作为银监会试点开业的第一家民营银行，深圳前海微众银行15日上线了首款小贷产物——“微粒贷”，其主打基于大数据征信的个人名誉信贷。而本周“微粒贷”的用户将徐徐扩围，更多腾讯用户将有望利用该产物。% @: h& t3 ?2 S. v0 q# _
/ j) d2 a, Z/ f0 i4 v深圳前海微众银行作为首批民营银行试点，此次推出微粒贷是其在名誉贷款范畴又一实行。1月4日，微众银行推出首款基于个人名誉的贷款产物。
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; ~+ j9 b5 l( l1 r" T0 U; q几个月已往了，微众银行这次再进入大众的视野，是一个叫做“微粒贷”的产物。这个产物有什么特殊的地方？
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' w; U3 e5 `1 x9 i! A1、无抵押、无包管、随借随还；( I' F$ N; y) L# ^; Y' B
2、额度在2-20万之家，日息万分之五；
) t5 a/ l: o1 [# m3、7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息。/ P% X3 `. K K# x( }
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这个产物着实就是传统银行个人名誉贷款大概是循环贷款的翻版，一样寻常都是依据乞贷人的综合名誉和收入、流水以及一些资产证明来作为发放贷款的依据，只不外腾讯微众银行的名誉合规方式与传统银行有较大的差别：紧张是利用线上的消耗、付出、理财、交际等多维度的数据来出具征信陈诉，而此前阿里的芝麻征信、腾讯征信等公司都已经渐渐开始开发互联网第三方的征信市场，这也恰恰成为微众银行获取用户征信活动，举行贷款额度发放的紧张依据。) C+ h& x$ f4 Q. ~- [2 h! L
n" w3 o5 @2 b! m b( d$ [别的，这个“微粒贷”现在只是约请测试阶段，并没有终极放开申请，只是在QQ钱包上举行小范围的测试，一方面阐明后续的产物调试和技能优化还必要肯定的测试和美满时间，另一方面也阐明网络银行在个人线上开户和考核方面的关卡还没有终极放开，这也牵涉到微众银行的首个技能革新：线上开户与远程认证，而这个线上开户的流程以往是没有的，去开设银行账户只能在银行的线下网点来举行。
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而现在，除了微众银行之外，招商银行也在积极推进手机端的银行卡线上远程开户，而且已经做好了随时开放线上开户体验的预备，可见，在移动互联发展的趋势下，网络银行并非是占尽天时地利，传统银行现在可以通过“网点+远程开户”的方式实现线上线下资源匹配的上风。从这个角度而言，微粒贷要大规模放开来，就要起首办理好线上开户、认证和账户管理标题，而现在这个阶段，如果羁系再不放开，那么最好的办法就是和传统银行相助增补这方面的相对劣势。; j2 P+ L" ~: Z. Z* ?
7 Z4 Q0 w* {- K2 _( X从当初银监会给网络银行的定位而言，这次微众银行的产物布局也根本上是绕着这个思绪来走的，岂论是这一次的微粒贷，照旧反面针对小微企业的接力贷，都是定位于小微企业与个人的存贷款业务，也符合做零售和小微的总体思绪。从业务牌照上，其谋划范围包罗“罗致公众，紧张是个人及小微企业存款，紧张针对个人及小微企业发放贷款、管理国表里结算及单子、债券、外汇、银行卡等业务。”可以归纳为零售为主，兼具部门同业业务的网络版银行。
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因此，这次的微粒贷，如果做同业比力的话，有点像传统银行的个人消耗贷款，额度相对不大，20万以内，以互联网名誉做评估，按日计息，随借随还。此前阿里也推出了这方面的产物“借呗”，京东则有本身的京保贝业务，针对平台上的个人与企业。固然，从产物布局上看，微众银行除了布局个人端的信贷业务，肯定也会逐步上线小微企业端的借贷业务，另有就是名誉卡业务（这方面阿里的花呗和京东的白条都是雷同的产物，只不外不是通过名誉卡的方式，而是通过自有平台的消耗贷款和赊销贷款来实现，紧张缘故起因也是彼时的线上认证没放开）。0 z! a6 r/ o4 z" G |2 ^/ M9 g
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以是，如果在互联网银行这个范畴内作进度和模式的对比，腾讯的微众银行在牌照和开业方面固然走的较快，但是产物布局上相对阿里和京东而言却并不占上风，因此此前腾讯在互联网金融业务的布局方面紧张是以微信端的理财通和微信付出以及一些互联网基金方面的相助，但是在互联网信贷方面的步子却走得不那么快，至少现在是落伍于紧张的两个对手：阿里和京东，而这两个对手现在在类名誉卡业务与针对个人、企业的小微贷款方面都已经比力成熟。只不外微众银行现在是在以第一个做成熟的网络银行的定位来整合大概说是加紧研发、推广本身的名誉卡、个人与小企业贷款业务，因此每一个产物的推出也就显得更引人注目了。5 }" E( ^" T3 y9 v( F% \$ G
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微粒贷，如果顺遂推出的话，也将成为网络银行的第一个产物，而且是通过银监会颁发、承认的互联网模式的民营银行牌照的第一个互联网信贷产物。因此，在这个意义上而言，这也将成为后续其他互联网银行做雷同业务的一个指标性参考。由于退一步讲，阿里和京东固然产物线上更为丰富，但是这些产物都是以原有的小贷大概黑白银行的模式来操纵的，而并非是网络银行的渠道和羁系来运作的。微粒贷，则是第一个以拥有正式牌照的网络银行模式来运作的，必要办理线上认证与账户管理标题，而且与羁系机构做好体系与资料的报备，这一点上要加速进度的话与传统银行相助不失为一个好办法。
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1 _% q3 e1 z3 T% s3 f! G* S站在这个网络银行的风口，估计微粒贷将风光一阵子了，固然从产物角度而言并没有首创的特色，但更为紧张的是舆论与羁系的引导意义。 | 
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发表于 2019-6-14 13:33:28