私募

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz

谁在洗钱:起底“地下钱庄”运作之道

[复制链接]
发表于 2019-6-14 00:08:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
继中行7月9日两度修改回应口径,澄清“优汇通”业务并未涉及洗钱,而是“先行先试”,事先已向羁系报备后。央行行长周小川、央行官方也相继作出回应。

: H! w3 q* t. G, J8 S
人民银行7月10日回应称,我国跨境人民币业务本着积极稳妥、正当合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则,得到了较快的发展。在业务拓展过程中,管理机构要对峙依法合规,创建健全相应的规章制度,防范法律和操纵风险。已经留意到媒体有关贸易银行跨境人民币业务的报道,正在对相干环境相识核实。
9 k8 a: E+ d) [6 W" d6 V' ~
无论优汇通业务怎样定性,民间“洗钱”的交易链条不绝存在。那么,到底是谁在洗钱?21世纪经济报道记者采访多位知恋人士和银行人士,试图还原洗钱财产链。

- ?4 T0 p8 x7 _  P: p* b
广东等沿海地区尤其是毗连香港的深圳地区,地下银号由来已久,非常生动且屡禁不止。

" P& H1 ]4 A* S
广东潮汕地区华侨浩繁,改革开放初期国家鼓励通过换侨汇积累外汇储备,从前间便形成了换卖侨汇的交易。潮汕人把握侨汇资源,深圳处于开放的前沿地,以侨汇交易为根本的潮汕人在深圳形成了外汇兑换的财产链,俗称“地下银号”,并不绝一连至今。

' ]' ]* f9 U8 W6 h' u
“外貌上看起来都没有题目,一样平常以外贸公司、投资公司的情势运行,近些年投资移民的需求多了,很多都会以移民中介、跨境旅游中介的情势打仗客户。”一位知恋人士向21世纪经济报道记者透露。

8 N, O% d, _" d. ]
“地下银号”洗钱路径
+ t  z6 e) f/ o# X
所谓的“地下银号”洗钱,一样平常包罗两类业务,一是换汇,即境内人民币输出境外换成外币,或境外外币输入境内换成人民币;另一种是“洗陋规”,即一些无法交代泉源的资金,通过账户倒转,酿成正当合规的收入,资金不肯定跨境。
4 ~( k& K* {, G2 i6 `
“个人境内人民币资金划到国外,每人每年只有5万美元的额度,这是国家外汇政策规定的;企业境内资金的话要颠末外管局审批,一种是贸易项下大概叫常常项目,通过收支口的方式,外管局都必要根据贸易清单审批,然后再去银行结算;别的一种是资源项下,通过境外移民投资项目、大概是境外投资基金QDII等。”上述知恋人士表现,“资源项下羁系部门都有额度,一样平常是大额的热钱套利,‘地下银号’只是牵线。”
0 l% T9 q! f1 ?, f" N! t
真正由“地下银号”主导的是“换汇”业务,在羁系体系之外或利用制度弊端,资助个人或企业实现资金跨境运送。
7 [% X1 a6 V' m  |1 \9 m8 U0 B
“最原始的‘换汇’方法是夹带现金,有些国家对收支境夹带现金额度有限定,一种方式是通过人海战术多次来回,另一种就是通过特别通道夹带,直接偷渡运送,逃过查抄,深圳和香港隔着一条河,‘水客’做起来就比力方便。”上述知恋人士表现,“这种方式比力淹灭人力,最盛行的是‘账户对敲’。”
0 c2 O+ H& v5 Z9 z# S* K
所谓“账户对敲”,是指“地下银号”在境内收取客户人民币,盘算好汇率和佣金后,再关照境外合资人将相应的外币划转至客户指定的境外账户;在境外收取客户外币后的操纵本领则相反。这种境表里“对敲”、“两地均衡”的运作方式,境表里两边定期轧差、对冲结算,并未发生资金跨境活动。“这种方式就要求两地的业务均衡、对冲,短期的差额就必要由本身垫付,对资金调集的要求比力高,通常由于资源金不敷常常丢掉了很多交易。”

9 U+ n6 [$ I0 l6 r" H  ?. H/ H" f' f+ j
据上述知恋人士透露,这类地下银号通过夹带或对敲的方式比力机密,风险相对较低,收费尺度一样平常在0.5%-1%左右;另一种通过钻政策弊端的方式,收费则更高,一样平常在3%左右。
4 P: J3 q7 G; U& _3 Z0 ~1 ]
“这种方式外貌都是合规的,资金都是直接从银行账户走。但是不能太明火执仗,容易引起反洗钱监测部门留意,多数是与银行下层工作职员勾通,利用他们打掩护。”一位股份制银行人士向21世纪经济报道记者表现。

& J0 w, J# @* x  b0 o/ `
第一种是利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策,搜集或购买大量的个人身份证,开立结算账户,将大额资金分散存入银行并汇出;另一种则通过外贸公司的常常性项目举行生意业务。

3 t+ J) \/ C% S- E6 ~  Y
“必要汇钱出去的时间,就多报入口、少报出口,入口的时间报高入口商品的代价,相应差价对应的款子就留存境外;汇钱进来就相反,多报出口、少报入口。”上述知恋人士透露,“有些乃至直接伪造企业出口贸易项目,利用收支口条约骗取外管局答应的外汇结算额度,举行跨境付款。”
( f' t4 T! G" ^1 f8 g+ ^. y
据透露,在“洗陋规”的方式上,“地下银号”一样平常通过皮包公司,假造多道贸易或财产链结算配景,“重要通过假造娱乐场合、收藏品交易、投资公司等业务,资金转几个账户,酿成正当性收入根本就没题目了”。
* x3 i0 |4 t( l
等待阳光化

! \8 z+ H/ z. ?5 G% w1 W
据上述知恋人士透露,每年通过深圳“地下银号”出海的资金至少上百亿,“这只是我们知道的部门估计,没有人去完全统计”。
; M* S% E3 l# _% ^0 x( [
据国际货币基金构造估算,环球每年涉及的“洗钱”量约莫为1.5万亿-2.8万亿美元。据国内一些专家学者分析,中国每年通过地下银号送出去的资金至少高达2000亿人民币。
5 B3 c; }0 R% z( [' w' r. A
然而,“地下银号”属于法外之地,涉嫌扰乱国家外汇体系,也常常引起执法部门发现。

0 O4 E, k0 D  V' r$ K- o
“银行都有反洗钱体系,每位员工都要举行反洗钱培训,全部账户都在反洗钱体系的监控之中,正常环境下,有洗钱怀疑的账户都会举行观察。”一位银行国际部人士称,“银行绝不敢通过同一推出汇兑产物(如中行‘优汇通’)举行洗钱,下层个别员工大概团队与外部心照不宣,导致银行到场此中(洗钱),这属于道德操纵风险,银行都在加强管理,但长处驱动下也屡禁不止,这也给反洗钱查抄工作带来很大困扰。”

) I: j2 S: n# z4 P
他还以为,“地下银号”的存在重要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的弊端导致,其存在也有肯定的公道性,“银行正规渠道办理不了,市场需求越来越大,天然会走偏路;有些汇兑可以直接正常走银行渠道,但由于他们(地下银号)的服从更高,通常不找银行直接找他们了。银行受管制比力严峻,但近几年外汇政策松动信号比力显着。一旦外汇管制放开,都阳光化了,就没有‘地下’了”。

8 @) _2 [! E8 ~- }* p# a+ Y! v
“各人都渴望政策放开,固然放开之后大概费率(地下银号换汇手续费)会低沉,但这几年投资移民的需求增大,换汇的需求也越来越大。”上述知恋人士称,“有了政策,就可以光明正大地发展业务,也不消担风险了。”
http://www.simu001.cn/x119113x1x1.html
最好的私募社区 | 第一私募论坛 | http://www.simu001.cn

精彩推荐

回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

QQ|手机版|Archiver| ( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图

GMT+8, 2024-3-29 03:20 , Processed in 0.344540 second(s), 25 queries .

Powered by www.simu001.cn X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表