人身不测保险是人寿保险中的一个告急部门，许多人因不相识其与社会根本保险的区别而不能公道投保，偶然以致因误解造成客户对保险公司的抱怨，以下扼要先容一下投保不测险时容易出现的标题，供客户朋侪在投保和理赔时参考。/ w6 H9 c+ c3 @. X9 C( M
一、不测保险要买全% L6 B3 ~4 C# E7 g' R: O
不测保险有三种产物形态，即不测伤害保险（负担身故和残疾的保险责任）、不测残疾保险（只负担残疾的保险责任）、不测医疗（负担因不测所耗费的医疗费用）。买保险时要注意所买产物的保险责任，若没买不测医疗险万一发交易外事故保险公司是不负担治疗和查抄方面费用的。在资助客户管理理赔时，常出现客户因无不测医疗险而得不到理赔的环境，也经常造成客户对保险公司的不满。0 U! w I F. |
二、社会根本保险（IC卡）与贸易保险不能重复理赔
* l5 ]- e+ _2 ]5 {: ] e0 X/ `, d 因不测医疗是属于报销类的险种，按国家有关规定不能重复报销。假如IC卡负担了一部门贸易保险只能报销余额。同样原理，在甲公司投保了贸易不测医疗险得到了理赔，在无余额的环境下又在乙公司投保的贸易不测医疗险得不到理赔。客户抱怨交了两份钱只给赔一份经常是这种缘故原由。
% `" J4 ~2 K% l1 g" M必要特别注意的是假如因不测举行门诊治疗必要用现金，若用IC卡则不能重复报销。因差异公司的产物差异，有的不测医疗险种在100元以下部门不给报销（请注意看条款）。- e7 I( i# ^$ C5 u
三、社保与贸易险不能重复理赔另有买贸易不测险的须要吗？' b$ a, C* k8 ?
固然是必要买（买多少保额需客户根据自身环境确定）。缘故原由之一是，一些责任保险（如交通肇事）不在IC卡的保险责任范围之内，假如肇事者逃逸或无力负担，则医疗费用必要伤者自负。缘故原由之二是不测医疗险保费较低，2万元保额的不测医疗险年交保费约150元左右（职业伤害程度差异保费也差异），因门诊查抄治疗保险公司也负担，可以省下IC卡中的现金用于买药。; M1 D& @1 l( ]
四、搞清楚不测险的范围
; c$ ~* n5 p2 y 交通事故、摔伤、扭伤、烫伤、烧伤、被宠物咬伤（抓伤）、被空中坠物砸伤、被歹徒打伤、溺水、食品中毒……都属于不测与不测医疗的理赔范围之内。详细内容还要看条款，差异保险公司的产物在保险责任方面会略有差异。
8 M& | A/ T# B. [3 S五、不测险的属性
5 t! X; I; a" ~8 ?" x$ c 不测伤害险有主险与附加险两种，一样平常附加险比主险自制。在不能做附加险时才思量主险（主险保费约多10%）。不测医疗是不测伤害的附加险。( [: ^$ I+ @, t4 K; h) L
六、分辨清楚引发事故的缘故原由
- N& f& Z5 k+ [# W 蚊虫叮咬致病不属于不测医疗范围（因病理缘故原由）。跌倒猝死要看致死缘故原由，若因跌倒引发心脏病致死不属于不测殒命，但对摔伤的外伤治疗属于不测医疗范围。
0 ?$ P' }& \3 Z) Y5 b7 F# F+ T6 s七、不测险的保险时效与申请理赔时效% `. G' T' R5 L8 G1 s
通常不测险的保险时效是自事故发生之日起180天内，伤残判断要在180天后举行。“申请给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起 2年倒霉用而扫除。”6 L) C% u6 z0 T5 k6 @! f
八、注意保险的除外责任
) H1 f" X: S; Q 这一条很告急，需细致阅读哪些状态保险公司不赔。更要夸大的是，因生存程度进步私家车越来越多，以下环境不测险免赔：被保险人酒后驾驶、 无正当有效驾驶证驾驶 或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。
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杨振峰 2008年5月24日
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