投资理财知识（下）理财与投资的区别.
, J3 H1 }6 _7 J/ _ 1、目的差别。投资的目的就是为了得到利润，投资关注的是这笔钱的安全性、活动性与收益率。而理财不一样，理财的目的是实现个人的人生目的与理想。# _ e3 y! ^1 U* z$ A
2、分析方法与依据差别。目的的差别，也就决定了分析的方法与依据差别。理财是为了实现人生的目的与理想，因此在理财方案的分析与筹划过程中，非常关注个人的现实环境，比方关注个人的目的、风险偏好、职业生存、康健状态、人生安排（买房、完婚、生子、养老、遗产安排等人生变乱）等等。投资是为了实现资产的保值与增值，在分析时更加关注投资标的的本身（比方市场的时机与风险、投资工具的选择等等），但很少关注人的因素。. O! w1 J9 z* p8 L4 _
3、结果差别。目的的差别注定告终果的差别，投资的结果是资产的保值增值，而理财的目的是人生理想的实现。
$ W8 j, `) R6 X4 @" I; H+ `, d 4、涵盖的范围差别。目的的差别也决定了其涵盖范围的差别。比方买卖业务股票可以列入投资的范畴，但斲丧风俗的分析与改善筹划肯定不属于投资范围。为了人生目的的实现，我们必要对于我们的斲丧举行分析研究并作出科学公道的安排与筹划，这肯定属于理财的范畴。再比方购买纯斲丧型的不测保险与医疗保险，是为了增长家庭团体的抵抗风险本领，但由于不产生任何收益，不能算是投资，但这的简直确是家庭理财的一部门。- a# \( L1 R. W3 g5 X b, ~6 [4 W- Q, z
为何要请专业理财师理财？( N( \2 S7 m# A* J2 p
据一项国际性的观察结果表现：人们在没有得到专业理财职员的引导和咨询时，一生中丧失的个人财产从20%到100%不等——我们也可以如许明确这项国际性的干系观察结果：理财师将可以使我们的财产增长20%——100%。
2 f4 x( V% G# Y- N 中国社会观察变乱所比年在京津沪穗4地的专项问卷观察表现，74%的被观察者对个人理财服务感爱好，41%的被观察者必要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项观察结果也表明，就天下范围而言约有70%的住民渴望本身的金融斲丧有个好的理财顾问。" _1 M& ^7 {* l7 ^3 H; a
理财的步调有哪些？理财顾问能提供哪些服务？
# O+ X5 p+ W7 R1 ]+ }9 _+ W 一样平常而言，完备的理财过程是：! H, `7 Q* I5 }+ Q) w& V7 e& D
1、理财师（或顾问）和投资人（或理财需求者）充实沟通，确定理财目的；# B) h2 h$ |% s9 _7 y% G
2、理财师订定书面理财规划（FP）陈诉，包罗资产设置和投资布局；9 D; c- |3 p+ K7 p, A0 G
3、顾问订定专项投资陈诉，包罗各种投资工具的分析陈诉，如在金融市场上买卖业务的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖业务的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，尚有实业投资如个人店肆、小型企业等。6 g; I+ V" N+ D6 g/ Z% \
理财顾问提供的理财服务应包罗上述三个步调的每个环节。市面上有不少号称提供全程理财服务，但现实上并未能做到，通常做个理财规划就竣事，给出一个很精糙的结论，多少资产比例购买何种工具，这是不敷的，不算是真正的理财服务。7 B& Z, Z- H( j
真正的理财服务是提供一个完备的服务链，特殊是专项投资陈诉，最能表现理财本领。在专项投资陈诉中，证券投资分析陈诉最为告急。# d) S3 c) D, J* P1 e$ |( l
怎样选择理财服务呢？4 y9 B% l" g$ u$ j
选择理财服务有两种：一是选私人理财师，一是向理财公司订购理财服务。+ J+ Y# F3 o6 p1 F! d: i6 o
一样平常主张选择向理财公司订购理财服务，由于理财是个体系工程。而一个理财师不能同时夺目多种专项理财工具。而良好的理财顾问公司聚集了大量的专业人才，可以或许提供体系的理财服务。) Z/ C7 v/ l+ g: ^# v/ e5 {: \
假如只必要某一种专项理财服务，好比股票投资理财等，不但可以选择公司订购服务，也可以约请私人理财师。如许资本固然高点，但可以或许向专家学习互换，提升本身的理财本领。 | 
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发表于 2019-6-13 01:16:15