阿里巴巴的初创职员都有一个武侠小说的“诨名”，这种颇具江湖义气的文化正是厥后电商霸道生长的真实写照。当银行不得不直面寻衅时，不知道头脑里会不会也浮现雷同的武侠江湖？由于电商咄咄逼人的寻衅已在多个条理全面放开，但却鲜见哪家银行可以或许见招拆招应付裕如，这场错综复杂的武侠大戏眼下相当热闹。9 S. _% A& W- Q
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先看电商发动的攻势。在付出层面，以付出宝、财付通等为代表的第三方付出平台，已经大有成为假造天下银行户头的趋势。固然银行以后也大概自我革命废掉存折和卡片等搭载账户的物理介质，但在线上买卖业务，银行账户之间的便利程度远不及第三方付出工具已是实际，银行账户被隔离在网络天下之外。而更为紧张的是，有了淘宝作为平台支持，尚有什么东西是通过付出宝买不到的？这种自我实现式的繁衍速率足以让银行感到提心吊胆。% X+ N2 v8 {9 D) _/ J4 T
5 L% M8 d' _; X1 l. z1 p* V+ R' h在渠道方面，正由于第三方付出平台沉淀下大量客户和闲置资金，许多银行求之不得的金融超市已在假造天下轻松成型。固然余额宝引入的还仅仅是货币市场基金，但未来是否能有更多的标准化产物引入依然值得关切。只须要看看保险公司和商业银行曾经做出的实验，余额宝的未来应该一片光明——由于不但保险公司已经在淘宝开卖产物，连交通银行的旗舰店也早就开卖零售贷款，这些买卖业务可都是用付出宝搞定的。
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5 ~6 m4 M. m6 F1 @; v3 [6 K/ n' ]而借助沉淀下来的数据资源，电商自主流派为客户提供融资也在飞速发展。抛开纷繁复杂的网贷（P2P）平台，光是阿里小贷近来三年的累计贷款发放量就凌驾了1000亿元，这足以媲美一家中小型商业银行。更让人惊讶的是，阿里小贷的单笔信贷本钱只有2.3元，是多数银行的1％。。可以想象，要不是如今双方在信贷客户之间交集不多，银行就有大概被电商打败。% K9 g0 T, [4 L9 f; h
2 ~% I# B8 P, M/ r但银行也不是吃素的。从互联网发展至今，银行是少有的几个商业模式没有被新技能颠覆太多的行业之一。为什么？由于只管渠道上风正被电商蚕食，但是银行自然的名誉中介职能并没有被撼动太多。这在发展节奏越来越快的商业天下中非常紧张，我们大概无法信托坐在网络别的一端的ID（身份辨认码）。但是，银行只要资质不太糟糕，要得到大众的信托险些不是标题。
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以是，即便我们会在第三方付出平台长途选购一样寻常百货用品，但是买房买车等大件斲丧通常还是会在现场买卖业务；即便我们能在第三方付出平台上购买标准化的小额金融产物，但是大额定制的金融办理方案还必须有银行专职职员的加入；即便电商平台的小贷公司可以或许覆盖浩繁小微企业，把银行打得屁滚尿流，但是当下全部电商配景的金融机构一年的贷款总量，依然难以逾越一家中大型商业银行。而实际天下中动辄上万万上亿的项目融资需求，毫无疑问也只能在银行渠道中找到办理方案。7 O+ Q' \, m% A7 y3 V
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毕竟上，银行在渐渐觉醒。本年年初，一家中型股份行行长曾表现，未来将搭建电商平台以改造现有商业流程。他当时所指，除了依托银行名誉办理在网上买房买车等中等规模买卖业务之外，进一步向下掩袭现有电商覆盖的小额买卖业务也在筹划之中。果然半年之后业内就有大旗扯动，民生电商呱呱落地。
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笔者以为，银行与电商之间犬牙交错的战壕未来还会连续，由于这种演变陪同着80后一整代人斲丧风俗的变迁。只不外网络切入人类生存的时间仍旧短暂，许多传统沿革的商业风俗还未来得及改变，以致那些社会商业布局会不会由于网络天下到来而发生改变尚未可知。由于银行就是鲜活的例子，固然先后履历过农业社会、工业社会，其名誉中介的根本模式没有发生大的厘革，所改变的只是详细的构造模式或谋划范围。& q- t# z6 T: J' @
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因此，这场大张旗鼓的武侠大戏还会继续热播下去。了局毕竟是聚义还是招安？依然是未知数。 | 
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发表于 2019-6-12 17:41:05