银行卡量仅为41.8亿张，这也意味着，尚有约21.9亿张卡片为“甜睡卡”。究竟上，作为“甜睡卡”指标最告急的借记卡活卡率，已连续三年降落，2016年年末仅为65.0%，而同期名誉卡活卡率则为71.4%。“甜睡卡”不光加剧了银行的资本，同时对于持卡人也意味着安全隐患。根据公安构造反映，在当前电信网络新型违法犯罪运动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和付出账户之一，就是直接购买个人开立的银行账户和付出账户。“银行应当对同一存款人开户数量较多的环境举行摸排整理，要求存款人作出阐明，核实其开户的公道性。对于无法核实开户公道性的，银行应当引导存款人取消大概归并账户，大概采取低沉账户种别等步伐，使存款人运用账户分类机制，公道存放资金，掩护资金安全。”在此环境下，央行客岁下发的《中国人民银行关于增强付出结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的关照》提出了相干要求。随后，多家银行亮相将开展摸排清查工作。
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' _6 ?7 V3 ^4 k1 j- j; v: q$ n七类银行卡将被率先整理3 n8 V$ G/ E5 u7 M0 v" R( V3 |
克日，招商银行发布公告，将于7月15日起对恒久未使用且余额为零的个人账户举行销户处理惩罚。被“亮剑”的重要有七类卡：卡片品级为 “一卡通”平常卡，且持卡人未持有“一卡通”平常卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单；“一卡通”平常卡账户余额为零，且不存在任何未结清利钱，同时持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何生意业务；未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”；未关联该行名誉卡还款或个贷还款，也未签署代发协议或无有用保险保单；非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡；不存在关户限定；未持有该行有用的大概未激活的名誉卡，且在该行体系中不存在在途的名誉卡申请。. H) R% B( @- s; e& j! }0 ]' Q" _
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而对于仍想持有多张卡片的持卡人，则须要在该行同一发起销户的日期前对卡片举行启用处理惩罚。, e" y. Q, n$ [ v
4 ]" Q2 d5 M: E6 }$ H) U% n; A在业内人士看来，清退“甜睡卡”是肯定的，将来将有更多的银行跟进。不外在销户还是低沉账户种别之间或存在差别。“由于在清退的过程中须要持卡人的共同，因此团体完成仍需一段较长的周期。 | 
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发表于 2019-6-13 20:12:37