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如何提高货币基金收益?

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发表于 2019-5-20 21:03:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
如何进一步提高货币基金的投资收益?其实最重要的是掌握三个关键词:规则、时机以及产品。- c2 A' R# D& [4 W3 M& P: ~8 y- h
1)规则:细节决定成败% }6 @% w5 \/ n% }, U6 M  a, i
如果你之前投资过货币基金,那你可能会有这样的经历:买了某某宝,钱待了几天还没收益;马上要用钱,买的货币基金却取不出来。这是怎么回事呢?
" R; @) q' D$ p! u你会遇到上面这些问题,是因为没有掌握货币基金交易的规则。这里就跟你介绍下货基申购赎回方面的一些细节,以免你因为不了解规则而损失收益。
" b# C* V' v; r- l' |: P你会经常看到这样的表述:T日、T+0、T+1等,这里的T日指的是交易当天,周末和国家法定节假日都不是交易日,不能交易。另外需要特别注意的是,交易日并不完全等于工作日,有时候周末我们因为调休还在工作,但是当天并不是交易日。
- u( y  ~" q8 t. e# K8 g! }此外,基金交易中还有一个需要特别留意的时间点:T日15点。9 Z: d5 J. N5 c5 e0 s- X
(1)T日15点前买入,T+1个交易日开始计算收益(享受收益)。
1 ~1 Z' R; \3 |% {$ |- l 如何提高货币基金收益?-1.jpg 0 Y% M$ P+ S; b* Z" P
* G" X2 E, N  O% k6 Z, @1 @" k

$ }! F# V+ D( R# {(以上时间不涉及节假日,如遇节假日顺延)
7 w3 P* c& P7 ]9 C8 y(2)T日进行货币基金普通赎回,资金在T+1日到账银行卡。
5 j) c: W+ }# K! V: E9 X8 C 如何提高货币基金收益?-2.jpg
9 V0 ^, T' Y% Z4 ~! X0 [6 A( Q8 U. P) ~+ Y! M0 G: Q

8 `' D9 {5 _. ~% t(以上时间不涉及节假日,如遇节假日顺延). R& a7 U$ ]( v3 r4 f" O
仔细看过规则我们不难发现,如果你在周四15点后购买了货币基金,那么根据T+1享受收益的原则,要到下周一才开始有收益,也就是说周五和周末三天的收益就白白损失了。
2 }. E% u) F  Q- M1 z1 w同样,如果你打算在法定节假日前购买货币基金,也需要注意,要在放假前倒数第二个交易日15点前购买,否则假期期间也是没有收益的。
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发表于 2019-5-20 21:04:53 | 显示全部楼层
2)时机:市场钱紧是机会! z+ d" m3 Q$ U) n0 T' t6 e
除了掌握申赎规则之外,提高货基收益的第二个方法就是寻找市场钱紧的机会——这时投资货币基金,往往能带来更高的收益。
2 m& V3 f9 U& |4 m  s拿我们熟悉的余额宝来说,记性好的朋友可能还记得,在13、14年余额宝刚“出生”时,它的收益一度高达年化6%+,现在却只剩不到3%。1 I- C6 |* p7 n7 C% L" q5 N
那是什么原因造成收益下降呢?是马云爸爸变抠了吗?不不不!其实是因为市场上的钱变多了。怎么理解?你可以把市场上的钱想象成一个池子里的水,水有进有出,有时多有时少。水多时我们称之为流动性充足或者过剩,水少时我们说是流动性紧缺。
9 Q# H" o! f; T, T
2 j& |/ m& B$ k1 m+ j0 ^! s物以稀为贵,水多时水就便宜,水少时就变贵了。而利率就是你向别人借钱时需要支付的费用,说白了就是钱的价格。市面上钱多的时候,钱不值钱,那利率就低;当市面上钱少时,钱就变得特别珍贵,利率也因此上升。# P+ g, q/ h( R; d& }! ]
前面讲过,货币基金投向的是一些短期的货币工具,收益率高度依赖于货币市场的利率。当市场上钱多利率低时,投资货基的收益就比较低;反之,当市场缺钱,利率高时,投资货基的收益也就上升了。
6 R7 v: i  G6 X% q8 d" y1 ]因此不难发现,在市场缺钱,流动性紧张的时候购买货币基金,能获得相对较高的投资收益。那什么时候市场会缺钱呢?
% N! t6 ~! ~0 G- |一种情况是当央行调控收紧银根的时候。比如加息、提高存款准备金,都会造成市场上钱少,这时货币基金的收益就会相应提高。
" I) m5 `3 V7 }7 N' Y另外,在每年的季度末、年中、年末时,银行会进行考核,为了应对结算,银行会从市场回笼资金,这也会造成市场钱变少,货基收益变高。
) B' ~/ U8 \; |5 c+ \" j所以,如果你看新闻听说央行开始收紧银根了,或者到了季度末、年中和年末这种关键时间点,这时买货币基金就可以获得比较高的收益了。
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发表于 2019-5-20 21:05:49 | 显示全部楼层
3)产品:精挑细选是关键" O6 A, w  s5 y: g
工欲善其事,必先利其器。了解了战术,挑好了战场后,兵器的选择也很重要。市面上600多支货币基金就像你的兵器库一样,挑一支趁手的兵器,能让你事半功倍。
; c2 M  a8 A' [0 X不过在茫茫基海中,选择并没那么简单。更何况大多数人也没有那么多精力去持续跟踪、定期更换。
1 O' d: U1 I  K5 w3 Q, i好在这些工作都有人帮你做好了,这里就给你介绍一款优质的货基投资工具——货币三佳。" F5 K) w( A% |2 Z
听名字你也能大概猜得出来,货币三佳并不是一支货币基金,而是一个由三支货币基金构成的一个等权投资组合,并且这三支货币基金都是专家选出的佼佼者。, ~' w( N$ S* Q4 I2 ?" ~
“三个臭皮匠顶个诸葛亮”,那三个诸葛亮手拉手又会怎样呢?根据最近八年的数据,“货币三佳”的投资收益持续稳定地跑赢了市场上80%的货币基金,在14年和17年更是跑赢了95%以上的货币基金。0 H" X# g7 x4 J" F' M% \. b, H4 X
如何提高货币基金收益?-1.jpg ( F: @1 P$ U" `, @

% p3 e: d1 e9 @% u; v; G目前货币三佳的七日年化收益在3.37%左右,其他指标也是妥妥的排在同类前列。买了货币三佳,你就再也不用浪费精力自己挑选货币基金了。
- P. B9 m. C7 [; F2 q) y9 d( m' l 如何提高货币基金收益?-2.jpg
2 O! U8 S8 m, R9 Y0 L# C; h- `0 P+ u) a  W
也许你会说,选一只七日年化收益率最高的货基,一直持有不就好了吗?当然不好!前面我们说过,七日年化收益率并不具有代表性。即使是货币基金,它的收益也会有小幅的波动,前段时间表现最好的那支并不一定就是最好的。因此适时的调仓非常重要,不断优胜劣汰,才能保证你持有的一直是当前赛场上的优秀选手。
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