P2P再增国家级监管文件（175号文），支持合规平台发展

1月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前连合发布了《关于做好网贷机构分类处置处罚和风险防范工作的意见》（下称“175号文”），分为总体工作要求、有用分类、分类处置处罚指引、有关要求四部门。+ P- x5 L3 |0 \. R# H' d

; v$ ]( T! g! _5 d- h      175号文称，将对峙以机构退出为告急工作方向，除部门严酷合规的在营机构外，别的机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速率。

175号文明确，各地应充实利用《关于开展P2P网络借贷机构合规查抄工作的关照》(网贷整治办函[2018)63号)、《关于开展P2P网络借贷机构风险摸排查抄与订定风险处置处罚预案有关工作的关照》(整治办函[2018]105号)的工作结果，在摸清辖内P2P网贷机构底数的底子上，按照风险状态举行分类，绘制风险图谱，明确任务清单。
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175文将机构分为已出险机构和未出险机构，已出险指出现出借人资金无法正常兑付或其他巨大风险隐患，风险已经袒露，已不能正常运营的网贷机构，共分为已存案机构和未存案机构；未出险机构则按照存量业务规模举行分类，分为僵尸类机构、规模较小机构、规模较大机构。此中，规模较大机构根据风险状态举行分类又可分为高风险机构、正常机构。（详细分类依据及分类处置处罚指引见全文）。, `8 V( m0 q# G
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      175文明确举行名单制管理。网贷机构整治名单已锁定为网安中心数据报送管理体系中录入的机构。对于体系内未正常报数的网货机构以及体系名单外的机构，各省网货整治办要立刻移送本地处置处罚非法集资工作机制举行处置处罚。各省网贷整治办应加强网安中心数据报送管理体系中的信息维护，对每家网货机构举行分类标识，在机构分类变革时及时更新机构状态。
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& Y& J  X% a, A& B& n% k      别的，将会集信息披露工作要求。各省网贷整治办负责本地域网贷机构会集信息披算工作构造实验，确定会集信息披露机构名单。对于中国互金协会会员机构，由各省网贷整治办和中国互金协会共同督促其继承在天下互联网金融登记服务平台举行信息披露；不是中国互金协会会员的机构，各省网贷整治办可指定在本地协会或有关部门已建成的平台举行会集信息披露，或委托中国互金协会开展会集信息披露。相干工作应于2019年3月尾前完成。1 u' ~; R% x) ]

" H4 P) M) A6 _9 q% ?1 n; O以下是该文件笔墨版全文：$ O% u8 E" V8 Z8 Z) ?- S

9 L9 K" a$ e/ t. a2 O6 F3 s互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室P2P网贷借贷风险专项整治工作领导小组办公室/ p' [, h0 l# r. j- D

3 C0 a: X- R9 N9 U* N整治办函〔2018〕175号  \% j+ z, E9 R. y& x8 \9 Z0 ?
关于做好网贷机构分类处置处罚和风险防范工作的意见! f$ O( |* q" J5 y" x9 O% `( R

  F! S% Y. J  C; @. I) J5 m5 H$ W, V各省（自治区、直辖市）、深圳市网贷风险应对工作领导小组办公室，各省（区、市、操持单列市）P2P网贷风险专项整治工作连合工作办公室：
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) w8 ?% O- M8 B3 j- E: Y( Z  ]为深入贯落实党中心、国务院关于防范化解网贷行业风险工作的决定摆设，按照“抓两端、促中心”的工作思绪和“细化政策、分类实验”的工作要求，加快网贷行业风险出清，现就做好网贷机构分类处置处罚和风险防范工作提出以下意见。+ U0 ^/ _# y% o2 h. E- n) A$ s

) f/ c  K3 _" u7 O一、总体工作要求

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对峙以机构退出为告急工作方向，除部门严酷合规的在营机构外，别的机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速率。同时，稳妥有序推进风险处置处罚，分类施策、突出重点、精准拆弹，确保行业风险出清过程有序可控，守住不发生体系性风险和大规模群体性变乱的底线。
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二、有用分类

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各地应充实利用《关于开展P2P网络借贷机构合规查抄工作的关照》（网贷整治办函（2018）63号）、《关于开展P2P网络借贷机构风险摸排检査与订定风险处置处罚预案有关工作的关照》（整治办函〔2018）105号）的工作结果，在摸清辖内P2P网贷机构底数的底子上，按照风险状态举行分类，绘制风险图谱，明确任务清单。
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) V# O# [# y" b  R% v+ x  \0 v3 g（一）已出险机构。指出现出借人资金无法正常兑付或其他巨大风险隐患，风险已经袒露，已不能正常运营的网贷机构，按照公安部门是否存案分为两类：: s5 n/ a1 {& p' h, A9 g$ u7 _
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1、已存案机构。既包罗公安部门吸收案件后，经检察以为有犯罪毕竟须要追究刑事贵任，予以存案的机构；也包罗对于公民报案大概犯罪怀疑人自动投案，公安部门已担当的涉事机构。
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# A( l( z1 z) F4 x2、未存案机构。根据出险后是否共同当局有关部门开展风险处置处罚工作，分为两类：
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  |0 F6 J, e  t- _9 p5 |) a    （1）恶意退出类机构，包罗现实控制人、高管失联跑路，或虽未失联跑路但不共同本地当局举行风险处置处罚的机构。
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: e. f6 o* i3 y& y: Z2 n    （2）自动清退类机构，指已对外发布退出公告，且能在本地当局监视下有序开展风险处置处罚的机构。! C7 K+ q3 Z8 t8 B5 k0 k5 z

/ D' H( w5 g# w( W! U（二）未出险机构。按照存量业务规模举行分类：" u9 s" d  v! R( _) T5 Q1 i8 n
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    1、僵尸类机构。指待偿余额或新业务发生额凌驾三个月为零，关闭发标、投标功能大概相应功能运转不正常等可实质性被认定为非正常运营的机构。
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: u3 B+ F0 \$ F    2、规模较小机构。各省根据辖内现实情况，综合待偿金额和出借人数等因素确定。  g/ ]% ], R/ X8 d( l0 Y
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    3、规模较大机构。根据风险状态举行分类：
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    （1）高风险机构。符合以下特性之一的，列入为高风险机构：存在自融、假标，大概资金流向不明的；项目逾期金额占比凌驾10％的；负面輿情和信访较多的；拒绝、怠于共同整治要求的；合规查抄发现存在“一票否决”事项的。: W: B" a& G1 Y4 B6 t1 H: M
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    （2）正常机构。指暂未发现具有高风险机构特性的机构。: C  n/ y+ o$ x( {
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三、分类处置处罚指引
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/ ^- e$ @5 O* E% l0 g（一）已存案机构处置处罚指引
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3 ?. P" k8 m( q: ^工作目的：进步追赃挽损水平，稳控投资者感情。  d2 g9 ~7 L* t/ S- _0 j
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1、与本地公安部门精密共同，把握机构追赃挽损进度。# M/ g  A4 y" V) R- ?+ u* S

# ?/ I! e7 y  v( @6 `% B! p/ `) J' T2、与本地信访部门精密相助，做好群众安抚和信访接待工作。& k) S  @  c4 V/ y5 ]( _
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3、及时公告机构信息，并做好网络輿情管控，尤其是对自媒体與情做好监测。
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（二）已出险未立机构处置处罚指引
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3 b3 L- P$ X/ o1 W# j/ e* b: j' i工作目的：安稳有序处置处罚风险，不发生群体性变乱。
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    1、本地当局创建风险处置处罚专项小组，落实督导出险机构的回应维权诉求、风险化解和处置处罚职责。创建线上线下沟通投诉机制，将上访职员稳控在本地，确保不串访。( u1 I! C& s0 r* ~4 K

% n% `- w, T' P0 m4 J% H! I6 |% ~$ Y    2、对于失联跑路以及不共同本地当局举行风险处置处罚的机构，及时将相干线索移送本地处置处罚非法集资工作机制或公安部门。
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    3、压实机构责任，加强职员管控和重点盯防，要求机构现实控制人、高管入员答应“六不”（不跑路、不关停、稳固更地点和告急股东、不随意处置处罚资产、不粉碎资料、不新增业务），自动与投资人沟通；监视机构订定兑付方案并实验，明确实质性退出时间点。. m* l/ @- |; o+ n! [
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    4、和谐金融机构管控机构账户以及现实控制人、高管职员的个人资金账户，防止投资人资金被非法向境外转移或转入个人及关联机构账户。* p$ T# M5 e1 G- B4 H
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    5、果断打击恶意逃废债活动，进一步梳理失信乞贷人信息，美满数据精准度并及时上报，按既定步伐纳入征信体系。
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    6、对接资产管理公司等机构，探索通过资产管理公司购买资产、并购重组、托管清收等本领化解网贷风险。
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' L' h' a  B6 b" O/ P    7、提前摆设维稳工作，密切跟踪机构退出希望，无法实现良性退出的，及时移送处置处罚非法集资工作机制或公安部门。# o$ q# f8 L2 m+ w: _
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（三）僵尸类机构处置处罚指引
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工作目的：尽快推动机构主体退出
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1、将僵尸类机构名单对外公告，要求其限期管理工商登记注销，关闭网站或移动互联网应用步伐（简称APP）。9 f1 ]" X6 z$ x" r
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2、公告期结東，未出现投资者主张存量债权的，由各省网贷整治办出具意见，移送市场羁系部门列入非常筹谋名录，依法提请吊销业务执照，和谐网信部门、电信主管部门关闭网站、下架APP。
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1 k1 `4 ]5 a! z- |' W2 u5 m（四）在营规模较小机构处置处罚指引
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$ f# ], n; u; r; I; ^. S工作目的：果断推动市场出清，引导无风险退出。
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1、逐个约谈机构现实控制人、高管，表明要求其限期退出的相干政策和时间要求。) u% M) [" C& d6 B* y6 Q

9 E) E. d. M6 [7 n$ ^2、对于不肯自动退出的机构，通过合规查抄，严查其违法违规活动；发现严峻违法违规活动的，立刻移送处置处罚非法集资工作机制或公安部门，同时将其现实控制人和高管职员列入涉金融范畴黑名单。
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3、要求机构订定退出操持，严酷实行“双降”要求，在存量业务清零前，定期向网安中心数据报送管理体系填报数据。  c3 T3 o" V# ~, \6 L8 U$ T! i
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（五）在营高风险机构管控指引
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( X7 Z0 g. O0 L工作目的：稳妥推动市场出清，积极实现良性退出。
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+ @1 a; E4 S' j7 d- r( o) R& r$ _6 ?1、通过合规查抄和资金监测分析，评估风险状态，把握机构告急违法违规活动的证据。人民银行分支机构、银保监局和谐贸易银行、第三方付出机构对机构资金流向举行查询，重点关注自融、假标和资金流向非常等活动；涉及到跨省查询的，由人民银行分支机构负责跨省和谐。
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! ]2 W7 J1 a+ U! i: C, Q2、约谈机构现实控制人及高管，表明要求其退出的政策要求，督促其订定退出操持并开展压力测试，压实股东责任。# K/ H8 F5 D. n; e) L/ L

2 w4 f& v* G! {' Z3 m8 i3、确定专人负责高风险机构风险管控工作，定期约谈机构现实控制人、高管职员，纪录相干职员接洽方式、常住地点，认识机构业务情况，把握告急风险点。订定机构风险应急预案，定期备份机构业务数据，网络投资人和乞贷人名单。
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: o8 y% j* q4 ~4、严酷管控存量规模和投资人数，实行“双降”要求，定期向网安中心数据报送管理体系填报数据，实行资产分布穿透查抄，制止发生气构通过发布卖弄标的调用出借人资金将资金投向房地产、股市等情况。
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$ W, D- M! ]7 X: M& W* g: N8 J5、严酷防范风险向持牌金融机构传导伸张，严酷实行“四禁绝”要求，即金融机构禁绝通过网贷机构融资、禁绝为网贷机构提供包管增信、禁绝担当网贷机构投资、禁绝贩卖网贷机构产物。
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- C4 ?2 e/ t4 u' W  [6、对于资金缺口过大、“双降”要求落实不力、拒绝或怠于共同整治要求机构，及时移送处置处罚非法集资工作机制或公安部门。( e5 b2 X" p1 \, c- \) m

! d3 C& q  j1 N7、设置高风险机构情监测关词，做好网络情监测，制止自媒体散布不实言论，引发公众恐慌感情。6 E8 P, P! n4 f0 l
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（六）正常送营机构工作指引1 ?  d* C& ~. ]  M: i
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工作目的：果断整理违法违规业务，不留风险隐患。* ^8 n( f1 x) a$ C) i

& \& R) |" x/ R7 I1、开展合规查抄，对查抄中发现的题目，督促机构认真落实边查边整、即查即改。" S; E0 t% i" x' S

- q4 @$ [0 x/ m0 e7 ?$ d" F2、严酷管控存量规模和投资人数，实行“双降”要求，定期向网安中心数据报送管理体系填报数据。
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3、督促机构开展会集信息披，强化对网贷机构的社会监视。" Z: u2 d* ]( E
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4、资金存管银行要加强对网贷资金生意业务流转环节的监视管理，防范网贷资金用风险；发现相干风险线索，及时陈诉羁系部门。% X( N' t: @7 p6 k; R

6 P) A- p+ b  v5、定期评估机构风险状态，根据风险变革情况及时对机构分类举行调解。9 E) d& ]0 [* Q4 g. p9 f7 w1 u

3 W4 ?8 b2 k; z0 a6、积极引导部门机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。
" b% a; g, B' @; r四、有关要求# H! x( M) r( I3 y4 r5 q* {: T' k& c

) b: Z+ G7 ?! }# V* y; ^3 g/ M（一）名单制管理。网贷机构整治名单已锁定为网安中心数据报送管理体系中录入的机构，对于体系内未正常报数的网贷机构以及体系名单外的机构，各省网贷整治办要立刻移送本地处置处罚非法集资工作机制举行处置处罚。各省网贷整治办应加强网安中心数据报送管理体系中的信息维护，对每家网贷机构举行分类标识，在机构分类变革时及时更新机构状态。( [3 J5 D; ?& N7 Q6 @3 F
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（二）会集信息披露工作要求。各省网贷整治办负责本地域网贷机构会集信息披露工作构造实验，确定会集信息披露机构名单。对于中互金协会会员机构，由各省网贷整治办和中互金协会共同督促其继承在天下互联网金融登记服务平台举行信息披露；不是中互金协会会员的机构，各省网贷整治办可指定在本地协会或有关部门已建成的平合举行会集信息披露，或委托中互金协会开展会集信患披露，相干工作应于2019年3月尾前完成。
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1 h& t. a0 s6 H' p* `7 C互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（人民银行金融市场司代章）- n0 ]5 ~5 w- Q& S

; r( a5 i- v6 |  W" KP2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室（银保监会普惠金融部代章）* a+ x7 o! z7 c- L9 M

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