巨头涌入农村金融，京东阿里谁更接地气？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:49:28

国家向来器重农村经济和农村金融的发展，并提供了浩繁优惠政策。国务院2015年11月颁发《商务部谈促进农村电子商务加速发展》，支持农业生产主体与电子商务平台加强互动融合；国务院日前印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，进一步提出支持符合条件的涉农企业在多条理资源市场融资。
优惠政策是多，但在实际实行时，传统金融机构受限于渠道和服从等题目，在农产物采销和融资等方面多难以为农夫提供真正落地性好的管理方案。此中，渠道方面题目最大。统计数据表现，现在中国小农经济下的批发市场负担靠近85%的农产物流畅，多级分销推高终端代价，利润被一层层剥离；且在整个农产物产销过程中，存在严肃的信息不对称题目，使村民所负担的风险成倍增长。其次，在融资贷款方面，受数据积累和地皮权限等题目困扰，农夫在名誉品级和抵押物等方面经常难以到达农村信贷机构的承认，且存在放款周期长、情面关系复杂等题目，农夫在贷不到款的情况下也易转向借高利贷。

随着互联网技能的发展，农村城镇化历程的加速，这些农村金融中亟需优化的范畴正成为互联网金融的必争之地。随着京东、阿里等电商巨头的涌入，国家优惠政策和互联网金融形成的协力效应，使得农村金融的互联网化管理方案正徐徐形成，这块俗称的“硬骨头”也正徐徐变得柔软。
战略结构绕不开渠道下沉
在渠道方面，鉴于现在国内的农村近况，专家分析以为，中国的农产物流畅环节的集约化将是一种一定趋势，通过资源整合以及使用互联网工具镌汰中心环节，才气真正让利农夫。农产物进城和工业品下乡作为相辅相成的两条线，不停是打造农村经济闭环的大方向，在这方面，同具电商基因的京东、阿里，无疑具有自然上风。
早在2015年3月，京东提出了农村电商“3F战略”，包罗工业品进农村战略（Factory to Country），生鲜电商战略（Farm to Table）和农村金融战略（Finance to Country）。受益于京东自营物流的强大上风，现在，京东“3F战略”的第一个F——工业品进农村战略（Factory to Country）已初显成效，京东通过墟落推广员、京东帮等模式敏捷打开农村市场，可帮农夫通过网购的情势购买家电等工业品以及生产所需农资产物；第二个F生鲜电商战略（Farm to Table）也在稳步推进，京东致力于以强大的渠道本事和快捷的物流体系，资助农夫将农产物打开销路，进步收入；下一步将落地第三个F——农村金融战略（Finance to Country），打造财产链农村金融和产物链农村金融。
而阿里巴巴作为中国范例的电子商务平台，在农村金融范畴也实现了格式结构。2014年阿里就推出“千县万村”操持后，厥后又答应在3-5年内斥资100亿，在天下23个省份1000多个县、10万个村创建村级服务站。在生鲜电商范畴阿里2013年正式上线喵生鲜，同年阿里万万美金投资老牌生鲜电商易果生鲜。近来，阿里巴巴还推出了村淘APP，阿里内部发动全体员工，在故乡探求“村淘合资人”等。不外，由于阿里不停以为物流是重资产，以是固然提出“千县万村”操持很早，但落地结果不停不显着。
相反，京东在渠道下沉方面，自营物流、墟落倾销员、县级服务中心、京东帮服务店等已成为告急的落脚点。据统计，停止2015年年底，京东墟落推广员已到达15万人，可覆盖15万行政村；京东县级服务中心数量已凌驾700家，服务覆盖凌驾800个县；京东帮服务店结构已凌驾1200家；特产馆及特产店相干商家到达近600多家。从县到村，从村抵家，末了一公里已经全部买通。这不但为农产物进城和工业品下乡提供了垂直渠道，也为京东农村金融全财产链和产物链的实现做好了渠道预备。
而在阿里方面，受限于没有自营的物流渠道，因此，阿里巴巴下步工作重心将会集在以下几点，包罗在县村创建运营体系，强化物流体系构建；作育农村电贩子才；构建多元化服务平台，涉足代购服务、农村金融、农资电商O2O等。但是，中国东西部、南北方地域差别大，阿里这种以点带面、深耕地域生态的下沉方式，也存在游走在农村金融地域边沿的题目，能不能沉下去另有待观察。
贷款、风控、生态渐成关键词
京东阿里等电商巨头的涌入，确实进步了工业品下乡和农产物进城的服从。但是融资作为一个更复杂的题目，受限于抵押物、征信、风控等题目，农村金融仍处于探索阶段。随着京东阿里背后互联网金融的发力，农村金融正迎来战略发展期。别的，翼龙贷、宜农贷等P2P平台以放贷为主的农村金融模式，也开始面临打击。
在为农夫提供信贷方面，专注于服务“三农”的P2P平台翼龙贷，已深耕农村近十年，现在业务的95%都是农村贷款。但受限于农夫名誉贷款的特别性和地域差别，翼龙贷只能选择将O2O模式嵌入P2P平台，采取互联网加盟制，借助本地盟商对乞贷用户举行贷前观察和贷后管理。假如出现风险，盟商要负担责任。
与翼龙贷这类专注于三农市场的专业P2P公司差别，京东金融、蚂蚁金服都是农村金融市场的厥后者，在生态结构上也更具战略性。
在农村，90%以上的家庭都借过高利贷，匀称利钱高达每年60%，也就是说借100元钱，一年要还60元钱。这么高的利钱吞食了农夫相称一部分劳动结果。
作为京东农村金融战略落地的重点内容之一，“京农贷”就是京东针对当前传统农村信贷手续繁琐，服从低以及信贷金额低等痛点，推出无抵押、低利钱、放贷快的高契合度信贷产物。电商巨头阿里所铺设的村淘站点，它的根本功能本是网络代购（工业品下行）、代销农贷（农产物上行）。随着阿里旗下的网商银行开始针对农户推出了信贷产物“旺农贷”，村淘站点便成为了阿里农村金融落地的告急渠道。在为农夫提供名誉贷款时，淘宝站点的合资人变身为保举人，功能和翼龙贷的盟商类似，负责对乞贷用户举行贷前观察和贷后管理。

与翼龙贷的“盟商”、阿里的“保举人”差别的是，京东的墟落推广员一方面扮演工业品下乡脚色和扮演农产物进城脚色，同时扮演对农户服务、信息搜集，事后还款体系。京东仓配体系也不但是配送，还会负担京东上下行的服务体系和沉下去的共享服务体系。在放款征信体系的职员建立上，无疑京东更具多面性。
受农村特别的借贷人群特性、征信体系建立及放款流程影响，风控就显得尤为告急。除了墟落倾销员、京农贷等办法，京东团体日前申请在重庆设立小额贷款公司批筹，注册资源1亿元人民币，此中各项贷款和票据表现业务可通过线上在天下范围内开展，小贷公司的谋划理念、风控技能、运营方式也都以农村为焦点。同时京东也注意和机构相助，现在也已到场保险和包管等金融工具，这既可以或许有用分散风险，也让农村金融变得更有服从。
蚂蚁金服客岁12月与邮储银行告竣相助，在第二届天下互联网大会上，蚂蚁金服CEO彭蕾也就风控题目指出，蚂蚁金服正通过互联网方式创建新的风险甄别体系，低沉融资本钱，快速、有用地服务小微企业、中低收入群体以及农村用户。京东农村金融负责人表现，京东将要会集发力的农村金融战略，志在打造全财产链农村金融和全产物链农村金融。农夫的生产、收购、加工、贩卖等多个环节，会产生大量的资金需求，而京东金融现在的斲丧金融、供应链金融、理财、众筹、付出等多条线的发展已为开展农村金融战略打下良好的根本，京东基于全财产链提供的全产物链服务，每个节点的服务也是风险管理的过程。

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