理财告急：% V* G( J% ~9 n0 u# f4 X7 C1 t
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本年31岁的张老师在奇迹单元工作，29岁的妻子在一家私家公司工作，已有个2岁小孩，两边老人身段康健，是范例的“夹心族”。张老师一家月收入8000元左右，加上两边年末奖金，每年总收入有10万元出头。夫妇俩现有新居一套，但尚有10万元的贷款余额尚未还清，每月需向银行还贷1000元。别的，除了单元提供肯定金额的医疗及养老保险外，张老师还给孩子买了年交保费约6000元的两全保险。夫妇俩现在除了拥有4万元国债和5万元活期存款外，没有举行其他理财。撤除一样寻常开销，每月能节余3000元左右。他们渴望通过专家的理财发起，为未来上学的孩子预备一笔教导经费，同时为父母和本身提供较好的暮年生存保障。投资方式不限，风险得当控制就行，最好可以或许获取10%以上的年投资收益率。2 C. i. U; T1 l& W0 i5 Z) n
0 h& b9 [% k7 B) [( V( F 理财发起(华康金融业务主管干容)：
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1 t) v" x, z" ^ 从张老师一家的资产和负债环境分析，现有的银行存款和国债的总金额还不敷一次性付清银行贷款，而且现在国债收益率较低，大概由于付房款首付的缘故原由，使得家庭的净资产为负数。
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5 a) X X3 `/ q7 w1 J 在付出了贷款月供、保费和一样寻常生存付出后，张老师一家每年可以结余4万元，他们必要从现在开始，将手中现有的资金和每年结余的资金公道规划公道投资。
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7 c9 A) Y {' N* w1 y+ { 实现目标需130万元
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' U1 Z: ~* L9 } 张老师有三个目标要实现：
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一、为小孩预备教导经费：假设小孩小学读书6年、初中和高中共6年，大学四年，每个阶段的学费分别为1000元/年、1500元/年、2000元/年、20000元/年，供孩子大学毕业共需96500元。, N4 \5 b! [4 t1 q0 s( A
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二、使在农村生存的父母安度暮年：假设父母两边余寿20年，每年米饭钱和医疗费用需24000元，共需480000元。
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) K1 k- I N! |) Z 三、夫妻两边在退休后得到高质量的生存：假设张老师和其妻子在退休后余寿20年。退休后米饭钱用低落，医疗费用增长，预计每年需36000元，共需720000元(为了减轻退休后生存的负担，在现在银行不停加息的市场环境下，越早还清贷款，生存压力将越快减轻，而且为了保障老年生存，需在退休前还清房贷)。
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# b, t6 }& v9 q6 {; P0 @" @ 要同时实现上述三个目标，需预备资金约130万元。
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* W* o4 M' z+ r: [# k+ `5 ~" C 卖国债买基金增长收益+ n$ }5 H! E& a) L! l4 o
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为了实现张老师的人生目标，操持以下理财方案：起首将收益率较低的国债取出，用于投资收益较高的基金产物或银行人民币理财；银行里的活期存款在留足3个月家庭一样寻常开销后投资于黄金等保值范例的产物；每月的家庭结余可用于基金的定期投资。; v2 _ M4 A5 C# G# Q+ o5 }
! Z9 u5 m z* \6 n/ i 风险管剃头起：
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在规划家庭保险时，起首应思量的是家庭重要经济泉源者的定期寿险、医疗保险，然后是不测伤害保险，其次才是其他职员的保险。张老师和其爱人作为家庭的支柱，一方面赡养父母一方面抚养小孩，工作压力和生存压力较大，夫妻两边应为本身购买肯定的商业医疗保险。在农村养老的父母，也应到场农村生齿医疗保障，此范例的医疗保障缴费低，当父母抱病时能减轻家庭的医疗费压力。 | 
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发表于 2019-6-13 01:01:08