案例先容：
3 I. X% o2 ]/ }2 B* t# Z9 S
. U# n, e' F0 g ~- P马志，本年28岁，是一家金融机构职员，每月税后收入3500元，别的年底奖金约3万元。女朋侪是本科结业生，古迹单位职员，每月税后收入3500元，公司都缴纳五险一金。现在两人正预备购买婚房。两人每月生存开销2000元。有活期存款1万元，定期存款20万元。这对年轻准夫妻筹划来岁买一套小户型房，首付预计20万元左右，并办完酒席。
W- ~1 ?) S( T% ], n; N4 T, x2 Y- O2 M
理财目的：
4 ~4 m3 }7 B8 m4 }
4 w# t+ U3 e) K8 S: J请专业理财顾问给予理财资助，实现办完婚酒席、买房筹划。
2 W* ~7 L2 b9 T O+ _/ P1 K
0 t3 w9 ?) i" R) O8 R k8 l2 G" K, y理财分析及发起： Y$ w8 J* {* h3 n: ]% k
2 f3 W& C& R* u2 W$ R$ ]马老师和女朋侪每月的收入一样寻常，储备较多，但是思量到来岁需预备20万元左右的首付以及办酒席，仅靠收入和储备还是不敷的。因此，发起可以举行得当的投资，来得到翻倍的收益。别的，在买房时，使用公积金贷款的方式来举行，两人工资也富足用作还贷和一样平常花销，压力并不大。
/ \; h A; ?- l6 |6 {% `8 E4 ]# {8 W$ q
1.预留家庭备用金
) E( G0 g% {5 ~( H1 z$ x, U2 C* i# i# r0 G7 \/ K1 N! x
理财师分析以为马老师家现在生存工作都比力安定，父母身材康健，预留12000元活期存款富足了，定期存款20万元可以分散举行一些投资，比如设置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消耗类的股票型基金。
! J) z6 ]! ^2 O+ m& i! D" s
9 B) Z2 h6 I! z/ o$ f2 @4 s" C2.实现买房及办酒席筹划。马老师来岁买房完婚，那么前期的紧张任务就是攒钱，寻常做到公道消耗，不浪费每一分钱。其次，每月结余中4000元可充实使用，发起设置月定投，假设年化收益率6.8%，每月定期定额投资，到年底本金收益共计51264元。别的，再使用一些投资工具来得到高收益，比如：20万元可以分散投资于债券型基金及股票，假设年化收益10%，到期收益为22000元，通过投资来得到了更高收益。如许，来岁马老师根本上都攒足首付资金以及办酒席的资金，剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来举行。对于来岁办完婚酒席，发起不要太奢华，不要过多地寻求那些物质性的东西，完婚钻戒不肯定要最大的、完婚照不肯定要最豪华的、酒席上的烟酒不肯定要最好的等，齐备都需根据自身的经济力气来，更不能乞贷和贷款来管理酒席，否则会影响到以后的生存质量。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 19:52:47