1. 社保和社保卡
; [/ l: w; [1 M社保(五险):是社会保险的简称,包含养老、医疗、失业、工伤、生育这五个险种 。它是国家强制要求用人单位为职工缴纳的保障。
) f( N6 k/ U& a& W3 [1 H社保卡:一般18岁后才能办理,就是和“五险”对应的卡。一般范围只能在一个市里,有的可以在省内通用,不能全国通用,换省工作的话要办理转移。6 C( Z3 a: |0 @& M4 R: v
2. 什么是“缴费基数”?
+ ~4 y1 G, _& r5 `, a计算你每月要交多少社保的“工资基准”。3 n$ E; j/ F3 J. K; x
怎么定:理论上,它应该是你上一年度的月平均工资 。你的工资条里的基本工资、奖金、津贴、加班费这些都算在内 。
, I; n7 d! G# ~8 ^$ Q有上下限:为了避免差距过大,政府设了缴费基数的上限和下限(通常是当地平均工资的60%-300%)。如果你的实际工资低于下限,就按下限缴纳;高于上限,就按上限缴纳;在中间,就按你的实际工资缴纳。
! a+ d; G8 f3 ]# [; v% d" A3. 职工社保退休后,能领多少钱?
6 l* _4 D( V* ?* j* ?1 m它是个“交得越多、越久,领得就越多”的算法。主要由两部分构成 :4 v9 ]2 o. v7 O# K g& \/ L
基础养老金:这部分钱来自国家的“大锅饭”,和你退休时当地的平均工资、你自己的缴费工资水平、以及你的缴费年限挂钩。比如,在上海等平均工资高的城市退休,基础养老金会更高 。- a- ~6 S* x5 K7 R0 g; O
个人账户养老金:这部分钱完全是你自己年轻时存的(个人缴纳的8%都进这个账户),所以是你个人账户的总储蓄额,除以一个固定的计发月数(根据退休年龄定,比如60岁退休是139个月)。+ H9 E+ _# \9 k7 E# _
(养老金的计算公式:基础养老金 = (退休时社会平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷2 × 缴费年限 × 1%)
- c3 g N. \* y4 h/ K {举个例子帮你理解(数字仅为演示):
) Z! Q4 m9 b1 y& n$ f) {假设老王退休时,当地平均工资是8000元,他的平均缴费工资也是8000元(缴费指数为1),缴费30年。他的基础养老金大概就是:(8000+8000)÷2×30×1% = 2400元。
) |$ I8 X9 R* d+ _: \如果他的个人账户里有20万元,60岁退休,那他的个人账户养老金就是:200000 ÷ 139 ≈ 1439元。& f- v$ A% w+ Q6 p# m4 t. Z+ S
那么老王每月到手的养老金大约是:2400 + 1439 = 3839元。0 x$ [2 R2 S+ g( b: S* ]- f
想自己测算的话,可以去“国家社会保险公共服务平台”或“电子社保卡”小程序上试试看 。
0 T1 L5 N! {( ?6 K5 ]% s4. 根据工资条,具体是怎么扣的?哪些是存到个人养老金账户?公司交了大头是交多少?
/ H$ q1 @# j) r# V( r首先要记住一个原则:你从工资里扣掉的线,只是你自己承担的部分。公司为你交的那部分,不会从你工资里扣,所以工资条上不会显示,但那笔钱确实是公司额外掏的。
M, m8 f0 B' E假设小王,缴费基数是10000元,养老保险公司缴纳比例一般是14%-16%,个人是8%。
+ P9 w6 s8 v4 ?. a5 T/ m' x0 i9 `· 工资条上扣的890元(保险费):这890元就是你个人承担的全部社保费用,主要包含:
3 S1 ^+ g0 ^, c0 ^; B· 养老保险(个人部分):10000 × 8% = 640元(这640元会全部进入你的个人账户)! k; h) x; I) K) T4 h& s$ S5 X7 e
· 医疗保险(个人部分):10000 × 2% = 200元(这200元会打入你的医保卡余额)" a! d. P8 A9 w, h
· 失业保险(个人部分):10000 × 0.5% = 50元(这部分进入统筹基金)
( T+ F+ Q) |6 D! D- _% e7 f# Q· 工伤保险和生育保险:个人不用交,全是公司出。
; I7 a- s" E4 o: K% R& V· 合计:640 + 200 + 50 = 890元
, Z1 ]! F' c7 D( b0 z+ f. I小结:在扣掉的这800多元里,属于你未来养老金个人账户的,只有640元。
# _. ^) ~" `1 ^“公司交了大头”是什么意思?
4 l+ R" w1 S9 W8 R这就是你看不到的那部分。公司除了发你工资,还得悄悄再掏一笔钱交给社保局。
. x- Z9 n. j H. l6 `8 y接着上面的例子算(基数10000元):, ^" t1 P* k& w
· 养老保险(公司部分):10000 × 15% = 1500元(这笔钱全部进入社会统筹账户,也就是给现在退休的人发养老金了)' C9 f8 }% f2 c: v9 S
· 医疗保险(公司部分):10000 × 6%左右 = 600元(一小部分会划入你的医保卡,大头进统筹)" @# d: n1 A9 b( b2 d& G/ ~ @- | F
· 失业保险(公司部分):10000 × 0.5% = 50元
7 w; U6 o' ^9 n' u· 工伤保险(公司部分):约20元/ ` H, `8 @# S( O5 w
· 生育保险(公司部分):约80元(已并入医保)
* p" f8 e/ ?" n S, q0 l, U· 公司合计缴纳:约 2250元
9 T& ~' F! Y* v& M, Q你工资条上扣掉的800元,加上公司暗地里交的2250元,一共是3050元,这才是你当月的社保总投入。+ c, i1 G3 }1 Y! K( s1 ~
· 进你个人养老账户的,只有你个人交的640元。6 g1 n5 r, j' N- o' K0 `4 }
· 公司交的1500元进了社会统筹账户,决定了你未来能领到的基础养老金。% E- ^( F( K/ u" \* ?
公积金的规则,它是“个人交多少,公司就交多少,全都归你”。* d4 H2 I6 g) h
· 小王工资条上扣的1000元公积金:这是你个人交的。9 O* g8 j1 G, n
· 公司实际做的:公司会再往你公积金账户里存1000元。
# C5 ?$ Q0 s( [ x# ?1 s3 z· 结果:虽然你工资条上只扣了1000,但你公积金账户里每月实际增加了 2000元(个人1000 + 公司1000)。- Y' H+ L, E) s
· 养老保险:更像是一种“社会互助”。你个人交的(如640元)进你的“存钱罐”(个人账户);公司交的(如1500元)进“大锅饭”(统筹账户),用来给现在的老人发工资。 u3 Q; {7 P; B/ g: `! e
· 公积金:更像是一种“强制储蓄”。你和公司交的,最后都是你的“私房钱”。 |