在股市火热的本日,一些中等收入的人们攥动手中的存款,跃跃欲试。理财规划师指出,投资先要树立风险意识,不要由于一时的眼红而忽视了财务规划。
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1 e$ |2 n0 K! V: o) X/ n6 V- D 家庭近况
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王老师,某公司部门司理,夫妻双方均收入稳固,有一个孩子,年龄尚小。无房,从前在股市投资了15万元,家人炒股赚了约5万元。近期有一笔30万元存款到期,想买基金和股票。由于现在房价太高,王老师近期没有买房的操持。, |8 j% f9 W0 m: y
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看着别人在股市赢利,王老师想入市,却因担心现在股指处于高位,风险太大,因此想买些基金,将其收益作为孩子的教导基金。不外,他不知道该选择什么样的基金,想讨教专业理财师帮他支招。
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财务分析
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2 o) V+ o; D5 y. e$ t2 X 王老师这个三口之家,由于无房,以是未来无法回避买房这一大额开支,加上未来孩子读书还要预备的教导经费,也不扫除尚有一些不测的大额付出。纵然王老师属于中等收入家庭,其风险遭受本事仍旧有限。9 l# ]2 U* b( R' e% @- W* w5 G
1 E x. }: l0 x3 W( |& X( C 因此发起王老师留意投资风险。起首,家庭应急备用金及应付不测等大额开支的资金要留足,剩余资金再思量投资。接纳分散投资的方式,风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等,至少要占投资组合的20%,基金组合中可得当设置指数型基金和封闭式基金。 |