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已往几年，互联网渐渐渗入金融行业，并诞生了一批堪称巨大的互联网金融产物，如付出宝、余额宝、微信红包、理财通等。 5 U v, X9 Y" o: p, p
预测2016，我们发现，以手机APP贷款为重要形态的互联网贷款产物，将成为互联网金融范畴新的兵家必争之地。这种趋势在2015年初露端倪，到2016年则显着加快。2015年，阿里借呗、微众银行微粒贷连续上线。2016年1月，京东金融公布完成12.16亿美元的融资。蚂蚁金服也被传正在举行15亿美元以上的B轮融资。
& Y2 C, r" \4 o+ ]3 t. r江湖中，有巨头必有黑马。与借呗、微粒贷等面向生态内部客户的白名单机制差别，飞贷金融在2015年10月发布了面向全部人群的手机贷款APP--飞贷，并得到2015年最创新互联网金融产物奖项。2016年2月23日，已完成B轮融资的飞贷金融将再次召开辟布会，公布飞贷升级为2.0版本。显然，手机贷款的巨头与黑马之战已经打响，孰胜孰败还未知。 6 x+ B: S+ \/ h! e. }0 ?
8 j& Y+ ^, c( N9 I" X/ y. h6 C为什么各家巨头、黑马纷纷涌入手机贷款范畴，2016年将成为手机贷款兵家必争之年呢？这还得先从中国的贷款市场提及。" K4 i; P( Z* ^( c$ p
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数十万亿蛋糕，鲜美诱人
3 `# W; ~" C( ~# b# b9 @数据表现，中国贷款市场规模巨大，增速惊人。以仅占中国团体信贷余额18.1%的消耗信贷为例，克制2014年底，中国消耗信贷规模为15.4万亿，同比增长18.4%。预计2016-2019年依然将维持20%左右的复合增长率，2019 年将高出37万亿。（数据泉源：中国人民银行 艾瑞咨询）
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传统贷款，痛点重重
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6 X( M9 b' A5 k4 A. t+ g+ A$ ~然而，受限于体制等因素传统贷款创新不敷，几十万亿余额的贷款市场，此中绝大部门还是线下产物，或仅仅是线上引流到线下的产物，无法满意广大乞贷人的需求。为什么不能满意？重要缘故原由假如你是乞贷人，但你去传统贷款乞贷时，你会碰到以下“五浩劫”：
$ L/ l4 o) J9 w5 Q- |5 B8 q6 n1、申请难。起首你得准备一大堆纸质质料来证明自己，比如银行流水、征信、企业筹谋情况等。偶尔候资料不符合要求，还得反复增补。而且你得在这些网点的上班时间，多次前去指定的业务网点递交申请资料。
4 e* o% i8 F) c8 Y& M2、获批难。贷款审批须要漫长的期待，短则几天，长则半个月，这期间没准儿你还须要疏通关系花点钱，但是哪个想贷款的人不是急着用钱才去申请贷款的？ 4 s1 A3 h5 r3 d6 q9 [
3、用款难。好不轻易贷款批下来了，那就赶紧放款呗，可实际情况没那么简朴。偶尔候还要等等看有没有信贷额度。偶尔候，你还得担当一些用款的附加条件，比如预存一部门资金大概过后留存一部门资金。而且是审批多少借多少，你想少借一点行不可，不盛意思，我们不提供这项服务。 , f7 ]+ W4 L, \/ t# o1 U$ T
4、还款难。你大概会想，钱得手了总该是我说了算吧，这是万万做不到的。能不能提前还款，能不能调解下还款限期？固然不可！为什么？人家只提供固定限期的贷款产物。偶尔候大概同意你提前还款，但先交一笔违约金吧。 7 _* X* ^7 f* u2 I+ E9 C% e
5、再借难。当你很有信誉地结清了贷款，下次再须要资金时，对不起齐备又得重新再来，又得更新提供一大堆纸质证明质料，全部的难再履历一遍。 ) Y: {" z z/ J% ?3 L% K8 Q$ |7 C) a
互联网普惠金融，政策所向
9 g, j5 ]# r' }+ C' W从2013年至今，当局对互联网金融的定位不停是普惠金融。本年1月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，正式将普惠金融服务列为国家级实行战略。从提倡到写入国策，表现了国家对使用“互联网+”气力推动金融市场改革的渴望与刻意。 ! K8 ^) |4 Z ?* U
移动互联网+科技，开启无穷大概 2 n- U! u) c, C" B
手机APP贷款这种业务形态得以建立的底子，是人手一部智能手机，以及联接这亿万手机终端的移动互联网。
& |+ D' I" E( s. Z科技的魔力还不止于此，得益于互联网用户网络举动数据的丰沛度和可网络、可追踪、可分析等特性，大数据征信成为大概，并渐渐变身为线上贷款授信及放款的决议利器。另一项关键技能是人脸辨认，自马云在德国演示的“刷脸付出”一炮而红后，这项技能就渐渐被应用于网络贷款等远程金融场景的身份验证和辨认环节。
- u1 P- f4 ~6 Z: X6 P( D别的，第三方网络付出的发达发展，办理了纯线上生意业务资金快速流转的标题。
) z+ {) q* _' I6 K6 Z' T9 G4 _% w M手机贷款，颠覆传统
6 i7 |. u! j4 W4 v" U# x手机APP贷款在实现普惠金融方面独具上风。
- B! u2 _7 j: d0 ~1 Q* ^一方面，手机贷款用户可以随借。基于智能手机和移动互联网，仅需几分钟在线输入身份证件、银行卡号等个人信息，就能立刻得到千元到几十万元不等的光荣贷款。
0 R9 P# V; s, v4 b- D另一方面，手机贷款客户还能随还，并能一次授信终身使用，这些特性包管了用户还款和再借都不难。
/ D# j5 ? D# V/ N0 S+ M, h3 P5 H别的，纯线上审批流程实现了“呆板代人”，去除了中央环节，低落了居间费用；而且随着风控模子不停美满，坏账呆账会得到很好控制，节流的运营资本也可以作为营销费用回馈给用户，减轻用户贷款资本。
5 {0 F2 w W; m& x2 h手机APP贷款的这些特性暗合了“互联网+”改造的真正代价所在：办理传统行业在时间、服从和资本三个维度存在的标题，真正给传统行业增值。可预见，在普惠金融国策的招呼下，无论是传统银行、小贷机构、消耗金融公司，还是互联网金融平台，都会朝这个方向做出倾斜，让这个市场增长更多玩家。 | 
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发表于 2019-6-13 00:50:39