美国 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局）监管并颁发的金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司。范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（包括数字货币/虚拟货币）、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。
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MSB简介& x( o% O# ?( G1 r
8 O, Z* b8 w* X3 R* }FinCEN 于 2013 年 3 月 18 日发布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》（《FinCEN 规则适用人员管理，交换或使用虚 拟货币的指南》），该指南阐明了企业和个人在 MSB 注册方面使用 虚拟货币的要求。MSB 是 Money Services Business 的简称，属于 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可 制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。
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按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产 发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司设立 180 天内向 FinCEN 提出注册。由于美 国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国 本土的 B 网和 P 网都是在只持有 MSB 的前提下开展的币币交易业 务。
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" B, ^) |2 b M/ | \; W公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活 动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其 费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。 相对来说许可要求代价高昂，并要求各种程序继续许可，这些程序在 实施方面极其严格和耗时。
: X/ Y+ Z7 i( L) H3 ^合规要求
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+ G/ L7 e3 P& h1 ]3 E' J随着合规要求越来越高，交易所自身的法律风险管理也需要逐步提高， 相关人员但风险意识也需要提高，为此我们团队认为交易所需要对以 下问题给予足够重视：% C/ R! {: n Q/ p% g
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(一) 内控规则制定和审查
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对交易所的用户协议进行起草、修改和提供咨询;
3 c3 e4 `/ U. n/ ~- `, Q对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改和提供咨询;' b% L0 u! y5 P1 X4 l. c
对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询;
6 N! o0 H' _: A- a; i" T对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等 必要公开信息进行审查、修改和提供咨询;% u( p. m$ y- B& j
从合规和法律风险管理角度，对上币规则、上币审查标准及相关 的协议进行审查、修改和提供咨询;" P5 m" P5 s8 V l+ L0 h" B1 V
对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改和提供咨询;
* \* G$ D3 ~, W" j* [" o根据税务咨询、证券咨询，许可、反洗钱、打击资助恐怖主义咨 询， 就交易所运营的法律架构提供咨询、建议;" @. P5 m& h; r7 [+ Y, q% b
8 . 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查，并对潜在风险提供 合规解决方案；) k$ }/ d2 k# d) H5 K* m) U
参考最佳治理实践，编制有关治理结构的法律文件。4 L o P- c, d; ]$ R$ j* G3 J( M9 U" m
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(二) 税务规划服务
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根据交易所的运营结构，提供相关的税务咨询意见;9 ^6 [ m. o: k0 D0 }8 E! }
2 . 对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的 收入或资本收益的税务处理;$ N* i8 E% t" A" @5 e! x
3.交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。4 P6 n* j' z6 x( c( F1 g
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机构职能; x: v# h [1 ~0 j
+ L8 Z8 Z$ S- V4 gFincen成立于1990年，旨在通过分析《银行保密法》（BSA）要求的信息，支持联邦、州、地方和国际执法。多年来，Fincen员工通过发现销售线索中包含的未知信息，在为BSA收集的信息增加价值方面发展了专业知识。: j( n" c$ h5 W/ I6 e, n. F
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在Fincen监督期间，重要的是要证明所需的文件已经到位，并且授权代表您行事的员工、代理人和所有其他人都经过良好的培训，能够有效地执行合规计划的所有要素。.高级官员必须批准合规计划，合规官必须具有执行合规计划要求的必要权限。, o+ I$ D+ C; Y
3 w+ ^% D% U* z2 Y2013年3月18日，Fincen向管理、交换或使用虚拟货币的人员发布了Fincen条例的应用（Fincen规则适用于人员管理、交换或使用虚拟货币指南），明确了企业和个人在MSB注册中使用虚拟货币的要求。MSB是货币服务业务的缩写。它属于Fincen（美国财政部金融犯罪执法局）。属于登记许可制度。凡从事货币服务业务的，必须申请经营许可证。
' T; _ Z1 N. j6 H1 ^) Q相关信息
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' `" x7 G2 K; O" Z! @目前，火币、Ok、币安等首发交易所相继宣布已获得美国货币服务业务经营许可证，引起了众多交易所的关注和讨论，并在美国证券交易委员会的动态监管下逐步成熟了Sto规则。% h+ q7 A6 ^ A- a
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1、MSB牌照的金融业务方案设计" [$ k* r# z1 ^5 s7 h
2、准备与撰写申请材料+ m8 l7 B% O* F" F6 W
3、向美国财政部递交MSB牌照的申请
( A* U( J; Y1 }$ R/ d8 n4、申请过程中，负责回答由美国财政部及FINCEN提出的问题。
_ K* N. u& a, W0 Q' L) U- S2 W5、若美国财政部及FINCEN需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交。
) v3 V+ ]% A; y, C! g" x+ Q咨询热线：18579211761
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发表于 2020-1-1 09:01:38