易p2p网贷研究院：2014年P2P网贷十大平台盘点

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:44:24

　　导语：制止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台失事，仅12月就有题目平台62家，创下有史以来的新高。易P2P(微信号YI_P2P)在年末写本文，旨在资助投资者总结鲜活的“教导”，更理性的举行P2P网贷理财。
　　一、五个平台一个生意业务所，郑旭东，卷走7亿元
　　这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在天下创建5个公司。如果说P2P平台年利率22%，夸奖25%，你有没故意动呢，为何云云高息?缘故原由它只有一个：那是个骗子。
　　

　　骗局先容：网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台放肆吸金7个亿元。
　　以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。网贷体系用的购买的体系，办公楼地理位置固然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了，第一风控，老板独自尊责风控靠谱嘛?!第二，乞贷人，只有一个大额乞贷人，这显着是自融大概伪造乞贷人。
　　末了，结果就是如许的：老板不由得开了第二家网贷平台，包装的更富丽。包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加富丽，圈更多的钱。一场豪赌的盛宴，全部人都在狂欢，在P2P、文化艺术品生意业务平台、信托等多个圈子闭环运送资金。终于末了!崩盘了!老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。
　　风险警示点：1，向导人初中文化;2，高息平台。
　　二、中汇在线，陈艳芳，消散“未跑路”，2.6亿元
　　这是一个关联新浪微财产，以致影响新浪荣誉的P2P题目平台。
　　12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表现未出国跑路，实际是去催收企业乞贷了。无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财产两款中汇盈理财产物“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。
　　

　　风控思考：单子理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是单子的真伪。易P2P(微信号：YI_P2P)总结，中汇在线的风险泉源于：发假标、假托管、二次融资(单子套现，再开新票，循环操纵，资金调用)。
　　平台的可疑点：
　　1.中汇在线的收益远高于行业均值。18%的单子理财收益率，是平台贴现吸引客户来圈钱。
　　2.中汇在线网站低劣，没有https协议掩护关键页面，其技能团队力气弱可见一斑。
　　3.线上线下模式分离，深圳是线上，佛山市线下，两套管理体系。
　　4.中汇在线的负责人没有金融机构从业履历，也对金融丝毫无敬畏之心。
　　三、铂利亚，滕海川，跑了又返来，7000万元
　　跑路故事的主人公滕海川，90后，这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。
　　滕海川曾上过央视，作为励志青年。16岁就辍学，开保时捷做上励志公司总裁，末了成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板，不是剧情超过太大，而是一部分投资者被各种勾引疑惑了双眼，没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。
　　

　　在近半个月后，跑路的90后P2P总裁滕海川跑返来了，向投资者表明，并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧，平台跑路的蛛丝马迹：只须要观察标的质量就能看出。简直就是题目重重。
　　大量光荣标暂时不说，企业融资标只需业务执照即可发标。更为不靠谱的是，总裁要完婚了连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，多种本事只为圈住客户资金。管理团队及风控就不消再细说了，90后的团队年轻无履历。
　　四、旺旺贷，百度已赔60例，6000万
　　这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的，因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。
　　深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所差异，部分旺旺贷投资者通过百度推广打仗到这家网贷平台。案发后，百度立即启动“网民权益保障筹划”保障受害网民长处，这使得旺旺贷一案成为第一起由搜刮引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。
　　

　　风险预警：旺旺贷的收益率是年化24%，门槛是100元，注册就送100元，末了还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控，曾有记者电话预备乞贷，并分析没有工作单位证明、房产证等文件，风控考核不严酷，对于硬性质料含糊其词、可有可无的态度，凭此一点，风险发作出来也是早晚的事。
　　五、中宝投资，周辉，备案侦查，4.6亿元
　　这是一个创建三年的平台，应该是案例中创建时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。
　　在2014年“3.15”之际，该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布关照：“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局备案观察。”19日，经侦支队再次表现观察中宝投资运营者周辉，因其涉嫌非法吸取公众存款。如果不是公安局，许多投资者照旧被蒙蔽此中，简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被重办，对投资者而言，真的是万幸。
　　

　　风险点分析：周辉1982年生，浙江某大学体育系毕业生。
　　平台标的：银行标，汽车抵押标，宝石标。银行标就题目重重：借给银行的标，20%的年化收益，这本就不符合银行的谋划规律;汽车抵押标，自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%。
　　六、恒金贷，打新玩不起，秒标不靠谱
　　当听到平台上线1年跑路，我很震动，当听到1个月跑路，我震动 “速率真快”，当得知1天就跑路，我就惊呆了，太不可思议了。这就是说的恒金贷，只存活了半天，革新了网贷跑路速率的纪录。
　　风险点分析：恒金贷上午上线就发秒标，吸引了大量的秒客到场。下战书老板就失联，秒客“打新”遭中雷。
　　七、网金宝，与央行互助造假，1000万元
　　这是一个在都城北京行骗的P2P网贷平台，打着央行互助的影子，吸金四天后跑路。
　　网金宝打着与央行互助旌旗的网站，以全额本息包管、20%左右年化收益率作为诱饵，在上线不到3个月时间里，吸引了浩繁投资者。老板跑路后，投资人表现，这简直就像做了一场梦，只有账户里转出的钱是真实的。
　　风险点：假借与央行互助为其背书。
　　网金宝网站表现：全部投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权羁系。有一些底子金融知识的人都应该知道，起首，央行不大概给P2P做资金全权羁系，即便是商业银行也是少少数的分行在举行资金托管。其次，据相识，央行在北京已打消分行，也并未设中心支行，由总行业务管理部推行地点地中心银行职责。另有一点，公司地点是不存在的，伪造了一个办公地点，请投资者打新平台前，肯定要观察清晰。
　　八、科讯网，跑了还辩解，5700万元
　　深圳科迅网疑跑路后，被骗的投资者表现，到科迅网网站所表现的公司地点地举行观察，发现其登记的地点地点地是“专门帮人注册公司的一家机构，并没有科迅网”。跑都跑了，还给自己找个来由，真是把投资者都当做了傻子。
　　风险观察，注意警示：
　　1、百度加V认证，也不肯定靠谱，比方科讯网。
　　2、科讯网团队成员造假，照片挪来公司注册造假，办公室地点造假，各种认证资料造假，注意辨认。
　　九、锦融运通，拆标自融，2亿元
　　8月12日，锦融运通提现困难，后规复;而在18日时，再次出现提现困难，且变乱连续发酵，并有愈演愈烈之势。24日，老板失联，公司被查封，涉及1600多名投资者，待收资金凌驾2亿元。末了看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏，其在平台上发布一些所谓的高利钱“标的”，引诱投资者中计，末了或卷款跑路。
　　骗子把戏曝光：高额利钱搭配快速收益，先给投资者们一些“馅饼”，等投资额度充足大的时间就套住了，这个平台已经把免费头脑用到了极致。
　　风险预警点：
　　1.乞贷人高度会合，拆标高息自融。该平台乞贷人只有20人，且存在“借旧还新”征象，大多乞贷为公司股权质押融资，是高度会合的乞贷结构。
　　2.同一项目差异限期，拆标融资。平台上经常出现同一个项目，发布差异限期的标，以致有7天标，以致大概存在项目实际限期是6个月，但被拆成7天标的情况。该平台乞贷高度会合，大概是认识朋侪乞贷，以致有大概部分自融。
　　十、万通财产，股东高中学历，1.4亿元
　　万通财产是2013年9月上线，公司注册资金500万，企业股东为俞学辉、高俊荣，这两个人都是高中学历。
　　股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕技术，之后做过服装制造，为乐清地域企业提供工作服，2010年开始从事贵州锰矿开采干系业务。另一股东俞学辉是80后，比力年轻，毕业后做过布料买卖，之后转做私家民间借贷，积聚了一些乞贷人资源，2013年两人一拍即合转做P2P平台。
　　投资者曾对股东、法人配景提出过公开质疑，俞学辉曾经的放贷履历，并非以正规情势借贷，乞贷资料较为简朴，风控本事不好判断，以上都应该引起投资者的注意。
　　末了总结，P2P不是买个模板，拉个网线就能做的，太多的老板没颠末精密的思量就杀入这个行业，厥后发现玩不转的，操行好的关门停业，操行不可的就不停圈钱，拆东墙补西墙，直至雷爆。对于以后大概发作的一波新平台，此中不免会混合浑水摸鱼之辈，以下为投资者总结骗子P2P平台的一样寻常特性。
　　1、股东或老板学历不高，没有履历。
　　运营一个线上业务的P2P网贷平台，并不是具有民间借贷履历就可以的。没有金融履历就不会很好的把控金融风险，没有互联网履历就不能办理网站运营。就现在跑路平台来讲，学历、履历固然不是P2P网贷平台逼迫性要求，但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有履历的银行，跑路时机就大多了。
　　2、公司注册地点，运营模式等不切合实际。
　　许多骗子P2P网贷平台，只须要投资者实际观察、走访即可看透。甚职苄些招数，如秒标、天标等真的是被“玩坏了”，请投资者慎重自省。
　　骗子P2P公司的注册名称中，公司注册范例以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比力容易，没有什么门槛，方便平台立即开公司上P2P项目。
　　3、地域分布：浙江、广东、江苏。
　　出现题目的平台中，浙江、广东、江苏这三省名列前三，这三省自己是中国经济最发达的地域，民间借贷原先就比力生动。
　　别的，是几个小地方出现了多个平台，这些平台险些三军覆没，如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等，自己由于地方小，信息流传快，眼红一个平台火热后，立即跟风凑热闹，以为网贷钱好赚，但是小地方，借贷市场规模就比力小，人才稀缺，再加上老本动机不纯，一个平台失事后，立即出现连锁反应，接连倒闭。
　　4、创建时间广泛偏短，不凌驾6个月
　　这些骗子P2P平台大部分运营时间不敷6个月，只有少少数是凌驾1年，一样寻常凌驾1年的，紧张是谋划不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就失事，以致另有2天、3天就跑路的平台。
　　6个月内倒闭的平台，随着资金提现期的会合，无后续资金流入，资金链断链，要么提现困难，时不时编个捏词，给投资者割肉医疮，天天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路，提早把资产转移好，跑到国外安定安闲。
　　5、高息勾引，秒标、天标圈钱
　　高息勾引是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。凌驾20%的高息平台，都黑白常伤害的。秒标由于时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器，这也成了骗子平台的惯用本事，在某骗子平台上，有一行夺目的红字：“你们这些秒客，该死!”
　　6、没有接纳第三方资金托管
　　许多失事平台，接纳资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私家账户，他们更鼓励投资者线下充值，也就是不颠末第三方付出，直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户，一样寻常线下充值的投资者将会得到0.2%的夸奖，这夸奖就是将欲付出给第三方付出平台的手续费转给投资者。由于直接打入他们的账户，以是平台更方便动用这笔资金，随时都有跑路的伤害。
　　末了易P2P(微信号：YI_P2P)几句话，投资者不可追高息，你看上了他的利钱，他看上了你的本金。天上肯定是不会掉馅饼的，纵然掉也是陷阱。
　　(易P2P网贷研究院出品，转载请注明出处)

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