中国银行发生在新疆的一桩古怪房贷案，再次显现了国内银行房贷业务的风险。* f* y- Q( x& v7 R+ W+ f3 p# G
据央视报道，新疆伊宁市一位叫付永德的市民发现，在他本人绝不知情的环境下自己名下竟有了一处乌鲁木齐的市肆，中国银行新疆区分行创建路支举动此给他贷款111万多元。对此，中国银行消息发言人王兆文做出了回应。2005年，中行以严厉打击矫饰贷款为重点，要求对住房按揭贷款的真实性举行大查抄。新疆区分行在核查中发现，昆仑房地产公司的市肆项目存在由开发商返租并代乞贷人垫付还款征象。
0 T+ H5 k' t$ t* m( v; V 王兆文还体现，从2005年起，中行加强了斲丧贷款风险管理，在同业中率先创建了以直客式和会集审批为焦点的贷款管理机制，落实了客户信息核查制度和面签回访制度，并借助天下个人征信体系多渠道核实客户申请资料的真实性。对矫饰按揭贷款，中行将发现一起查处一起。7 y6 e# O* Z9 {6 Q9 R" M2 C. P
从中行的回应来看，付永德遭遇的古怪房贷案，已是一桩“陈年旧案”。那么，假按揭是否还是国内银行的一大风险呢？央行副行长刘士余12月11日在加强商业性房地产信贷管理专题聚会会议上指出，住房贷款管理单薄，“假按揭”贷款风险显现。少数银行的分支行对房地产贷款“三查”制度不落实，以致为了规避房地产开发贷款的政策规定，与开发商和中介机构共同假造住房按揭贷款条约，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房斲丧贷款，将一些贩卖困难的楼盘以“假按揭”方式资助开发商套现。
% T0 _9 s0 q" t8 u' X 对于假按揭，国内银行有过教导。2005年，一个叫“曲沪平”的名字让银行业震动，浦发银行当时观察发现，与“曲沪平”有关的住房贷款竟多达91笔，金额估计在4亿元左右。贷款的署理人满是“曲沪平”，提供按揭中介服务的均为上海优佳投资管理有限公司，而曲沪平是这个公司的员工。据称，此中的题目出在两方面，一是涉嫌大量使用他人的身份证“偷梁换柱”申请贷款；二是有32笔贷款存在“抵押不实”。$ L- s, g; ]8 [& L0 }
如今雷同“曲沪平”的假按揭，只要包办银行有责任心，且不与中介机构“串谋”，完全可以杜绝。借助天下个人征信体系，就可以或许根本核实客户申请资料的真实性，防止一个客户在多家银行或多个支行骗取贷款。0 ^# A0 c. q1 m- U0 r
可让人担心的，恰恰是银行的责任心。据刘士余引用的数据，2006年有关部门对16个都会的住房贷款抽样观察发现，均匀22．31％的乞贷人管理贷款时未曾与银行直访问面。郑州、北京、杭州、广州等都会该比例分别高达46．31％、35．4％、32．83％和32．2％。
/ I! a, C! b8 R 银行在此中缺乏责任心的缘故原由，说得好听是为了争取市场份额。从部门地域的环境看，个贷是客岁新增贷款的告急部门，而房贷又占了个贷增量的九成左右。为了夺取更多的市场份额，获取更多的存贷利差，部门商业银行下层行采取变通、变相或违规做法，低沉贷款尺度，镌汰查察步调，放松对贷款真实性的稽核。实在，这种“重业务、微风险”的态度，从之前银行对二套房贷认定争相低沉尺度中就能看到。
0 R; z2 }* ^; u+ E 同样的题目在个贷别的业务中也存在。银监会本月上旬下发对车贷的风险提示，提到了贷款业务中的违法违规举动。银监会称，对“假车贷”较多、存在严肃违规题目的分支机构，要停办相干业务。此中，要求在发放汽车贷款时，必须要与乞贷人本人面签条约，由乞贷人本人填写条约约定的贷款金额、还款金额等告急事项，禁绝由经销商代替，克制条约将来产生诉讼争议。
/ ~* b K* e2 |3 S9 w 假按揭留下的风险是多方面的。尤其在现在股市较热的环境下，房贷、车贷等通过假按揭套取的资金，大概流入股市，增长银行的贷款采取风险。对银行来说，假按揭的存在，使其房贷资产的质量“大打扣头”。矫饰按揭贷款已成为个人住房贷款最直接、最告急的风险源头。另据有关银行统计，个人住房不良贷款约有80％因矫饰按揭而引起。既然乞贷人与银行未直访问面的贷款有云云之多，其贷款风险可想而知。! h# ] K+ ]) f, Q T0 g* f7 v
对于国内银行的房贷风险，管理层已引用日本房地产泡沫、美国次贷危急、香港1997年后发生的房地产泡沫危急等国际教导来加以提示。固然国内银行没有发放次贷，但假按揭性子的房贷，岂不是比次贷还要次级的贷款。一旦房地产市场出现周期性变革，国内银行房贷风险的袒露，就大概像美国次贷危急那样变得始料不及。 | 
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发表于 2019-6-13 20:36:28