通华财富：基金筛选避开误区，掌握科学方法

显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:10:16

通华财富（上海）基金销售有限公司（简称通华财富）在服务投资者时发现，面对市场上数千只基金，很多人不知如何筛选。其实基金筛选有章可循，掌握核心维度就能提高选基效率。

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显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:10:43

首先要明确筛选的前提：匹配自身风险偏好。不同类型基金的风险收益特征差异显著 —— 货币基金几乎零亏损但收益低，适合存放短期零钱；债券基金波动小、收益稳健，适合风险承受能力低的投资者；混合基金和股票基金收益潜力大但波动高，更适合能接受短期亏损的投资者。比如为 3 年内的购房资金理财，优先选债券基金；为 10 年以上的养老资金规划，可配置部分股票基金。

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显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:11:09

其次看基金的核心数据指标。业绩方面，不能只看近 1 年收益，要结合近 3 年、近 5 年的长期表现，优先选择持续跑赢同类平均水平的产品。比如某只偏股基金近 1 年收益 20%（同类平均 15%），近 3 年年化 18%（同类平均 12%），说明业绩稳定性较强。风险指标中，最大回撤很关键 —— 它代表基金历史上的最大亏损幅度，若一只基金近 3 年最大回撤达 30%，需考虑自己是否能承受这样的波动。

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显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:12:08

基金公司和基金经理也是重要参考。优先选择投研实力强的基金公司，这类公司有完善的研究体系，能为基金经理提供支持。判断标准可参考公司管理规模、旗下基金整体业绩等。基金经理方面，重点看其投资年限（建议 5 年以上，经历过牛熊周期）、投资风格是否稳定（比如宣称 “价值投资” 却频繁追逐热点的需谨慎）、过往管理产品的长期业绩。

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显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:13:08

最后要避开筛选误区。比如不盲目追逐 “冠军基金”—— 每年业绩排名靠前的基金往往重仓某类资产，次年市场风格切换后容易业绩下滑；不单纯依赖星级评价 —— 星级是历史业绩的总结，不能预测未来；不纠结 “基金规模”—— 规模过大可能影响灵活性，过小可能面临清盘风险，但没有绝对的 “最佳规模”，需结合基金类型（比如指数基金规模大更有优势）。

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显示全部楼层 · 发表于 2025-8-18 08:14:01

通华财富提醒，基金筛选没有 “完美答案”，核心是找到与自身风险承受能力、投资目标匹配的产品。筛选后也需定期跟踪基金表现，若基金经理变更、投资风格漂移等，需重新评估是否继续持有。市场有风险，投资需谨慎。

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