一家三口,一年时间,三次使用伪造房产证,骗取贷款28万元。10月中旬,阳曲县人民法院审理了一起诈骗小额贷款公司案件。7 c. v4 f. ]3 s- }% r6 _& n2 s U9 i |6 y
作为一种新型金融机构,小额贷款公司在我省履历了从审慎起步到快速发展的过程。然而,由于其自身的特殊性,炙手可热的小额贷款公司,正成为非法分子的新目的。
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6 L1 m5 o0 r2 q 小额贷款公司要生存发展,风险控制不容忽视。28万元骗贷案有着怎样的警示?% w+ q N D4 i! F9 |
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小额贷款公司屡遭骗贷
/ b0 O: K, |) [5 R; [ 案件发生于2010年一年之中。
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阳曲县黄寨镇农夫宋某看到左邻右舍都依靠辛劳奋动先后富裕起来,便与其妻子张某共谋获取款子的渠道。刚刚诞生的小额贷款公司进入其视野。, ], x! R0 m! F; @* E ^. x
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2010年,宋某在无任何抵押财物、更无力推行贷款条约的情况下,使用矫饰房产证作抵押包管,与阳曲县某小额贷款公司签订贷款条约,由其妻张某提供包管包管,骗取该公司贷款款子5万元。; [8 c! a1 K# s
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随后,2010年8月25日,宋某骗取朋侪赵某为其提供包管包管,再次使用矫饰房产证作抵押包管与该小额贷款公司签订贷款条约,骗取贷款10万元。
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过了两个月,宋某的儿子要管理完婚变乱,必要一笔彩礼,已经“得心应手”的宋某、张某又想到继承采取骗取贷款的办法,便与儿子宋某某共谋使用矫饰房产证作抵押包管,继承按照前两次的做法,由宋某与小额贷款公司签订贷款条约,由张某、宋某某提供包管包管,骗取该公司贷款款子13万元。
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终极,法院以条约诈骗罪判处宋某有期徒刑五年六个月,并处罚金3万元;判处张某有期徒刑二年,并处罚金8000元;判处宋某某有期徒刑一年八个月,并处罚金6000元。
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不敷为奇,就在本年8月,上海市杨浦区法院也审理了该市首例小额贷款公司被骗贷案件。案件被告人在短短半年时间里,假造了代价300余万元的超市供货单,骗取了100余万元贷款。更令人惊奇的是,贷款公司竟浑然不觉,直到业务员向某大型超市举行相识,得知其提供的送货单已远远凌驾了该超市现实策划的额度,骗贷一事才得以败露。) J+ h* H, c! s; {0 w m: Y* I, Z4 g
7 O+ m6 Q0 Y8 F9 [% L3 ? 按照平常头脑,诈骗总必要经心计划一套方案,然而,在上述案例中,犯罪分子的做案本领云云简单便能得逞,着实让人惊诧——小额贷款公司的钱怎么这么好骗?
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贷款低门槛带来敲诈风险/ l5 \8 b( [9 g2 G# }
山西是天下首批设立小额贷款公司的省份,从2005年开始试点,在天下率先创建了“日升隆”和“晋源泰”两家小额贷款公司,其创造的“山西模式”一时引领天下。之后,随国家政策调解,出现了从稳步试点,到岑寂观望,再到敏捷发展的过程。7 @# g/ }6 b3 V) V, i
5 p/ o6 p" k/ O" o 山西省金融办的统计表现,从2005年开始筹建2家小额贷款公司以来,2008年新增9家,2009年设立114家,2011年设立224家。制止本年3月,山西小额贷款公司数量533家,约占天下总量的12.4%,注册资源在284亿元,此中,忻州、太原、朔州数量较多,占到全省总数的68%。由于审批门槛低、行业发展远景被看好,山西各地民资上马小额贷款公司热情高涨,小额贷款公司设立如雨后春笋般,呈风起云涌之势。- h- w* W- C! i" c
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随着小额贷款公司的发展强大,其在金融体系中的作用也不停凸显,成为办理小微企业融资难的有用渠道。不外,在迅猛发展的背后,风险也跬步不离。28万元骗贷案不就给出了如许的警示吗?
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* a6 x! b; W( H/ ~4 Y5 c; @7 p7 r 曾经在我省永济举行的由中国人民银行研究生部、中国国际扶贫中央、农业部农村经济研究中央、北大光华管理学院主理的“小额金融创新与农村发展研讨会”上,一些小额贷款公司的负责人就表现,做小额贷款面临的最大风险,就是敲诈,就是骗贷,而他们公司有70%-80%的人力和物力在做防敲诈的工作。 |