浮华背后：这些年的银行业大案

显示全部楼层 · 发表于 2019-5-30 08:59:00

本文回首了近十年来中国银行业最著名的四起大案：齐鲁银行票据骗贷案、柳州银行骗贷案、广发银行违规包管案、浦发银行违规放贷案，涉案金额均在百亿元级别。泉源：新金融琅琊榜作者：董云峰
包商银行被担当，是自1998年海发行被关闭之后，最巨大的一起商业银行风险事故，也是银保监会（银监会）汗青上第一次担当商业银行。
羁系部分提到的“包商银行出现严峻名誉风险”，究竟指的是什么，市场议论纷纷。
大部分的意料都指向了两个方向：一是包商银行的特殊股东配景；二是包商银行已往几年高速扩张的同业业务与金融市场业务。
更大的分歧在于，包商银行事故会是个案，还是一场金融整肃的开端？
无论事故的终极走向怎样，它都揭开了中国银行业的某些惨淡面。
换句话说，在规模和红利不绝创下新高、各项羁系指标一连向好之际，中国银行业没有看上去的那么强盛、妥当。
浮华背后，这些年，银行业的大案并不鲜见。
本文回首了近十年来银行业最著名的四起大案：齐鲁银行票据骗贷案、柳州银行骗贷案、广发银行违规包管案、浦发银行违规放贷案，涉案金额均在百亿元级别。
面临这些令人触目惊心的风险事故，我们更能明白比年来羁系部分防风险的政策意图。
1
齐鲁银行票据骗贷案涉案金额：101亿元
5月26日上午，也就是包商银行被担当之后的第二天，正在山东观察的李总来到齐鲁银行，观察缓解企业融资难、融资贵情况。
资深一点的银行人，应该不会忘记2010年末齐鲁银行所遭遇的一起大案，险些拖垮了这家银行。
2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现，某存款单元所持的“存款证实书”系伪造，引出了一起涉案金额逾百亿元的票据骗贷案。
案发后，济南公安局创建专案组，很快将犯罪怀疑人刘济源及其他犯罪怀疑人抓获归案。
公安构造观察发现，44岁的刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融根据诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，此中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，现实丧失恐超21亿元。
此案被称为“刘济源案”，因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，又被称为“齐鲁银行案”。
检方控告称，刘济源自1992年开始交易股票，为了筹集更多资金投资股市，他于2002年产生了骗取银行信贷资金的想法。后因投资股市败北，资金出现巨大亏空，已无归还本事，于是采取犯罪本事诈骗巨额资金。
法院经审理查明，刘济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款根据、电汇根据、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，假冒银行工作职员，让企业向其控制的账户内存款等本事，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。案发后，追缴赃款赃物合计82.9亿余元。
终极法院认定，检方控告刘济源的贷款诈骗罪、金融根据诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪四项罪名创建。数罪并罚，决定实行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处充公个人全部财产。
在这些罪名下，涉及的企业除齐鲁银行外，另有阳光保险团体、枣庄矿业团体、淄博矿业团体、生命人寿等。
这起案件将齐鲁银行拉入了泥潭，在地方当局的支持下才得以渡过难关。该行直到2013年4月才发布2010年财报，并披露受到的现实丧失金额共计22.59亿元。
受此案影响，齐鲁银行在2010年末的不良贷款率一度飙升至13.97%，颠末一连三年的核销，终于在2012年底消化了全部坏账丧失。
2012年1月，山东省纪委相干负责人先容，“纪检监察构造先后对涉案的20名党政构造向导干部和国有企业负责人存案观察，此中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理职员5人”。
齐鲁银行案引起了广泛关注。当时路透社曾品评称，“中国都会商业银行近几年的快速扩张，在为中国经济发展助力的同时，也暴袒露风险隐忧。近期甚嚣尘上的齐鲁银行等数家金融机构身陷伪造金融票证案并造成丧失的消息，则展示出漂亮孔雀背后的难过。”
2
柳州银行骗贷案涉案金额：420亿元
2014年5月，发生在广西柳州的一起陌头血案，震动了金融圈。
当年5月10日下战书3点，刚刚上任不久的柳州银行董事长李耀清在自家小区门外，被人用菜刀朝着背部猛砍3刀。
李耀清大量失血，中度休克，在及时送医后脱险，后伤情被评定为重伤二级。这起代号为“5.10”的血案，牵涉出一起巨额骗贷案，更是令人咋舌。
在“5.10”血案前，柳州银行曾对一家名为中美天元的公司贷款题目举行核查，并拒绝了该公司提出的新增授信申请，触怒了中美天元的现实控制人吴东。
为了申请贷款，吴东曾来到李耀清的银行办公室，留下一个装有100万港币的文件袋；越日，李耀清派人将贿金退回。
此案加快了柳州银行对中美天元贷款的风险查抄。2014年8月15日，柳州银行以吴东眷属企业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由，向警方报案。
2016年9月27日，广西柳州市城中区法院对“5·10”案一审宣判，12名被告人犯故意伤害罪或窝藏罪。此中2名被告人为吴东的两个儿子吴浩、吴世忠。
据吴东的儿子供述，由于柳州银行未放贷而心存不满，“为了帮家里”，故同谋雇凶抨击李耀清。
2017年1月，柳州市中级人民法院开庭审理了吴氏眷属涉嫌犯骗取贷款罪一案。根据控告，吴氏眷属使用广西中美天元投资团体，操控或借用38家公司，以及以他人名义，伪造质料，向柳州银行等数家银行申请贷款394笔，涉及金额420亿元；仅在柳州银行就骗贷250笔，总计312亿元。
停止2014年8月18日案发，已结清310亿余元，未结清109亿余元，此中11笔12.8亿元已逾期。
在吴东二儿子吴世民位于南宁的家中，警方搜出了多个地方当局部分的假公章、假印章，以及184份空缺地皮他项权利证书、38份空缺国有地皮使用证、10份房屋他项权利证书。
2017年11月2日，柳州市中院宣判，广西中美天元融资性包管公司骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，单元行贿罪数罪并罚，判罚10.04亿元；中美天元现实控制人吴东判处有期徒刑十年六个月，并处罚金2亿元；中美天元团体退赔被害银行109亿元及利钱。
同样难逃制裁的另有柳州银行前董事长刘忠。2017年12月20日，柳州市中级法院宣判，刘忠犯受贿罪、违法发放贷款罪，数罪并罚，依法判处有期徒刑16年，并处罚金110万元。
3
广发银行违规包管案涉案金额：120亿元
2016年末，蚂蚁金服旗下的招财宝平台出现一起私募债违约事故，引起市场惊动。
这只发行金额10亿元的私募债引入了浙商财险提供包管保险，按理说，根据条约由保险公司先行偿付，本不应起什么太大风波。
但浙商财险的应对态度暧昧，声称广发银行惠州分活动其出具了兜底保函，也就是反包管。
接下来的剧情震动了市场：广发银行公开宣称保函造假，相干包管文件、公章、私章均系伪造，已向本地公安构造报案。
这迫使作为侨兴团体债权人的10多家金融机构拿着兜底保函等协议，向广发银行扣问并主张债权，变乱由此败露。
银监会厥后查明，广发银行惠州分行员工与侨兴团体职员表里勾结、私刻公章、违规包管案件，涉案金额约120亿元，此中银行业金融机构约100亿元，紧张用于掩饰该行的巨额不良资产和策划丧失。
2017年12月8日，银监会公布，于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规包管案件。
银监会指出，这是一起银行内部员工与外部非法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的巨大案件，涉案金额巨大，扳连机构浩繁，情节严峻，性子恶劣，社会影响极坏，为近几年稀有。
基于此，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规活动罚没合计7.22亿元；对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、告诫和经济处罚，对6名涉案员工终身禁业。
2017年12月19日，银监会又公布对涉及该案的13家出资机构的行政处罚效果，包罗中国邮政储备银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行等，罚没金额合计13.41亿元，同时对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚。
至此，广发银行违规包管案件羁系存案观察和行政处罚工作根本竣事。
这起案件对广发行及相干出资机构的罚没金额累计凌驾20亿元，创下了汗青记载。
4
浦发银行违规放贷案涉案金额：775亿元
2018年1月19日，银监会开出了当年第一张罚单，浦发银行成都分行的违规放贷本相明白于天下。
案发之前，浦发银行成都分行不停是行内标杆，并以恒久的“零不良”记载著名于本地银行业。
2017年初，有关该案的负面消息传播于网络。当时浦发银行曾回应称，“相干信息与究竟不符。现在我行成都分行策划正常，风险团体可控。”
银监会在公告中披露，浦发银行成都分活动掩饰不良贷款，通过编造卖弄用途、分拆授信、越权审批等伎俩，违规管理信贷、同业、理财、名誉证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，调换相干企业出资负担浦发银行成都分行不良贷款。
银监会指出，这是一起浦发银行成都分行主导的有构造的造假案件，涉案金额巨大，本事埋伏，性子恶劣，教导深刻。此案暴袒露浦发银行成都分行存在诸多题目：
一是内控严峻失效。该分行多年来采取违规本事发放贷款，银行内控体系未能及时发现并改正。
二是片面寻求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不妥本事，粉饰报表、虚增利润，过分寻求分行业绩稽核在总行的排名。
三是合规意识淡薄。为到达绕开总行授权限定、规避羁系的目的，该分行化整为零，批量造假，以外貌情势的合规掩饰巨大违规。
一个细节是，浦发银行成都分行原行长王兵，在该岗位上工作了15年，显着不符合银行业的轮岗惯例，被视为引发该案的紧张缘故原由。
案发后，在银监会统筹引导下，四川银监局订定实行“特殊羁系步调”，实行“派驻式羁系”；四川省委省当局和上海市委市当局也高度器重，共同推进风险处理工作。
终极，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部分负责人和1名支行行长分别给予克制终身从事银行业工作、取消高级管理职员任职资格、告诫及罚款。
据媒体报道，浦发银行成都分行终极形成的不良资产约100亿元；受此影响，浦发银行总行的不良贷款余额由2016年底的521.8亿元上升至2017年第三季度的727.8亿元，不良贷款率则由2016年底的1.89%上升到2017年第三季度的2.35%。

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