小额信贷抽芽伊始，就注定会在短期内补充市场空缺，劳绩大量拥趸。现在的小额信贷固然处于探索阶段，但模式已经趋于多样化，而电商平台无疑成为各“财团”发展小额信贷的必争之地。& o6 N" I# U: g: ?6 w6 Y/ Z
影戏《星球大战》认识的开场音乐响起时，有一句经典的讲授词，那就是“战争还在继承。”同样，在电商的“星球大战”中，继代价战和物流战后，小额信贷已是电商巨头之间全新的战场。2013年伊始，阿里巴巴、慧聪、京东、苏宁等电商强者纷纷创建起各自的电商金融体系，开始了新一轮的赛马圈地，电商和小额信贷的“密切打仗”也灵敏成为了业界的焦点。
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传统小贷模式左支右绌
0 @4 u7 k9 i9 q4 o- ?# a* K& a 比年来，劳动力、原质料本钱的上升，运动资金的短缺使得国内小微企业用户贷款需求繁茂，出现出一片利润空间很大的“蓝海”市场。银监会数据表现，停止客岁10月尾，小微企业贷款余额达14.35万亿元，占全部贷款余额的21.72%，一连三年实现连续增长。
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, J& y. q1 ?( `, \7 t2 D; p' R: W( p 但究竟上，传统的银行信贷模式远远满足不了小微企业的贷款需求。起首传统抵押包管贷款模式与中小企业的现原形况相抵牾，借贷本钱高、风险大。对传统信贷所需的抵押和包管，不少小微型电商根本难以满足。另一方面，小微型电商的借贷频率更高、对资金的周转速率要求也更高，难以顺应传统信贷模式。因此，现在我国银行贷款重要仍投放给大中型企业，小企业仅占20%，微型企业更是险些无缘分享。/ w; w! t# _3 ]3 \
" {! r$ {" f! z) c 别的，我国金融行业的运行环境也使得小额贷款根本被银行“无视”，如果从银行得到几十万元的小额贷款，贷款者每每得通过房产抵押来实现。“很歉仄，您申请贷款的额度太小，发起用房产抵押，既快捷，又能贷到款。”这是不少银行客户司理对小额贷款申请者体现“爱莫能助”时的常用说辞。更有一些银行的客户司理直言：“我们没有做过这么小额的贷款，抵押贷款也根本在100万元以上”。于是，不少缺乏房产等固定资产的“白手发迹”创业者，险些没有从银行得到贷款的大概性。
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现在，我国的400多家村镇银行和3000多家小额贷款公司的规模还远远无法满足小微企业的融资需求，而且小额贷款的利率每每高达银行基准利率的3～4倍，曾在沿海一些地区很“红火”的民间融资贷款利率高达年息25%～30%，短期利率以致高达年息80%～100%。很多小额贷款实际上已成为了高利贷，云云发展，不但无法管理中小企业的融资题目，以致成为一个加大本钱的反向推手，恶化了中小企业的融资困难。于是，这些因素给了阿里巴巴、京东商城[微博]等电商巨头一个很不错的机遇，究竟较之银行，电商金融势必更加快速机动，也更贴近小微型电商企业的真实需求。6 E: v, g& K& [# B" M* v5 m
) }* x4 T" ?# N8 G 电商扎堆“逆袭”
0 T# |4 ]! O4 b. K 羊群是一种散乱的构造，但如果有一只头羊动起来，其他的羊每每会一哄而上。固然，用“羊群效应”来形容电商巨头扎堆小额贷款的办法不免有些牵强，不外从2010年下半年开始，电商巨头们好像已不谋而合地一起“动手”。7 ^4 t& Y6 ~& R9 [/ l, Q
+ d- n* J4 o" r( l2 h# Y' e5 V+ M 阿里巴巴于2010年6月与复星团体、银泰团体和万向团体团结投资6亿元建立了面向淘宝网[微博]商户的浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司并得到了国内首张电子商务范畴的小额贷款公司业务执照。2011年，阿里巴巴投资10亿元在重庆建立了重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。通过这两家小贷公司，阿里金融在阿里巴巴B2B业务、淘宝和天猫[微博]3个平台上分别提供订单贷款、光荣贷款两项服务，贷款额度通常在100万元以内。数据表现，停止客岁6月末，重要负责运营阿里巴巴旗下小贷公司的阿里金融业务部门，已累计为凌驾12.9万家小微企业提供了融资服务，贷款总额凌驾260亿元。2012年7月20日，阿里金融实现单日利钱收入100万元。按此推算，阿里金融的年利钱收入将达3.65亿元。
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2012年11月27日，京东商城与中国银行北京分行签署战略互助协议，正式推出供应链金融服务。京东商城体现，其供应链金融服务平台联合了商城供应商评价、结算、单子处置惩罚等体系以及网上银行和银企互联等电子渠道，是面向全部商城供应商开展的一整套金融服务综合型平台。而国美在线也体现，“库巴网[微博]不清除国美在线推出小贷业务的大概性”。2012年12月6日，苏宁电器发布公告称，其境外全资子公司香港苏宁电器有限公司与苏宁电器团体公司将以2.25亿元和7500万元出资作为注册资金在重庆组建重庆苏宁小额贷款有限公司。本年1月16日，慧聪网和民生银行团结发布了一款名为“民生慧聪新e贷”的光荣卡产物，为慧聪网的“买卖业务通”会员企业提供50万元以下的光荣贷款?而慧聪网也成为继阿里巴巴、敦煌网、网盛买卖宝、京东商城和苏宁易购[微博]后，第六家正式涉足网络信贷的电子商务企业。 | 
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发表于 2019-6-14 13:14:44