当前，世界经济金融环境正经历着剧烈的变化，国内利率中枢整体呈现下移态势，监管政策也在持续加强，这使得银行净息差面临着前所未有的压力。在资产端收益下滑与负债端支出刚性的双重困境下，银行业传统的增长方式和发展路径亟待转型。$ d. v& G y7 I) D& Y9 T( g
企查查作为国内领先的商业大数据服务提供商，凭借其海量、精准且实时更新的企业数据，为银行业的发展提供了全新的视角与有力的工具，双方在多个领域展开深度合作，共同推动银行业务创新与风险管控能力的提升。# D' u' r7 p. E; I) ^( e
现状; x) i& U% h8 C
中国银行业已形成以国有大型商业银行为主导，股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等多种类型金融机构并存的多元化格局。1 ?6 m; t$ P5 c6 X/ b y) ~% `
近年来，随着金融市场准入的逐步放宽，外资银行在华业务也不断拓展，市场竞争愈发激烈。国有大型商业银行凭借雄厚的资本实力、广泛的网点布局和庞大的客户基础，在传统存贷款业务领域占据主导地位；股份制商业银行则以灵活的经营策略和创新能力，在零售金融、财富管理等新兴业务方面崭露头角；城商行和农商行立足本地，专注服务区域经济和中小企业，但在规模扩张和业务创新上面临较大压力。2 ]1 u" j" D- m& o
挑战# z6 v- Z) W5 ?# ~ x
净息差收窄：利率市场化进程的加速导致银行存贷利差不断缩小，2024 年商业银行净息差降至历史低位，严重压缩了银行的盈利空间。例如，部分中小银行净息差已逼近甚至低于 1.5% 的警戒线，传统的依靠息差盈利的模式难以为继。
8 T B G+ L( S6 R* u资产质量压力：企业经营困难，信用风险上升，银行不良贷款率有所攀升。特别是在房地产、制造业等重点行业，不良资产处置难度加大，对银行资产质量构成严峻挑战。根据国家金融监督管理总局发布的数据，2024 年末银行业不良贷款率较上年末上升了 0.15 个百分点。
5 n# I4 r8 Z, M4 S金融科技冲击：金融科技公司凭借先进的技术和创新的业务模式，在支付结算、消费金融、财富管理等领域与传统银行展开激烈竞争，抢夺市场份额，分流银行客户资源。
: o. q+ L) u* m5 a机遇
$ k3 [, a2 E# f. z) V数字化转型加速：大数据、人工智能、区块链等新兴技术的快速发展为银行业数字化转型提供了技术支撑，银行通过数字化手段优化业务流程、提升客户体验、创新金融产品与服务，拓展业务边界。例如，多家银行推出智能客服、线上化贷款审批等数字化服务，提高了服务效率和质量。
! h/ P$ c8 H0 G3 Q政策支持实体经济：国家持续加大对实体经济的支持力度，出台一系列政策鼓励银行加大对小微企业、“三农”、科技创新等重点领域的信贷投放，为银行拓展业务、优化资产结构创造了机遇。如普惠金融贷款余额近年来保持高速增长，为银行开辟了新的业务增长点。& T/ W3 g, F4 _; U
居民财富增长与消费升级：随着居民收入水平的提高和财富的积累，对金融服务的需求日益多样化，包括财富管理、消费金融等领域，为银行发展零售金融业务提供了广阔空间。同时，消费升级带动了高端消费、绿色消费等新兴消费模式的兴起，银行可借此创新消费金融产品，满足客户需求。
* w& O. F0 e6 `% m* i5 P在当今复杂多变的金融市场环境下，金融机构面临着诸多挑战，如精准营销获客难度大、尽职调查信息不全面、风险监控难以实时有效以及反洗钱工作复杂艰巨等。
5 O& M5 @( R% r+ @9 B! D! m企查查凭借其强大的大数据与先进的技术能力，为金融行业量身定制了一套全面且高效的解决方案，致力于助力金融机构突破发展瓶颈，实现数字化转型升级与可持续发展。
8 }$ T3 l' D$ u; s/ o一、商机拓新
- j' y4 I. M% n' @（一）潜客精准定位
6 w, m( x& T q: M多元化检索模式：企查查提供全量企业高级搜索功能，金融机构可依据企业名称、资产规模、净利润、行业类别、成立年限等多个维度进行精细化搜索。
6 U% K& C+ k/ x ]8 k; F; [地图拓客便捷高效：场景化的地图拓客模式极具优势。对于开展线下业务的金融机构，这种方式能够显著提高营销效率，精准覆盖周边有金融服务需求的企业。& H& ^2 K/ r: I: c) w y( X
批量查询提升效能：批量查询功能允许金融机构一次性输入多个企业名称或关键词，快速获取相关企业信息，极大地节省了逐个查询的时间成本，适用于大规模市场调研或对特定行业企业的集中分析。; y" U6 F* J5 e3 g" A& g
（二）商机动态洞察
b& X1 g( u$ J8 W一站式商机信息获取：企查查为金融机构提供企业招投标、智能拓客策略模型、跨境投资、迁入迁出、注册资本动态等时效数据。智能拓客策略模型则基于对海量企业数据的分析，挖掘潜在客户在开户存贷、转化授信、设备融资等方面的需求，为金融机构制定营销策略提供有力依据。
) p \4 T, A1 }5 l' w行业动态实时跟踪：通过对企业动态数据的持续监测，金融机构能够实时掌握行业趋势变化。
Y# M/ J2 L# M# R（三）优质企业名录, ]/ g& C5 O; R" \
多领域优质企业汇聚：企查查的 “企业名录” 汇聚了科技型企业、制造业企业、荣誉企业、榜单企业、拟上市企业等多个优质企业数据库。这些企业涵盖各行各业、各种规模及不同发展阶段，为金融机构提供了丰富且细分的客户资源。
& L$ v# Z7 I8 B, S- P产业链商机挖掘：产业集群功能助力金融机构了解全国各产业园区的企业分布情况，深入挖掘产业链上下游的潜在商机。
5 A R7 X* g* D- I二、尽职调查
- e& B# R* R/ j' Q2 D（一）企业全面尽调6 ~ K2 x0 B/ y4 P' f! z- a
核心要素深度洞察：聚焦企业基本信息、股权结构及经营状况等核心要素，快速了解企业是否符合业务开展的基本条件，如企业的经营资质是否齐全、是否存在重大违法违规记录等。受益所有人、实际控制人查询功能帮助金融机构穿透企业股权结构，明确真正控制企业的主体，有效防范关联交易风险。. B5 ^1 U3 a. G, w
风险评估有力支持：企查查提供的风险管理功能为企业风险评估提供多维度数据支持。通过对企业财务数据、经营稳定性、市场竞争力等方面的分析，生成企业风险评估报告，帮助金融机构全面了解企业风险状况，为授信决策提供科学依据。; `8 R! D' q2 Y" n) Q
（二）人员精准尽调
1 c& B5 M" I" L ]关键人员背景深挖：“人员尽调” 功能专注于对企业关键人员，如法定代表人、董事、监事、高级管理人员等的诚信状况、投资行为及潜在风险的深入挖掘。通过 “对外投资、失信信息及被执行人” 等子功能，金融机构可以全面了解企业相关人员的背景及行为。7 E% S& M& H" ^( j+ \, l
关联风险全面排查：不仅关注人员自身情况，还能排查人员之间的关联关系以及其关联企业的风险状况。发现多位企业高管同时在其他高风险企业任职，这可能意味着该企业存在潜在的关联风险，金融机构需进一步核实并评估对业务的影响。
/ p/ i3 W- C/ C. S（三）关系精细排查8 z2 d8 b. U3 j4 G5 k" B
复杂关系网络梳理：通过关系挖掘、股权穿透及投资穿透等子功能，梳理企业及其关联方的复杂关系网络。在一些大型企业集团中，存在着多层嵌套的股权结构和众多关联企业，企查查能够帮助金融机构清晰地呈现这些关系，揭示潜在利益冲突和风险点。& X3 J( U2 \2 O. ]5 i
风险传导路径分析：不仅能梳理关系，还能分析风险在关联企业之间的传导路径。当一家企业出现经营风险时，金融机构可以借助企查查的分析，判断其对关联企业的影响程度，以及这种影响是否会波及到自身的业务，提前做好风险防范措施。
% V" Q. ]& e/ `! ^, D0 T- p（四）存量客户高效管理/ t: M0 ?0 N, C- m" h1 Y
尽调项目高效跟踪：对企业进行风险监控，方便金融机构对已完成的尽职调查项目进行集中管理和查询。同时，通过风险监测子功能，实时关注存量客户的风险变化情况。
- w: ?* L$ j" I/ w c# f3 i（五）尽调报告一键生成0 h q+ q' c7 t3 E+ ?+ m
多类型报告输出：金融机构在尽职调查过程中，只需输入潜在客户的基本信息，企查查系统即可自动生成《客户尽职调查报告》《受益人身份基本信息报告》《董监高尽调报告》《空壳扫描报告》《企业信用决策报告》《招投标信用报告》等全方位、多角度的尽调报告。这些报告内容丰富、格式规范，涵盖了企业和相关人员的基本信息、经营状况、风险状况等关键内容，为金融机构的决策提供全面的数据支持。, |3 D8 j' L& u0 Y& A) j7 \5 R7 I
提高尽职调查效率：传统尽职调查需要耗费大量时间和人力收集、整理资料并撰写报告，而企查查的一键生成报告功能极大地提高了尽职调查效率。金融机构工作人员无需再花费大量精力在繁琐的报告撰写上，可以将更多时间用于对报告内容的分析和风险评估，提升整个尽职调查工作的质量和效率。
; N9 `+ ~* ~( _4 ~* n' Y- R三、风险监控
! T" s! q' U2 [（一）海量风险维度覆盖( B5 i* L3 ]1 u6 ^: x A
多类别风险监测：汇集 “工商变更、司法诉讼、经营风险、负面舆情”等多项风险维度。在工商变更方面，企业的注册资本增减、股权结构变动、法定代表人变更等信息都可能反映企业的经营战略调整或潜在风险，金融机构可及时关注并评估影响。司法诉讼维度涵盖立案信息、开庭公告、裁判文书等，通过对这些信息的监测，金融机构能全面掌握存量客户的纠纷及败诉赔款情况，提前做好风险防范。6 d1 Y, i& G. i+ Z8 }
经营风险全面洞察：经营风险维度包括企业的经营异常、行政处罚、税务风险等信息。负面舆情监测则通过实时获取新闻媒体、社交媒体等渠道的信息，掌握企业相关的负面舆论，避免因舆情风险导致的声誉损失和业务风险。
. Z9 T8 r7 E- w+ [/ ^% ~. }# w（二）批量企业高效监控
, L8 t! n& j1 `$ J. ?6 h) H大规模企业一键监控：企查查能够实现对上万家企业监控，极大地降低了金融机构批量监控客户风险的成本。金融机构无需再逐个跟踪企业风险，通过系统设置，即可对大量存量客户进行集中、实时的风险监测，提高风险监控的效率和覆盖面。 I5 X$ }8 f3 r
个性化筛选与预警：具备灵活的筛选功能，金融机构可根据自身业务需求，自由设定企业范围、风险类型、风险级别等筛选条件。
/ o1 D0 z) ? C! |. N2 H（三）风险报告自动生成与推送
. o) j' F$ [& D! q9 F* U多维度风险报告生成：企查查支持自动化生成多维度风险报告，报告内容不仅包括企业的各项风险信息，还对风险进行综合分析和评估，为金融机构提供清晰、直观的风险状况展示。% R1 X9 E- Q$ R6 m: i
灵活推送机制：金融机构可以订阅风险日报、周报、月报、季报或自定义时间段的风险动态，系统支持通过邮件、微信等方式推送报告。这种灵活的推送机制方便金融机构工作人员及时获取最新风险信息，无论身处何地都能对客户风险状况了如指掌，以便及时做出决策。. k/ Z5 ^; [& {# S7 `! m
（四）异常特征精准分析
- m* U8 ~. Q4 [- R" i2 l. G多维度数据分析：通过对客户背景、业务背景等相关数据与信息的多维度分析，企查查帮助金融机构发现客户异常特征。在客户背景方面，分析客户的身份信息、资金来源、交易动机等是否存在异常。 | 
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发表于 2025-7-29 07:30:19