理财故事：龟兔赛跑
龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
职业规划
“一五规划”科级
“二五规划”副处级
“三五规划”正处级
年薪
10万元
15万元
20万元
期末收入
50万元
75万元
100万元
2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
二、资产设置
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
“一五规划”
核心资产设置
产物选择
预期收益率
五年末预期收益/年复利
精装小户型住宅10%，首付10万元
古都花圃小户型
10%
16.10万元
基金80%，80万元
中银战略股票型基金
10%
128.8万元
固定收益类产物10%，10万元
嘉实稳固收益
5%
12.76万元
合计
100%
157.66万元
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
三、投资机遇的选择。
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
龟龟：“啊？，又是萝卜？！”
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