银行暴利迩来引得社会舆论反弹，以致银监会等三部门草拟了一个《商业银行服务代价管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。但对于这个办法，有部门法律界人士表现不满，以为其提出的政府订价、引导价范围太窄，在市场调治价方面，羁系方给予银行自由调治空间又过大，给银行乱收费有“可乘之机”。别的，征求斲丧者意见不能只针对政府引导价、政府订价，也应包罗银行可自行订定的市场调治价。% ~- X1 Q& T# h0 t; u/ T% ~
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笔者对银行的暴利和把持深有感触。笔者偶尔给外洋一些报章写点稿，在他们给笔者汇来的稿费中，不管金额多少，对每张汇票银行都要扣除６０元的手续费，名曰光票托收费（究竟上有个上限，凌驾上限收得更多）。由于外洋的汇款假如走光票的话，只能去中行汇兑。我也曾问过中行的工作职员，如今是电子期间，光票托收的本钱非常低，为什么不可低落手续费？答道，这是总行的规定，他们只是按章实行。
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我不知道这个６０元的光票托收费是怎么算出来的，只是叹息本身辛劳奋动得来的收入要白白上交给银行一部门，只因非走它这儿不可！以后角度看，可把这看作是银行征收的“买路钱”。可气的还在于，银行规定，收了托收费后，假如中途支票丢了，它并没有赔偿任务。
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: Y' a- s# Q4 R- A) b: g 笔者碰到的这个事例告诉人们，有把持的地方就有暴利，大概，有暴利的地方就存在把持。: H) Q& a) Z; y5 I4 g
6 b, x6 x! P$ Q) \ 不外，银行自身却不这么看。某银行高层就曾公开反驳：“银行业除了四大银行以外，尚有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，尚有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行，一点标题都没有。”尚有银行人士还把比年银行收费项目标增多夸耀为银行红利模式的创新。在其看来，以手续费及佣金为主的中心业务收入的增长，是国际银行业发展的广泛规律，国外银行的中心业务收入一样平常占业务收入的４０％至５０％，而我国银行业的这一数据恒久以来只占１５％左右，手续费的增长表明银行业已经向乐成转型迈进了。
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这就不但是可气，而且有些可耻了。外貌看，中国的银行确实也多，中心业务收入也确实是国外银行红利的重要模式。但如美国，银行数目达几千家，相互之间竞争很锋利；别的，它们在收取手续费的同时，给予了斲丧者至少划一代价的服务。反观我们，诚如金融专家郭田勇所说，“起首，我国的银行市场准入并没有完全放开，银行业不是说谁想开就能开的，牌照并没有放开，准入门槛非常高；其次，几大国有银行在市场上占的比例非常高，到达７０％、８０％，而且几大国有银行在调解银行收费代价的时间，相互之间一沟通，斲丧者只能被绑架，只能担当被动服务”。郭传授把中国银行业的此种近况称之为“相对性把持”。
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) N$ F, A7 k. I! C, h 在我看来，这个“相对性把持”的评价还是有些客气，称之为几大寡头的把持大概得当一些。形成中国银行业寡头把持的，就是国家对利率的管制，以及由此导致的银行对斲丧者的强势职位及自身创新和服务不敷。利差收入是银行的重要利润泉源，但银行要有钱可放，则须有储户的大量存款。不管出于何种缘故原由，正是储户把钱存入银行，才使得银行有“资源”去放款，赚取利差收入。从这个角度看，储户岂止是银行的“天主”，简直是银行的“衣食父母”了。但这个“衣食父母”，在银行的强势眼前，根本就没有享受到做“父母”的应有荣光和尊严。对斲丧者来说，银行依然拥有绝对的订价权，依靠斲丧者个人的力气乃至群体的力气都难以维护自身权益，所差别的，只是受这家还是那家的银行“盘剥”而已。2 m2 W5 |; S! C8 a3 o
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以是，渴望以政府部门的订价和对银行收费的羁系来维护斲丧者权益，这个指望不是很大。从三部门的办法来看，要求银行收费“提前陈诉”和“明码标价”，实际是对银行服务收费实行“报备制”，但“报备制”要发挥作用，只有在充实竞争的情况下，否则，像如今的状态，反而从法律上为银行“高收费合法化”留下了缺口。可见，要管理银行的暴利标题，关键是扫除银行的把持，而要扫除银行把持，则要放松国家对利率的管制，推进金融开放。唯其云云，才气让银行业充实竞争起来，使斲丧者得到足值服务。 | 
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发表于 2019-6-13 23:53:28