潜规则，是相对于“明规则”而言的。顾名思义，就是指那些看不见的，明文没有规定的但却又是广泛认同、实际起作用的，人们在某些范畴所必须“遵照”的规则。具体说来，潜规则具有如下一些特点：
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思义，就是指那些看不见的，明文没有规定的7 b I, Q$ _: ]5 @( l/ `: ]
起首，潜规则也是一种规则。只不外，它在特定范畴、特定人群中起作用，并不为大众熟知。既然云云，潜规则下发生的举动和征象就绝非个案（或独特的陷阱），而是带有肯定的广泛性。
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; D( A- ^# Y& w, v其次，潜规则区别于其他规则之处就在于不透明性，内部人清晰，而外部人不清晰。显然，这种不透明性造成了信息的不对称，而信息不对称时很容易发生逆向选择和道德风险。: @ A3 R: r* z* k% M: P+ i
8 _: o0 W) c% g7 p0 |! g+ G, K再次，潜规则是以内部人优点最大化为目标的，如许的目标通常会陪伴着以邻为壑、侵害外部人优点情况的发生。' ?' E8 q4 v U* p5 N
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些范畴所必须“遵照”的规则。具体说来，潜' S* W+ Z! A7 ~4 b& H' B9 N
社会上，映入公众眼帘的潜规则有很多，如娱乐圈名导演与女演员之间的潜规则，一些高校招生过程中的黑幕，很多餐馆关于开瓶费的规定，各大牛奶企业都心照不宣地添加三聚氰胺，大卖场向供货商收取进场费、赞助费、过节费等。8 q( C0 c4 T/ J9 W2 ]
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固然，投资理财范畴也不乏潜规则的存在。诸如，有的银举动存量房贷客户优惠利率，要搭售其他金融产物；有的机构为人荐股可以说“醉翁之意不在酒”，并不在于保举多好的股票，而是盯上了频仍生意业务股票的生意业务佣金；等等。
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6 y$ o0 Y/ o' |2 S与其他方面的潜规则相比，投资理财范畴的潜规则除具有前面所讲的共性外，尚有一些个性特点。比如，该类潜规则体现出肯定的周期性，在市场行情好的时间，投资者容易忽视潜规则的存在，对风险估计不敷；当熊市到临的时间，各种潜规则会袒暴露来。再如，该类潜规则大概给不知情者带来的丧失以经济丧失为主，而且是可以用钱币单位来计量的。4 {! c- i3 f- M( A
) k( v% f+ L7 h, u3 `5 Z潜规则，是相对于“明规则”而言的。顾名
+ y1 X" ?' F% A实际中，投资理财涉及的门类多种多样，如股票、基金、银行理产业物、收藏等，此中的潜规则也是五花八门。
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1 F) |/ |1 ^) J4 |. W对平凡投资者来说，应该怎样对这些潜规则举行辨别？又该接纳什么样的应对步调呢？$ _6 c& ~" Z7 `
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难懂的“天书”
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天书，是古代传说中的书，听说有人看到，但是没有流传，显然，它不是给大众看的，有仙缘的人看了它，可以飞升，至少知道上天的心意，一样平凡人别想看到，看了也不会懂。) A" [( c* ]+ l9 w7 X
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思义，就是指那些看不见的，明文没有规定的, W' U+ l P5 n7 G7 E
如今，有很多面向大众的理产业物（如保险、基金等）的阐明书也像天书，一样深邃莫测，一样平凡人是看不明白的。$ ?( }5 u' V ?. K2 K$ p
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前不久，李密斯收到银行的一份理产业物宣传单，上面的一句话感动了她：“参考汗青数据，投资3年，美元年化匀称回报28%、澳元33%。”等她拿到产物的具体阐明书时，顿时惊住了：长达3页的阐明书里，密密麻麻写满了各种各样的数字符号，肴杂着五颜六色的表格、曲线、盘算公式，“这那里是产物阐明书，分明就是天书嘛！”% C7 B3 Q, }9 E+ \
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此类“天书”并非一家银行的“专利”。而当你拿到正式的产物阐明书时，才会发现各种各样限定条件一大堆。如果没有学过金融专业，你是不会明白这些限定条款都在论证什么的。某网站财经不久前做了一项银行业满足度观察，9成被访者以为银行的理产业物阐明书存在故弄玄虚、读不懂等题目。
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些范畴所必须“遵照”的规则。具体说来，潜1 K% ^1 G2 I" w6 z7 |7 E" S
这种“天书”显然不是为了给大众看的，而是拿来唬人的。听说，娱乐圈一位女明星丧失惨重，缘故原由就在于被某家大银行的“天书”忽悠了，多年身家被一洗而空。
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保险条约条款的晦涩难懂则更是由来已久，这也直接导致了理财难、客户投诉多的题目，客岁“3·15”，关于保险的投诉就达4000多件。! R# e2 G5 Y. E3 Y& D% F' @& M
- V& A( z9 p; N9 P, P“保险条款我本身都不乐意看，字印得特别小，看得特别累，不知道是不是他贩卖的一个计谋——干嘛这个条约条款印这么小的字呢？”一位状师如许说。
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而究竟上，保险条款都是用非常严酷的法律语言来叙述的，状师尚且没有耐心看下去，一样平凡人就更看不懂。究竟对于一个平凡消耗者来讲，想把保险条款看完，是一个相称浩大的工程。纵然你有刻意坐在茶室里，头晕眼花地看上一个下战书，你也大概依然不知道条款到底在讲什么。购买大病险的时间，条款里作具体形貌，某种疾病到什么水平，你如果不是医科大学结业的，完全不会明白什么病状意味着什么。以是，晦涩的条款导致你固然具名了，却不能真正明白你购买的产物到底是什么样，直到出险或被拒赔的时间，才知道原来条款是那样规定的。
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张小姐曾向媒体投诉，本身的母舅因在车间发生工伤事故，导致左手功能大部门丧失。他固然买了保险，也以为可以得到到医疗费用的补偿，但保险公司却以“高度残疾是指功能完全、永世丧失”为由拒赔，结果酿成纠纷。如许的专业术语复杂化，不光让消耗者难懂，也造成了明白上的歧义。依消耗者的明白，功能丧失2/3以上，完全算得上是高度残疾，但保险公司却有另一番表明。保险条款难如天书，这就给一些故意制造“陷阱”的人以可乘之机。
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0 |9 g1 [2 O @! P1 D v保单普通化的题目，羁系机构也不绝在提倡，但实行起来好像结果并不显着。此中最告急的一个缘故原由就是，保险条款涉及一些术语，必须用非常严酷、非常专业的语言去叙述。如果不如许叙述，大概日后发生保险纠纷，条款表明有更多歧义，理赔会更难。+ ?4 X# l* v, C5 u% G- _5 L0 q
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思义，就是指那些看不见的，明文没有规定的; A$ O2 r4 o! s1 |1 }# m
我们信赖银行或保险公司不会那么“不诚信”，但面对理财天书，投资者又该怎么办呢？- ^0 s3 ]& C0 O, S* m# S( G
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起首，就现在来说，对于不得不买的保险，如大病险、寿险等，消耗者只能多问。题目会合在两个方面，一是这个产物到底保的是什么，会赔什么；第二是在什么情况下会不赔。这两个重要题目搞清晰了，对产物就会有相对清晰的相识。
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a I. ~8 |' | f* h$ n其次，对于那些号称收益高却条款复杂的银行理产业物，可以向银行工作职员尽大概具体地扣问大概存在的风险。如果不能得到相对清晰的答案，在现金为王的期间，大可先按兵不动。 | 
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发表于 2019-6-13 01:17:33