近期，银行员工牵头的“过桥贷款”案件频发，受害人丧失惨重，银行员工依附着内部资源及信息上风，给客户之间拉拢过桥贷，获取高额手续费，一旦企业资金链断裂结果将不堪假想。日前，兴业银行某员工充当资金掮客，不久前卷款而逃，客户丧失金额高达30亿元。! {! `6 k2 x/ T! E5 f
过桥贷款不停处于法律的灰色地带，是银监会不允许的，但是银行员工积极拉拢、贷款提供方积极共同、贷款使用方求之不得，银行高层也是睁一只眼闭一只眼，过桥贷风险巨大，各方还是飞蛾扑火的缘故因由究竟是什么呢？小融来逐一揭秘。
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6 Y; k( X, ]. m什么是银行过桥贷款？# c/ U3 o/ S$ n0 m1 X
* X3 [* M6 A9 C- }& I9 G' t银行过桥贷款是指，银行乞贷人在自有资金不敷的环境下，通过民间融资的方式筹措资金归还给银行，然后再从银行拿到新贷款去归还民间贷款。' X/ v6 k2 N6 M( ]+ y5 b
- U7 M" b! T M/ a5 Y, k" ^' y流程一样寻常如下：A（企业或个人）在银行贷款，由于资金告急到期无法还上，资金掮客（多为银行内部员工）知道B有钱，让B先行垫付，A付出B较高的利钱，A抵押本身的房产、地盘等作包管，等A从银行拿到新的贷款之后把钱还给B。一样寻常来说手续费是一天千分之三，远高于银行的贷款利率。
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( _6 K9 K5 S7 d& R长处各方为何偏幸过桥贷？8 C4 s: N. n5 @% c$ c" e2 V2 j
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银行员工：收取高额手续费
. r8 D5 P, J' N) N4 I银行员工清楚地知道哪些客户有钱、那些客户没钱、哪些客户可以再次得到企业贷款，因此可以让资金在这些客户之间活动起来，而且从中收取高额的手续费，而且客户对银行员工通常比力信托，因此有银行内部员工拉拢起来的过桥贷乐成率很高。
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# l( R5 G7 {: p# m" v7 z5 B% u另一方面，假如银行客户无法按时还贷，将会造成坏账，也会影响银行员工的稽核效果。以是现在许多银行员工都经手过过桥贷，以致乐此不疲。0 X4 {. N, Q7 _% }; z
; W* g- G! S2 h( o. I银行高层：低沉不良贷款率
: H+ v9 {$ g4 [0 m比年来银行的不良贷款率连续攀升，数据体现，停止2015年一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增长1399亿元，不良贷款率为1.39%，这已经是从2013年二季度开始，商业银行不良贷款率一连第七个季度出现攀升。5 |, N/ l9 h, x& G+ l9 s
( w* v9 ?, z+ k( ~- \3 u# S6 j不良贷款率是与银行高管的薪酬挂钩的，假如不良贷款率上升，则高官的薪酬一定会受到影响。一样寻常来说银行员工涉及过桥贷款银行不大概不知道，但是每每都是睁一只眼闭一只眼。3 D. Z4 `. Y4 y0 c7 @8 Q) o- G
- |$ r% r3 b/ }1 G2 l+ e银行乞贷方：缓解短期资金告急局面
O! w) l- r8 J" ?% {对于一些企业来说，假如一时资金周转不灵，无法及时还上银行贷款，有大概被计入不良贷款或关注贷款，影响企业的后续贷款。8 K9 ^0 g; c' K4 c
- r* r' K1 E. g0 \6 S" T因此，假如这时间能从别的渠道获取资金来临时办理燃眉之急显然是求之不得的，纵然代价很高。固然，银行员工已经知道这些客户是能获取新的贷款来弥补空缺才会做过桥贷的。
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. T6 M/ U/ N; J- V6 S y2 z资金提供方：获取超高收益 1 l6 u* B5 R+ k* u- e, v
过桥贷款的资金提供方一样寻常是民间借贷，对于他们来说，把金提供给银行客户可以获取高额收益，而且一样寻常银行员工对客户的配景比力相识，他们知道哪些客户可以再次得到贷款，因此资金提供方比力信任银行员工，敢把钱借出去。
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另一方面，他们也省去了本身去开发客户的这一过程，一样寻常银行方面去找民间借贷的环境要更多。
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) x6 q/ E7 J2 z$ P c2 Y过桥贷款存三大风险$ @- a7 c+ z9 Q
& d: u# I3 c7 ]/ D5 O/ M$ H/ Y过桥贷款处于法律灰色地带，但是在银行内部却非经常见，而且被银行高层默许。近期不绝被曝出关于过桥贷的风险变乱，涉案金额动辄到达数十亿，公众也渐渐关注起其风险。融360分析师以为，过桥贷款存在三大风险：5 u2 k! Q0 a V/ ]) s( e
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一、小微企业的策划风险。据民间机构观察体现，过桥贷款的融资本钱高达40%以上，企业规模及借贷资金越小、时间越短，利率就越高。背负云云高的贷款利率，许多小微企业显然支持不住，对其策划会造成负面影响，使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。6 U; h( ]& T8 c( L, U
, X5 N- d" L5 ~- X二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款，那么会扳连到多方长处，会导致一系列的金融风险。
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1 j' l m% ]/ h! O三、银行员工的道德风险。当前许多员工器重本身的业绩稽核，而且渴望从过桥贷中获取私利，银行高层也不加拦阻，放纵了员工的非法活动。一旦员工卷款私逃，银行、客户及资金提供方都将遭受巨大丧失。 | 
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发表于 2019-6-14 00:15:55